(patvirtinta Rusijos Federacijos centrinio banko 2000-07-06 N 113-P)

RUSIJOS FEDERACIJOS CENTRINIS BANKAS

2000 m. birželio 7 d. N 113-P

POZICIJA
DĖL KREDITO ĮSTAIGŲ VALSTYBINIO REGISTRAVIMO IR JŲ VEIKLOS LICENCIJAVIMO TVARKA

1 skyrius. BENDROSIOS NUOSTATOS

1.1. Agentūra, siekdama atlikti valstybės korporacijos „Kredito įstaigų restruktūrizavimo agentūra“ (toliau – Agentūra) vadovaujamos kredito organizacijos restruktūrizavimo, įskaitant jos turto (įsipareigojimų) restruktūrizavimą, pagal 2007 m. Federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų restruktūrizavimo“ organizacijos“ 20 straipsnis turi teisę pagal kredito organizacijos restruktūrizavimo planą sukurti naują kredito organizaciją.

Registruojant ir licencijuojant Agentūros iniciatyva sukurtų kredito įstaigų bankinę veiklą, Rusijos banko 1998 m. liepos 23 d. instrukcija Nr. 75-I „Dėl federalinių įstatymų, reglamentuojančių kredito organizacijų registravimo ir bankininkystės licencijavimo tvarką, taikymo tvarkos. veikla“ (1998 m. rugpjūčio 12 d. Rusijos banko biuletenis Nr. 55), atsižvelgiant į pakeitimus ir papildymus (toliau – Instrukcija Nr. 75-I), taikomas šiose taisyklėse nenumatytais atvejais.

1.2. Agentūros iniciatyva įsteigta nauja kredito įstaiga turi turėti ne mažesnį kaip įstatinį kapitalą minimalus dydisįstatinis kapitalas, numatytas federaliniuose įstatymuose ir reglamentas Rusijos bankas nebankinėms kredito organizacijoms atsiskaitymų srityje (atsiskaitymo nebankinėms kredito organizacijoms) dokumentų kredito organizacijos registracijai pateikimo Rusijos bankui dieną. Kredito organizacijos įstatinis kapitalas formuojamas vadovaujantis Instrukcijos Nr.75-I 4 skyriaus reikalavimais ir Rusijos banko nuostatomis, reglamentuojančiomis kredito organizacijos akcijų (akcijų) apmokėjimo tvarką. ta apimtimi, kuri neprieštarauja federaliniam įstatymui „Dėl kredito įstaigų restruktūrizavimo“ ir šiems nuostatams.

1.3. Agentūra turi būti vienintelė jos iniciatyva sukurtos naujos kredito organizacijos steigėja (dalyvė).

2 skyrius. DOKUMENTAI, REIKALINGI KREDITO ĮSTAIGOS VALSTYBINEI REGISTRACIJAI

2.1. Valstybinei kredito organizacijos registracijai ir licencijai vykdyti banko operacijas išdavimas Agentūra pagal šių taisyklių 3.4 punktą turi pateikti šiuos dokumentus:

2.1.1. Instrukcijos Nr.75-I 3.1.1 punkto reikalavimus atitinkantį prašymą dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos ir licencijos vykdyti banko operacijas išdavimo. Tokiu atveju paraiškoje turi būti nurodyta informacija apie įstatinio kapitalo dydį ir jo formavimo šaltinius (savos, skolintos lėšos), taip pat informacija apie patvirtinto esamos kredito organizacijos restruktūrizavimo plano buvimą, vadovaujantis 2007 m. kuriai Agentūros iniciatyva kuriama nauja kredito organizacija;

2.1.2. kredito įstaigos, atitinkančios instrukcijos Nr. 75-I 3.1.3 punkto reikalavimus, įstatus;

2.1.3. Agentūros įgaliotos institucijos sprendimas dėl kredito organizacijos steigimo, kuriame yra Instrukcijos Nr. 75-I 3.1.4 papunktyje numatyta informacija;

2.1.4. dokumentai, patvirtinantys valstybinės rinkliavos (rinkliavos) sumokėjimą už kredito organizacijos įregistravimą (mokėjimo pavedimo kopija);

2.1.5. Agentūros balansą paskutinės ataskaitinės datos su ministerijos institucijos pažyma Rusijos Federacija dėl mokesčių ir rinkliavų;

2.1.6. kandidatų į kredito organizacijos vykdomųjų organų vadovų ir vyriausiojo buhalterio pareigas anketas, atitinkančias Instrukcijos Nr.75-I 3.1.8 punkto reikalavimus;

2.1.7. dokumentai, patvirtinantys, kad yra pastatas (patalpos), kuriame įrengta banko operacijoms reikalinga įranga, kurioje bus įsikūrusi kredito įstaiga;

2.1.8. Rusijos bankui pagal Nuostatų 2.1 punktą pateikti dokumentai turi atitikti Instrukcijos Nr.75-I 29.1, 29.2 punktų reikalavimus.

3 skyrius. KREDITO ĮSTAIGOS VALSTYBINIO REGISTRAVIMO TVARKA

3.1. Prieš pateikiant šių nuostatų 2 skyriuje nurodytus dokumentus, siūlomi visi oficialūs ir sutrumpinti kredito įstaigos pavadinimai turi būti iš anksto suderinti su Rusijos banku.

3.2. Agentūra siunčia Rusijos bankui prašymą iš anksto patvirtinti siūlomus visus oficialius ir sutrumpintus kredito įstaigų pavadinimus.

3.3. Rusijos bankas per tris darbo dienas nuo prašymo gavimo išsiunčia Agentūrai telegramą, patvirtinančią preliminarų siūlomų kredito įstaigos pavadinimų patvirtinimą.

Preliminarus siūlomų kredito įstaigos pavadinimų patvirtinimas galioja dvylika mėnesių nuo nurodytos telegramos išsiuntimo dienos.

3.4. Valstybinei kredito organizacijos registracijai ir licencijai vykdyti banko operacijas gavimui Agentūra siunčia Rusijos banko teritoriniam skyriui kredito organizacijos buveinėje kartu su peticija, adresuota jos direktoriui, 2011 m. šių taisyklių 2 skyrius, įskaitant nurodytus 2.1.1 , 2.1.3 - 2.1.5 ir 2.1.7 papunkčiuose (dviem egzemplioriais) ir 2.1.2 ir 2.1.6 papunkčiuose (trimis egzemplioriais).

3.5. Agentūros iniciatyva sukurtos kredito organizacijos įregistravimo Rusijos banke dokumentų svarstymo laikotarpis neturėtų viršyti 30 kalendorinių dienų nuo Agentūros prašymo steigti naują kredito organizaciją gavimo teritorijoje dienos. Rusijos banko filialas numatytoje kredito organizacijos vietoje.

3.6. Jeigu yra pastabų dėl pateiktų dokumentų, taip pat nesant pilna komplektacijašio reglamento 2 skyriuje išvardytus dokumentus, Rusijos bankas (Rusijos banko teritorinis skyrius) išsiunčia Agentūrai pranešimą su nustatytų trūkumų sąrašu jiems pašalinti. Šių Taisyklių 3.5 punkte nurodytas trisdešimties dienų dokumentų peržiūros terminas sustabdomas nuo nurodyto pranešimo išsiuntimo momento ir atnaujinamas nuo paskutinio prašomo dokumento gavimo dienos.

3.7. Rusijos banko teritorinis skyrius per 10 kalendorinių dienų peržiūri gautus dokumentus ir, jei pastabų nėra, išsiunčia Rusijos bankui (Kredito įstaigų ir audito įmonių veiklos licencijavimo skyriui) teigiamą išvadą, kurioje:

Informacija apie dokumentų gavimo svarstyti terminus;

Informacija apie pastato (patalpų) atitiktį keliamiems reikalavimams technine įranga banko patalpos ir kasos stiprinimas;

Informacija apie kandidatų į kredito organizacijos vykdomųjų organų vadovų ir jos vyriausiojo buhalterio pareigas tvirtinimą.

Prie išvados pridedamas vienas šių taisyklių 2.1 punkte numatytų dokumentų egzempliorius, o trimis egzemplioriais – kredito įstaigos įstatai. Pateikti kandidatų į kredito organizacijos vykdomųjų organų vadovų ir vyriausiojo buhalterio pareigas profiliai turi būti patvirtinti Rusijos banko teritorinio skyriaus.

3.8. Kredito organizacijų ir audito įmonių veiklos licencijavimo departamentas peržiūri kartu su teritorinės institucijos išvada pateiktus dokumentus ir Rusijos banko nuostatų 9 punkto nustatyta tvarka priima sprendimą dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos galimybės. 1997 m. gegužės 26 d. N 454 „Dėl Rusijos banko centrinės buveinės struktūrinių padalinių dokumentų, pateiktų registruoti, reorganizuoti kredito organizaciją ir (arba) gauti licencijas bankinėms operacijoms, taip pat sandoriams su brangiaisiais pinigais, nagrinėjimo tvarkos. metalai“ (1997 m. birželio 18 d. Rusijos banko biuletenis Nr. 39) su vėlesniais pakeitimais, gavus teigiamą Organizacijos departamento bankų reorganizavimo išvadą.

3.9. Priimdami teigiamą sprendimą dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos ir pasirašydami kredito organizacijos valstybinės registracijos pažymėjimą, Rusijos bankas ir Rusijos banko teritorinis skyrius kredito organizacijos buveinėje veikia taip, kaip nustatyta kredito įstaigose. instrukcijos Nr.75-I 6.13 - 6.15 punktus.

3.10. Kredito įstaiga turi turėti Instrukcijos Nr.75-I 6.16 punkto reikalavimus atitinkantį apvalų antspaudą.

3.11. Faktiškai paskyrus sutartus kandidatus į kredito organizacijos vykdomųjų organų vadovų ir vyriausiojo buhalterio pareigas, Rusijos banko teritorinis skyrius ir kredito organizacija veikia Instrukcijos Nr. 75-I 6.18 punkte nustatyta tvarka. .

3.12. Už Agentūros iniciatyva sukurtų kredito organizacijų registravimą imamas 0,001 procento kredito organizacijos deklaruoto įstatinio kapitalo mokestis.

4 skyrius. ĮSTATINIO KAPITALO MOKĖJIMO PATVIRTINIMAS

4.1. Agentūra turi sumokėti 100 procentų įstatuose nurodyto kredito organizacijos įstatinio kapitalo per vieną mėnesį nuo pranešimo apie kredito organizacijos valstybinę registraciją gavimo.

4.2. Kartu su faktiniu įstatinio kapitalo mokėjimu kredito įstaiga pateikia Rusijos bankui tokio mokėjimo teisėtumą patvirtinančius dokumentus: Agentūros paskutinės ataskaitinės datos balansą su Rusijos ministerijos įstaigos pažyma. Mokesčių ir muitų federacija; mokėjimo nurodymai su vykdymo ženklais; pastato (patalpų) priėmimo ir perdavimo į kredito įstaigos balansą aktus; notaro patvirtinta kredito organizacijos nuosavybės teisės liudijimo į pastatą (patalpas), kurį Agentūra perdavė kaip apmokėjimą už kredito organizacijos įstatinio kapitalo dalį (akcijas), kopija; kitus dokumentus, numatytus Rusijos banko nuostatuose, reglamentuojančiuose kredito įstaigų akcijų (akcijų) apmokėjimą.

5 skyrius. AGENTŪROS INICIATYVA SUKURTŲ KREDITO ĮSTAIGŲ BANKINĖS VEIKLOS LICENCAVIMO TVARKA

5.1. Patvirtinimas, kad laiku ir teisėtai sumokėta 100 procentų įstatinio kapitalo, yra pagrindas išduodant kredito įstaigai licenciją atlikti banko operacijas.

5.2. Kredito įstaiga, norėdama gauti licenciją atlikti banko operacijas, turi atitikti šių taisyklių 1.2 punkte nustatytus reikalavimus.

5.3. Rusijos bankas, atsižvelgdamas į Agentūros prašymą, sudaro Agentūros iniciatyva sukurtai kredito organizacijai išduotoje banko operacijų licencijoje nurodytų bankinių operacijų (rubliais ir (ar) užsienio valiuta) sąrašą ir apimtį. pagal savo turto ir įsipareigojimų pobūdį pagal Agentūros valdomos kredito įstaigos restruktūrizavimo planą.

5.4. Rusijos bankas per tris darbo dienas nuo to momento, kai Agentūra visiškai sumokėjo įstatinį kapitalą, priima sprendimą išduoti licenciją ir išsiunčia teritorinei institucijai 2 licencijos vykdyti banko operacijas kopijas.

5.5. Rusijos banko teritorinė institucija:

Tvarko išduotų licencijų registrą;

Išduoda 1 licencijos egzempliorių kredito įstaigos valdybos pirmininkui ar kitam įgaliotam asmeniui, kuris raštu patvirtina nurodyto dokumento gavimą.

6 skyrius. BAIGIAMOSIOS NUOSTATOS

6.1. Agentūros iniciatyva sukurtų kredito įstaigų veiklos plėtra, gavus papildomas licencijas ir atidarant (uždarant) atskirus ir vidinius struktūrinius padalinius, vykdoma Instrukcijoje Nr. 75-I ir kituose Rusijos banko nuostatuose nustatyta tvarka. .

7 skyrius. ĮSIGALIOJIMAS

7.1. Šis reglamentas įsigalioja jo paskelbimo Rusijos banko biuletenyje dieną.

Pirmininkas
Rusijos bankas
V.V.GERAŠČENKO

Visos Rusijos Federacijoje sukurtos kredito organizacijos, kaip juridiniai asmenys, turi būti privalomai registruoti valstybei. Valstybinė bankų registracija atliekama taip pat, kaip ir visų kitų juridinių asmenų, Federalinės mokesčių tarnybos (FTS) institucijos. Norėdamas turėti teisę verstis bankine veikla, bankas turi gauti licenciją atlikti banko operacijas.
Valstybinė kredito įstaigų registracija ir jų veiklos licencijavimas yra svarbiausias visų rinkos šalių bankų reguliavimo sistemos komponentas. Registracija ir licencijavimas reguliuoja įvairių organizacijų prieigą prie veiklos finansų rinkoje. Ypač griežti reikalavimai keliami toms organizacijoms, kurios eina į kreditų rinką, t.y., bankams. Beveik visos šalys reikalauja specialios kuriamo banko registracijos ir leidimo jį atidaryti (licencijos) gavimo.
Licencijavimo tikslas – neleisti į finansų rinką patekti nestabilioms, didelės rizikos organizacijoms, turinčioms abejotinos steigėjų reputacijos. Registracijos ir licencijavimo metu patvirtinama:
pirma, banko steigėjų kompetencija ją sukurti (kompetencija įeiti į rinką);
? antra, steigėjai turi pakankamai kapitalo užtikrinti
tvari banko veikla;
trečia, būsimo banko vadovų kvalifikacija ir dalykinė reputacija. Rusijos Federacijoje reikalavimus kredito organizacijos steigėjams ir valdymo darbuotojams nustato federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“.
Kredito organizacijos steigėjais gali būti labai įvairūs fiziniai ir juridiniai asmenys, kuriems dalyvauti kredito organizacijoje nedraudžia galiojantys teisės aktai. Banko steigėjai neturi teisės tapti banko nariais per pirmuosius trejus metus nuo jo įregistravimo dienos visiškai ar iš dalies išsiimti iš banko įstatinio kapitalo; būti steigėju, jei yra skola federaliniam biudžetui, Rusijos Federaciją sudarančio subjekto biudžetui ir vietiniam biudžetui, neatsižvelgiant į esamą jos mokėjimo atidėjimą. Teisinis steigėjas turi turėti stabilią finansinę padėtį, turėti likutinių lėšų įnešti į kredito organizacijos įstatinį kapitalą, veikti trejus metus, vykdyti įsipareigojimus federaliniam biudžetui, Rusijos Federaciją sudarančio subjekto biudžetui ir vietiniam biudžetui. pastaruosius trejus metus.
Siekiant užtikrinti tinkamą kredito organizacijos valdymo lygį ir tuo pagrindu sumažinti jos veiklos riziką, įstatyme nustatyti kvalifikaciniai reikalavimai kandidatams į sukurtų kredito organizacijų vykdomųjų organų vadovų ir vyriausiojo buhalterio pareigas.
Kandidatai į šias pareigas turi turėti aukštąjį teisinį ar ekonominį išsilavinimą ir patirtį vadovaujant kredito įstaigos padaliniui; jie neturėtų turėti teistumo už nusikaltimus nuosavybei, ekonominius ar tarnybinius nusikaltimus; per metus neturi daryti administracinių teisės pažeidimų prekybos ir finansų srityje, turi turėti gerą dalykinę reputaciją.
Rusijos Federacijoje sprendimą registruoti kredito įstaigas priima Rusijos bankas, kuris taip pat išduoda licencijas bankinėms operacijoms. Bendrąją kredito organizacijų registravimo ir bankinės veiklos licencijavimo tvarką nustato Bankų ir bankinės veiklos įstatymas.“ Kredito organizacijų registravimo tvarką detaliai reglamentuoja 2004 m. sausio 14 d. Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcija Nr. 109-I 40 „Dėl Banko sprendimų dėl kredito organizacijų valstybinės registracijos ir išdavimo tvarkos“. licencijos bankinėms operacijoms“ (su pakeitimais, padarytais 2006 m. 5 d. Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcijomis. ).
Kredito organizacijos registravimo procedūra apima šiuos pagrindinius veiksmus:
1. Kredito organizacijos steigėjai, prieš pasirašydami steigimo sutartį (steigimo sutartį), Rusijos bankui išsiunčia prašymą preliminariai patvirtinti siūlomus visus oficialius ir sutrumpintus kredito organizacijos pavadinimus. Rusijos bankas per penkias darbo dienas nuo prašymo gavimo išsiunčia kredito įstaigos steigėjams raštišką pranešimą, patvirtinantį preliminarų siūlomų pavadinimų patvirtinimą.
2. Steigėjai išsiunčia į Rusijos banko teritorinį skyrių į numatytą vietą visus reikiamus dokumentus.
3. Rusijos banko teritorinė institucija peržiūri pateiktus dokumentus ir priima atitinkamą sprendimą ne ilgiau kaip per tris mėnesius nuo jų gavimo dienos. Jeigu dėl pateiktų dokumentų yra pastabų, jie grąžinami steigėjams su raštiška nuomone. Jei pastabų nėra, teritorinė institucija siunčia teigiamą išvadą Rusijos bankui su kredito įstaigos steigėjų pateiktų dokumentų originalais.
4. Rusijos bankas peržiūri gautus dokumentus ir priima sprendimą dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos galimybės per ne ilgesnį kaip šešių mėnesių laikotarpį nuo visų tam reikalingų dokumentų pateikimo teritorinei institucijai dienos. Priėmus teigiamą sprendimą dėl valstybinės registracijos, Rusijos bankas siunčia įgaliotai registracijos įstaigai kuriamos kredito organizacijos numatytoje vietoje dokumentus, reikalingus valstybinei registracijai. Rusijos bankas turi teisę atsisakyti valstybinės kredito organizacijos registracijos dėl šių priežasčių: kandidatų į banko vadovų ir vyriausiojo buhalterio pareigas nenuoseklumas, taip pat kandidatų į banko narių pareigas dalykinės reputacijos nenuoseklumas. direktorių taryba (stebėtojų taryba) su nustatytais kvalifikaciniais reikalavimais; nepatenkinama kredito organizacijos steigėjų finansinė padėtis; Rusijos bankui valstybinei registracijai pateiktų dokumentų neatitikimas federalinių įstatymų ir Rusijos banko taisyklių reikalavimams. Sprendimas atsisakyti valstybinės registracijos turi būti motyvuotas ir raštu perduotas kredito organizacijos steigėjams.
5. Rusijos banko teritorinė įstaiga, gavusi iš įgaliotos registracijos įstaigos kredito organizacijos registracijos pažymėjimą ir pranešimą apie įrašo apie jos valstybinę registraciją įrašymą į vieningą valstybinį juridinių asmenų registrą:
išsiunčia steigėjams pranešimą apie kredito organizacijos valstybinę registraciją, nurodydamas jai atidarytos korespondentinės sąskaitos duomenis;
išduoda kredito organizacijos valstybinės registracijos pažymėjimo originalą kredito organizacijos direktorių valdybos pirmininkui ar kitam įgaliotam asmeniui.
Kredito organizacijos steigėjai privalo sumokėti 100% įstatuose nurodyto įstatinio kapitalo per vieną mėnesį nuo pranešimo apie kredito organizacijos valstybinę registraciją gavimo. Teritorinis
?Rusijos banko institucija tikrina įstatinio kapitalo mokėjimo teisėtumą; patvirtinimas dėl savalaikio ir teisingo 100% įstatinio kapitalo sumokėjimo yra pagrindas kredito organizacijai išduoti licenciją atlikti banko operacijas.
Licencija yra pagrindas kredito organizacijai, įregistruotai kaip juridinis asmuo, vykdyti bankinę veiklą. Licencijoje nurodytos banko operacijos, kurias kredito įstaiga turi teisę atlikti, taip pat valiuta, kuria šios bankinės operacijos gali būti atliekamos. Licencija išduodama neribojant galiojimo laiko. Kredito įstaiga, norėdama gauti licenciją atlikti banko operacijas, turi turėti Rusijos banko nustatyto dydžio įstatinį kapitalą, bankinėms operacijoms atlikti reikalingą įrangą, taip pat atitikti specialistų kvalifikacinius reikalavimus pagal banko nuostatus. Rusijos bankas.
?Šiuo metu Rusijos Federacijoje naujai kuriamam bankui gali būti suteiktos trijų tipų licencijos bankinėms operacijoms atlikti:
licencija atlikti banko operacijas lėšomis rubliais (be teisės pritraukti lėšų į indėlius asmenys);
licencija atlikti banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta (be teisės pritraukti lėšų iš fizinių asmenų kaip indėlius). Esant šiai licencijai, bankas turi teisę užmegzti korespondentinius ryšius su neribotu skaičiumi užsienio bankų;
licencija pritraukti indėlius ir talpinti tauriuosius metalus.
Ši licencija gali būti išduodama bankui kartu su antrojo tipo licencija.
Norėdamas plėsti savo veiklą, bankas gali gauti papildomų licencijų. Kad juos gautų, jis turi būti finansiškai stabilus pastaruosius 6 mėnesius; laikytis Rusijos banko nustatytų kapitalo reikalavimų; laikytis Rusijos banko privalomųjų atsargų reikalavimų; neturi skolų federaliniam biudžetui, Rusijos Federaciją sudarančio subjekto biudžetui, vietos biudžetui ir valstybės nebiudžetiniams fondams: turėti tinkamą organizacinę struktūrą, įskaitant vidaus kontrolės tarnybą; atitikti Rusijos banko kvalifikacinius reikalavimus banko darbuotojams; atitikti techninius reikalavimus, įskaitant reikalavimus įrangai, reikalingai banko operacijoms atlikti.
Norint plėsti savo veiklą, esamam bankui gali būti išduodamos šių tipų licencijos bankinėms operacijoms:

• licencija atlikti banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta (be teisės pritraukti lėšų iš fizinių asmenų kaip indėlius);
• licencija pritraukti indėlius ir talpinti tauriuosius metalus. Ši licencija gali būti išduota bankui esant galimybei arba vienu metu

?turintis licenciją atlikti banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta;
licencija pritraukti fizinių asmenų indėlius rubliais;
licencija pritraukti asmenų indėlius rubliais ir užsienio valiuta. Ši licencija gali būti išduota bankui, jei yra licencija atlikti banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta arba kartu su ja;
bendroji licencija, kuri gali būti išduota bankui, turinčiam licencijas atlikti visas banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta. Licencijos atlikti bankines operacijas su tauriaisiais metalais nėra būtina sąlyga gauti bendrąją licenciją.
Bankas, turintis bendrąją licenciją, turi teisę nustatyta tvarka steigti filialus užsienyje Rusijos Federacijoje ir (arba) įsigyti nerezidentų kredito įstaigų įstatinio kapitalo akcijas (akcijas). Svarstydamas klausimą dėl bendrosios licencijos išdavimo bankui, jis atlieka išsamų patikrinimą arba atsižvelgia į patikrinimo rezultatus, jei jis buvo atliktas ne anksčiau kaip prieš 3 mėnesius iki prašymo išduoti šią licenciją pateikimo banko teritoriniam skyriui. Rusijos bankas. Bendroji licencija ir licencijos pritraukti lėšas iš asmenų indėliui gali būti išduodamos bankui, nuo kurio valstybinės registracijos dienos praėjo ne mažiau kaip 2 metai. Prieš išduodant licenciją dėl teisės pritraukti fizinių asmenų indėlius, bankas priimamas į fizinių asmenų indėlių draudimo sistemą federalinio įstatymo „Dėl individualių indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“ sąlygomis. 2003 m. gruodžio 23 d. N 177-FZ.
2006 m. sausio 1 d. kredito įstaigų pasiskirstymas pagal jų turimų licencijų rūšis buvo toks:
Pritraukti fizinių asmenų indėlius turėjo teisę 1 045 kredito įstaigos (83,4 proc. visų veikiančių kredito įstaigų);
Bankines operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta turėjo teisę atlikti 827 kredito įstaigos (66 proc. visų veikiančių kredito įstaigų);
Bendrąją licenciją vykdyti banko operacijas turėjo 301 bankas (24 proc. visų veikiančių kredito įstaigų);
Sandorius su tauriaisiais metalais turėjo teisę atlikti 184 kredito įstaigos (14,7 proc. visų veikiančių kredito įstaigų).
Kredito organizacijos reorganizavimas gali būti vykdomas sujungimo, įstojimo ar padalijimo būdu. atranka ir transformacija. (2003 m. birželio 4 d. Rusijos banko nuostatai N 230-P „Dėl kredito įstaigų reorganizavimo susijungimo ir įsigijimo būdu“).
?Reorganizuodamas kredito organizacijas, steigiant naują kredito organizaciją (kredito organizacijas), Rusijos bankas svarsto galimybę išduoti jam (joms) naujas licencijas vykdyti bankines operacijas. Tuo pat metu Rusijos bankas atsižvelgia į licencijas, kurių pagrindu veikė reorganizuotos kredito organizacijos.
?

Daugiau apie 2.2 temą. BANKŲ REGISTRAVIMAS IR BANKINĖS VEIKLOS LICENCIJAVIMO IŠDAVIMAS:

1. 14 tema. Bankinės veiklos finansinis ir teisinis reguliavimas
2. 2.2. BANKŲ REGISTRAVIMAS IR BANKINĖS VEIKLOS LICENCIJAVIMAS
3. 6.1. Bankinės veiklos teisinio reguliavimo samprata ir rūšys
4. § 2. Valdymo sistemos specifika valstybiniame bankų veiklos reglamentavime. Bankinės veiklos valstybinio reguliavimo rūšys.
5. § 1. Reguliavimo reguliavimas bankų veiklos valstybinio reguliavimo teisiniame mechanizme.
6. § 2 Individualaus teisinio reguliavimo teisinės priemonės bankų veiklos valstybinio reguliavimo sistemoje.

- Autorių teisės - Advokatas - Administracinė teisė - Administracinis procesas - Antimonopolinė ir konkurencijos teisė - Arbitražinis (ekonominis) procesas - Auditas - Bankininkystės sistema - Bankininkystės įstatymas - Verslas - Apskaita - Nuosavybės teisė - Viešoji teisė ir administravimas - Civilinė teisė ir procesas - Pinigų apyvarta, finansai ir kreditas - Pinigai -

Banko ir nebankinės kredito organizacijos (NPO) steigimą ir veiklą daugiausia reglamentuoja tokie federaliniai įstatymai kaip Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ (toliau – Bankinės veiklos įstatymas), Federalinis įstatymas „ Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“.

NPO (nebankinės kredito organizacijos) pirmą kartą atsirado palyginti neseniai, palyginti su pirmųjų bankų atsiradimu. Tokios organizacijos atsirado 1990-aisiais Tarptautiniam valiutos fondui rekomendavus.

Tiek bankas, tiek NPO yra kredito įstaigos. Jų skirtumas yra tas, kad Bankas gali atlikti bet kokias bankines operacijas (įskaitant bet kokį jų derinį), numatytas bankininkystės įstatyme, o NPO gali atlikti tam tikras Rusijos banko jai nustatytas bankines operacijas.

Kredito organizacijos gali jungtis į pelno nesiekiančias įmonių organizacijas – asociacijas ir sąjungas, kurios negali vykdyti bankinių operacijų ir nėra sukurtos siekiant pelno. Jų kūrimą reglamentuoja ne pelno organizacijų teisės aktai.

NPO ir Bankas gali vykdyti savo veiklą tik tuo atveju, jei jie turi licenciją, sprendimą dėl tokių organizacijų valstybinės registracijos priima Rusijos bankas.

Nebankinės kredito organizacijos registravimo paslaugų kaina

Nebankinės kredito organizacijos registracija

nuo 6 mėn

nuo 200 000 rub.

Kredito organizacijos registravimo tvarka

Kredito organizacijos steigiamos kaip UAB ir akcinės bendrovės UAB, o jų pavadinime turi būti nurodyta veiklos pobūdis, pavadinime atspindint žodžius „nebankinė kredito organizacija“ arba „bankas“.

Kredito įstaigos įstatai, nepaisant jos bendrojo fondo, yra vienintelis jos steigimo dokumentas. Registruojant banką įstatinis kapitalas (AC) turi būti sudarytas ne mažiau kaip 300 milijonų rublių, o registruojant nebankinę kredito organizaciją minimalus įstatinis kapitalas yra 90 milijonų rublių. Jei reikia, Internacionalo teisininkai Advokatų kontora padės nustatyti, kokio minimalaus kapitalo reikia norint įregistruoti ne pelno organizaciją. Kredito organizacijos valdymo įmonei sudaryti gali būti naudojamos tik steigėjų nuosavos lėšos, bet jokiu būdu nepritraukiamos.

Sprendimą dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos priima Rusijos bankas, jį išduoda Rusijos bankas per 6 mėnesius nuo dokumentų dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos išsiuntimo dienos. Kredito įstaigai, pervedančiai lėšas neatidarius sąskaitos banke, šis laikotarpis bus 3 mėnesiai. Mokesčių inspekcija, įgaliota tvarkyti valstybinį registrą (USRLE), tiesiogiai įveda informaciją apie registruotą kredito organizaciją į valstybės registrą. asmenys, remiantis Rusijos banko sprendimu per 5 darbo dienas. Tada Rusijos bankas ne vėliau kaip po 3 darbo dienų praneša steigėjams apie atliktą informacijos apie kredito organizaciją įtraukimo į valstybinį registrą faktą. Nuo šio momento deklaruotas įstatinis kapitalas turi būti 100% apmokėtas per 1 mėnesį.

Valstybiškai įregistravus kredito organizaciją (įvedus informaciją apie ją į valstybės registrą) ir visiškai sumokėjus įstatinį kapitalą, tokiai kredito organizacijai per 3 dienas išduodama licencija be galiojimo datos, pagal kurią ji galės vežti. atlikti bankines operacijas. Kredito organizacijos bankinių operacijų atlikimas neturint licencijos yra nepriimtinas ir baudžiamas bauda prokuroro prašymu teismui. Visų pirma, neteisėtai banko operacijas atliekantiems piliečiams taikoma administracinė, civilinė ir baudžiamoji atsakomybė.

Nebankinės kredito organizacijos, Banko registracijai reikalingi dokumentai

Valstybinei nebankinės kredito organizacijos ar banko registracijai reikalingas šis dokumentų rinkinys:

nebankinės kredito organizacijos ar banko valstybinės registracijos paraiška su prašymu išduoti jai licenciją atlikti banko operacijas;

chartijos originalas arba notaro patvirtinta kopija;

Įmonės steigiamajame susirinkime steigėjų patvirtintas verslo planas;

steigiamojo susirinkimo dėl nebankinės kredito organizacijos ar banko steigimo protokolas;

dokumentus, patvirtinančius valstybės rinkliavos sumokėjimą už kredito organizacijos (CO) valstybinę registraciją ir licencijos atlikti banko operacijas suteikimą;

auditoriaus išvada dėl steigėjų, kurie yra juridiniai asmenys, buhalterinės (finansinės) atskaitomybės;

dokumentai, patvirtinantys lėšų, įneštų į CO įstatinį kapitalą steigėjų – asmenų, kilmės šaltinius;

savo ranka užpildytos anketos kandidatams į buhalterinės apskaitos organizacijos vadovo, vyriausiojo buhalterio, įskaitant buhalterinės apskaitos organizacijos vyriausiojo buhalterio pavaduotoją, pareigas

dokumentai, leidžiantys įvertinti CO steigėjų, taip pat kandidatų į CO direktorių valdybos narius ir kitų asmenų dalykinę reputaciją pagal Rusijos Federacijos teisės aktus.

CO savo iniciatyva gali būti pateikta informacija (dokumentacija) apie jos steigėjų – juridinių asmenų valstybinę registraciją. asmenų, įskaitant informaciją apie jų visų įsipareigojimų biudžetui įvykdymą per pastaruosius 3 metus.

Norėdami sukurti dokumentų rinkinį nebankinės kredito organizacijos ar banko valstybinei registracijai, turite:

pageidaujamas kredito įstaigos (KI) pavadinimas: pilnas ir sutrumpintas, užsienio kalba;

informacija apie KO valdymo organų adresą (vietovę);

kredito įstaigos atliktų bankinių operacijų ir operacijų sąrašas;

informacija apie CO įstatinio kapitalo dydį;

informacija apie visų KO valdymo organų sistemą, įskaitant jų formavimo tvarką ir įgaliojimų sąrašą;

informacija apie CO steigėjų skaičių, jų turimų valdymo įmonės akcijų dydį, taip pat įprastos civilinių pasų kopijos, asmens mokesčių mokėtojo kodai ir steigėjų – fizinių asmenų kontaktiniai telefonai;

Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro išrašų, steigimo dokumentų ir dokumentų, patvirtinančių CO steigėjų - juridinių asmenų valstybinę registraciją, kopijos;

piliečių, kurie yra CO valdymo organų nariai, bendrojo civilinio paso kopijos, asmeninio TIN kopijos ir informacija apie kontaktinius telefono numerius;

dokumentus, patvirtinančius oficialius CO steigėjų lėšų kilmės šaltinius.

Nurodytas informacijos ir dokumentų sąrašas yra minimalus reikalaujama išsamesnė dokumentacija ir informacija, kurios paprašys mūsų nebankinės kredito organizacijos registravimo srities specialistai teisinių paslaugų teikimo sutarties pasirašymo metu arba prieš pat minėtos sutarties pasirašymą.

Pagal str. 129-FZ pagal 2001-08-08 federalinį įstatymą „Dėl juridinių asmenų ir individualių verslininkų valstybinės registracijos“, atsižvelgiant į specialią valstybinės registracijos tvarką, kredito organizacijos turi būti registruotos pagal Bankų įstatymo 12 straipsnį. Bankų įstatymo įsteigtos kredito organizacijos. Vadovaujantis Bankų įstatymu (12 straipsnio 2 dalis) ir Rusijos banko įstatymu (4 straipsnio 8 punktas, 59 straipsnis), sprendimą dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos priima Rusijos bankas. Kontrolės ir priežiūros funkcijoms vykdyti Rusijos bankas tvarko Valstybinės kredito įstaigų registracijos knygą.

Informaciją apie kredito organizacijų steigimą, reorganizavimą ir likvidavimą, taip pat kitą federalinių įstatymų numatytą informaciją į Vieningą valstybinį juridinių asmenų registrą įveda įgaliota registracijos įstaiga - Federalinės mokesčių tarnybos teritorinė įstaiga. Rusija remiantis Rusijos banko sprendimu dėl atitinkamos valstybinės registracijos (žr. Federalinės mokesčių tarnybos nuostatų, patvirtintų rugsėjo 30 d. Rusijos Federacijos Vyriausybės dekretu, 2 dalies 1 punktą). , 2004 Nr. 506).

Rusijos banko sprendimo dėl kredito organizacijų valstybinės registracijos ir licencijų vykdyti banko operacijas išdavimo priėmimo tvarką nustato Rusijos banko 2010 m. balandžio 2 d. instrukcija Nr. 135-I, priimta vadovaujantis Įstatymu. dėl Rusijos banko, Bankų įstatymo ir federalinių įstatymų „Dėl ribotos atsakomybės bendrovių“, „Dėl akcinių bendrovių“, „Dėl valstybinės juridinių asmenų ir individualių verslininkų registracijos“.

Remiantis aukščiau pateiktų reglamentų analize, galima išskirti: kūrimo etapai kredito organizacija.

1. Kredito organizavimas pagal 2006 m. Bankų įstatymo 7 str. turi turėti pilną įmonės pavadinimą ir turi teisę turėti sutrumpintą įmonės pavadinimą rusų kalba. Kredito įstaiga taip pat turi teisę turėti pilną įmonės pavadinimą ir (arba) sutrumpintą įmonės pavadinimą Rusijos Federacijos tautų kalbomis ir (ar) užsienio kalbomis. Šiuo atveju kredito organizacijos įmonės pavadinime turi būti nurodyta jos veiklos pobūdis, naudojant žodžius „bankas“ arba „nebankinė kredito organizacija“, taip pat nurodyta organizacinė ir teisinė forma. ir tipas (kredito organizacijoms UAB formoje).

Todėl pirmasis kredito organizacijos kūrimo etapas – kredito organizacijos steigėjai Rusijos bankui (Kredito įstaigų licencijavimo veiklos ir finansinio atkūrimo departamentui) nusiunčia prašymą dėl galimybės kredito organizacijai pasinaudoti siūloma visapusiška. įmonės pavadinimas ir sutrumpintas įmonės pavadinimas (rusų kalba). Šis prašymas išsiųstas iki steigimo sutarties (steigimo sutarties) sudarymo ir pateikimo Rusijos bankui reikalingus dokumentus. Nagrinėdamas paraišką dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos, Rusijos bankas privalo uždrausti naudoti kredito organizacijos pavadinimą, jei siūlomas pavadinimas jau yra Valstybinės kredito organizacijų registracijos knygoje.

Taip pat nustatyta, kad sutrumpintas kredito įstaigos įmonės pavadinimas turi atitikti federalinių įstatymų ir Rusijos banko norminių aktų nustatytus reikalavimus, kurie nustato tarpbankinių atsiskaitymų dalyvių identifikavimo tvarką. Kredito įstaigos įmonės pavadinime leidžiama vartoti žodžius „Rusija“, „Rusijos Federacija“, „valstybė“, „federalinis“ ir „centrinis“, taip pat jų pagrindu suformuotus žodžius ir frazes. nustatytas Rusijos Federacijos teisės aktais.

Rusijos bankas, gavęs prašymą dėl galimybės naudoti siūlomą pilną įmonės pavadinimą ir sutrumpintą įmonės pavadinimą, per penkias darbo dienas išsiunčia kredito įstaigos steigėjams ir Rusijos banko teritoriniam skyriui siūlomoje vietoje. kredito įstaigos raštišką pranešimą, kuriame pateikiama išvada dėl galimybės naudoti atitinkamą kredito įstaigos pavadinimą. Šis pranešimas galioja 12 mėnesių nuo išsiuntimo datos.

2. Kredito organizacijos steigimo sutarties (steigimo sutarties) sudarymas. Steigimo sutartis pasirašoma, jei kredito organizaciją kaip LLC arba papildomos atsakomybės bendrovę sukuria du ar daugiau asmenų (Civilinio kodekso 89 ir 95 straipsniai, Federalinio įstatymo „Dėl ribotos atsakomybės bendrovių“ 11 straipsnis). . Jame steigėjai nustato jų įgyvendinimo tvarką bendra veikla dėl UAB steigimo, bendrovės įstatinio kapitalo dydis, kiekvieno iš steigėjų akcijos dydis ir nominali vertė, taip pat apmokėjimo už tokias akcijas dydis, tvarka ir terminai. Steigimo sutartis nėra LLC steigimo dokumentas.

Pagal 5 str. Federalinio įstatymo „Dėl akcinių bendrovių“ 9 str., akcinės bendrovės steigėjai tarpusavyje sudaro rašytinę sutartį dėl jos steigimo, kurioje nustatoma jų jungtinės veiklos steigiant akcinę bendrovę tvarka, dydis. bendrovės įstatinio kapitalo, tarp steigėjų padalytų akcijų kategorijas ir rūšis, jų apmokėjimo dydį ir tvarką, steigėjų teises ir pareigas steigti bendrovę. Bendrovės steigimo sutartis nėra akcinės bendrovės steigimo dokumentas. Jeigu akcinę bendrovę steigia vienas asmuo, steigimo sprendime turi būti nustatytas bendrovės įstatinio kapitalo dydis, akcijų kategorijos (rūšys), dydis ir apmokėjimo tvarka.

Pagal ch. 2 Rusijos Federacijos centrinio banko 2010 m. balandžio 2 d. nurodymu Nr. 135-I, kredito organizacijos steigėjais gali būti juridiniai asmenys ir (ar) fiziniai asmenys, kuriems dalyvauti kredito organizacijoje nedraudžia federaliniai įstatymai. Pavyzdžiui, Rusijos banko įstatymo 8 straipsnyje nustatytas bendras draudimas Rusijos bankui dalyvauti kredito įstaigų kapitale, jei federaliniai įstatymai nenustato kitaip). Kredito įstaigos steigėjams keliami specialūs reikalavimai.

Banko steigėjai neturi teisės išstoti iš banko narių per pirmuosius trejus metus nuo jo valstybinės įregistravimo dienos.

Kredito organizacijos steigėjas – juridinis asmuo turi atitikti šiuos reikalavimus:

• – turėti stabilią finansinę padėtį;
• – turėti pakankamai nuosavų lėšų įnešti į kredito įstaigos įstatinį kapitalą;
• – vykdyti veiklą ne trumpiau kaip trejus metus;
• – vykdyti įsipareigojimus federaliniam biudžetui, atitinkamo Rusijos Federacijos subjekto biudžetui ir atitinkamam vietiniam biudžetui per pastaruosius trejus metus.

Be to, jei kuriamo banko steigėjas yra kredito organizacija, jai keliami papildomi reikalavimai. Pagal Rusijos banko 2008 m. balandžio 30 d. nurodymą Nr. 2005-U „Dėl bankų ekonominės padėties vertinimo“ steigėjas turi priklausyti 1 arba 2 klasifikavimo grupei. Nebankinė kredito organizacija pagal 2000 m. kovo 31 d. Rusijos banko direktyvą Nr. 766-U „Dėl kredito organizacijų finansinės būklės nustatymo kriterijų“ turi būti priskiriama finansiškai stabilioms kredito organizacijoms. Kredito organizacija steigėja privalo laikytis šių reikalavimų per pastaruosius šešis mėnesius iki dokumentų valstybinei kredito organizacijos registracijai ir licencijai vykdyti banko operacijas pateikimo dienos, taip pat iki Rusijos banko sprendimo dėl kredito organizacijos valstybinė registracija. Steigiančios kredito organizacijos finansinė padėtis negali būti laikoma patenkinama, jei kredito organizacija nesilaiko Rusijos banko privalomųjų atsargų reikalavimų ir turi pradelstų piniginių įsipareigojimų Rusijos bankui. Kredito organizacijos – steigėjo lėšų pakankamumas nustatomas pagal jos nuosavų lėšų (kapitalo) rodiklį.

Specialūs Rusijos banko nuostatai nustato reikalavimus tam tikrų tipų steigėjams, būtent:

• – kredito organizacijos – juridinių asmenų – steigėjų finansinės padėties vertinimo tvarką ir kriterijus nustato Juridinių asmenų – kredito organizacijų steigėjų (dalyvių) finansinės padėties vertinimo tvarkos ir kriterijų nuostatai, patvirtinti 2007 m. Rusijos Federacijos centrinis bankas 2009 m. birželio 19 d. Nr. 337-P;
• – kredito organizacijos steigėjų - fizinių asmenų, įskaitant individualius verslininkus, finansinės padėties vertinimo tvarka ir kriterijai nustatyti Fizinių asmenų - kredito organizacijos steigėjų (dalyvių) finansinės padėties vertinimo tvarkos ir kriterijų nuostatuose. , patvirtintas Rusijos Federacijos centrinio banko 2009 m. birželio 19 d. Nr. 338-P;
• – kredito organizacijos akcijų (akcijų) apmokėjimo visų lygių biudžetų ir valstybės nebiudžetinių fondų, laisvų lėšų ir kito valstybės institucijoms ir vietos valdžios institucijoms priklausančio turto lėšomis stebėjimo tvarką nustato Rusijos banko direktyva. Nr. 2002-08-14 1186-U „Dėl kredito įstaigų įstatinio kapitalo apmokėjimo visų lygių biudžetų, valstybės nebiudžetinių lėšų, laisvų lėšų ir kito valstybės institucijoms ir savivaldybėms priklausančio turto lėšomis“.
• 3. Reikalingų dokumentų rinkinio pateikimas Rusijos banko teritorinei institucijai, kurių sąrašas yra nustatytas 2011 m. 3 Rusijos Federacijos centrinio banko 2010 m. balandžio 2 d. nurodymai Nr. 135-I, remiantis Federaliniu įstatymu „Dėl juridinių asmenų ir individualių verslininkų valstybinės registravimo“ ir 1 str. Bankų įstatymo 14 str. Tokie dokumentai yra:
• 1) paraiška dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos 439 „Dėl dokumentų, naudojamų juridinių asmenų, taip pat fizinių asmenų valstybinei registracijai, formų ir įforminimo reikalavimų patvirtinimo formą, patvirtintą Rusijos Federacijos Vyriausybės 2002 m. birželio 19 d. dekretu Nr. kaip individualūs verslininkai“, taip pat prašymas dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos ir licencijos vykdyti banko operacijas išdavimo (su bankinių operacijų sąrašu ir nuoroda, ar jos bus atliekamos tik rubliais, ar rublių ir užsienio valiuta) Rusijos banko vadovo vardu. Kredito organizacijos valstybinės registracijos prašymas turi būti pasirašytas kredito organizacijos visuotinio steigėjų susirinkimo įgalioto asmens;
• 2) kredito įstaigos įstatai, patvirtino visuotinis steigėjų susirinkimas. Chartijoje turi būti:
  • – įmonės pavadinimas (pilnas ir sutrumpintas);
  • – informacija apie valdymo organų ir atskirų padalinių adresus (vietovę);
  • – bankinių operacijų ir operacijų, atliekamų pagal 2010 m. Bankų įstatymo 5 str.;
  • – informacija apie įstatinio kapitalo dydį, jo formavimo tvarką, taip pat (kredito įstaigai, kuri yra akcinė bendrovė) informacija apie rezervo fondo dydį (procentais nuo įstatinio kapitalo ) ir metinių įmokų jo formavimui dydis;
  • – informacija apie valdymo organų, įskaitant vykdomuosius organus, ir vidaus kontrolės organų sistemą, jų formavimo tvarką ir įgaliojimus;
  • – nuostatas dėl dokumentų apskaitos ir saugos užtikrinimo, taip pat jų savalaikio perdavimo nustatyta tvarka į valstybinį saugojimą reorganizuojant ar likviduojant kredito organizaciją;
  • – nuostatos, apibrėžiančios kredito organizacijos reorganizavimo ir likvidavimo tvarką;
  • – kita informacija, numatyta federaliniuose įstatymuose atitinkamos organizacinės ir teisinės formos juridinių asmenų įstatuose (žr. Federalinio įstatymo „Dėl ribotos atsakomybės bendrovių“ 12 straipsnį ir Federalinio įstatymo „Dėl akcinių bendrovių“ 11 straipsnį), taip pat nuostatas, kurios neprieštarauja federaliniams įstatymams (įskaitant nuostatas dėl kredito organizacijos LLC ar papildomos atsakomybės įmonės rezervo fondo dydžio);
• 3) kredito įstaigos verslo planas, patvirtintas visuotinio steigėjų susirinkimo (kuriant atsiskaitomąją nebankinę kredito organizaciją, verslo plano priedas turėtų būti nuostata, reglamentuojanti atsiskaitymų vykdymo tvarką). Reikalavimai kredito organizacijos verslo plano turiniui ir jo pateikimui Rusijos bankui nustatyti Rusijos banko 2002 m. liepos 5 d. direktyvoje Nr. 1176-U „Dėl kredito organizacijų verslo planų“. Verslo planas – dokumentas ateinantiems dvejiems kalendoriniams metams, kuriame pateikiama siūloma kredito įstaigos veiklos programa, įskaitant parametrus (rodiklius) ir numatomus veiklos rezultatus, leidžiantis Rusijos bankui įvertinti kredito įstaigos gebėjimą užtikrinti finansinį stabilumą, laikytis riziką ribojančių veiklos standartų ir privalomųjų atsargų reikalavimų bei teisės aktų reikalavimų, užtikrinančių kreditorių ir indėlininkų interesus, taip pat kredito įstaigos gebėjimą ilgai egzistuoti kaip pelningai komercinei organizacijai ir kredito įstaigos tinkamumą. kredito įstaigos valdymo sistema prisiimama rizikai;
• 4) kredito organizacijos steigėjų visuotinio susirinkimo protokolas, kuriame yra sprendimai dėl kredito organizacijos steigimo; patvirtinus jos pavadinimą, įstatus, kandidatus eiti vienamečio vykdomojo organo vadovo pareigas, jo pavaduotojus, kredito organizacijos kolegialaus vykdomojo organo narius, vyriausiąjį buhalterį (jo pavaduotojus), verslo planą; dėl valdybos (stebėtojų tarybos) narių rinkimų; dėl steigėjų įnašų į kredito organizacijos įstatinį kapitalą nepiniginio turto pavidalu piniginio įvertinimo patvirtinimo; dėl asmens, įgalioto pasirašyti dokumentus, pateiktus Rusijos bankui dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos, paskyrimo.

Be nurodyto protokolo, taip pat pateikiamas kredito organizacijos valdybos (stebėtojų tarybos) posėdžio protokolas, kuriame priimtas sprendimas išrinkti kredito organizacijos valdybos (stebėtojų tarybos) pirmininką;

• 5) dokumentus, patvirtinančius valstybės rinkliavos už kredito organizacijos valstybinę registraciją sumokėjimą(4 tūkst. rublių sumai) ir už licencijos atlikti banko operacijas suteikimą (0,1% kredito įstaigos deklaruoto įstatinio kapitalo, bet ne daugiau kaip 80 tūkst. rublių);
• 6) audito ataskaitos dėl kredito organizacijos steigėjų - juridinių asmenų finansinės atskaitomybės patikimumo, pridedant balansus ir pelno (nuostolio) ataskaitas už paskutinius trejus veiklos metus; publikacijų, kuriose kredito organizacijos steigėjų – juridinių asmenų (nurodant publikacijų numerius ir paskelbimo datas) paskutinių trejų veiklos metų finansinės ataskaitos, skelbiančios ataskaitas pagal 2010 m. 1996 m. lapkričio 21 d. Federalinio įstatymo Nr. 129-FZ „Dėl apskaitos“ 16 str.; kitus dokumentus, numatytus Rusijos banko nuostatuose, nustatančiuose kredito organizacijos steigėjų finansinės padėties vertinimo tvarką ir kriterijus (žr. Rusijos Federacijos centrinio banko 2009 m. birželio 19 d. nuostatas Nr. 337-P ir Nr. 338-P);
• 7) asmeniškai užpildė kandidatų anketas (atitinka nustatytus kvalifikacinius reikalavimus) kredito įstaigos vadovo, vyriausiojo buhalterio (jo pavaduotojų) pareigoms užimti Rusijos banko 2010 m. balandžio 2 d. instrukcijos Nr. 135-14 1 priede nustatytos formos, kurioje pateikiama informacija:
  • – apie šių asmenų, turinčių aukštąjį teisinį ar ekonominį išsilavinimą, buvimą (pridedant notaro patvirtintą aukštojo profesinio išsilavinimo dokumento kopiją, numatytą 1996 m. rugpjūčio 22 d. federaliniame įstatyme Nr. 125-FZ „Dėl aukštojo ir antrosios pakopos studijų programos“. Profesinis išsilavinimas“ ir patirtis vadovaujant padaliniui ar kitai padalinio kredito organizacijai, susijusiai su bankinėmis operacijomis, ne mažesnė nei vienerių metų patirtis, o jei yra aukštasis išsilavinimas, išskyrus specialųjį (teisinį ar ekonominį), patirtis vadovaujant tokiam skyriui. mažiausiai dvejus metus. Jei kandidatas į atitinkamas pareigas įgijo išsilavinimą užsienyje Rusijos Federacijoje, taip pat turi būti pateikta Rosobrnadzor išvada dėl užsienio dokumento apie šio asmens išsilavinimą atitikimo Rusijos diplomams. Aukštasis išsilavinimas;
  • – apie teistumo buvimą (nebuvimą).

Kartu su aukščiau nurodytais dokumentais pateikiamas raštiškas pranešimas, kuriame pateikiamas kredito organizacijos valdybos (stebėtojų tarybos) narių sąrašas ir informacija apie tai, kad nėra pagrindo, trukdančio šiuos asmenis išrinkti į valdybą (stebėtojų tarybą). ) kredito organizacijos.

Kalbant apie pirmiau nurodytus asmenis, būtina turėti omenyje, kad pagal 3 str. Bankų įstatymo 11.1 p., vienasmenis vykdomasis organas, jo pavaduotojai, kolegialaus vykdomojo organo nariai, kredito organizacijos vyriausiasis buhalteris, jos filialo vadovas neturi teisės eiti pareigų kitose organizacijose, kurios yra kredito ar draudimo organizacijos. , profesionalūs vertybinių popierių rinkos dalyviai, taip pat organizacijose, kurios užsiima lizingo veikla arba kurios yra susijusios su kredito įstaiga, kurioje dirba. Jeigu kredito organizacijos viena kitos atžvilgiu yra pagrindinės ir dukterinės verslo įmonės, dukterinės kredito organizacijos vienasmenis vykdomasis organas turi teisę eiti pareigas (išskyrus pirmininko pareigas) kredito organizacijos kolegialiame vykdomajame organe - pagrindinė įmonė. Kadangi narystė direktorių taryboje (stebėtojų taryboje) nėra pagrįsta darbo sutartimi (sutartimi), šie apribojimai netaikomi direktorių valdybos (stebėtojų tarybos) nariams (Lietuvos Respublikos centrinio banko raštas). Rusijos Federacijos 2002 m. sausio 22 d. Nr. 7-T „Dėl kai kurių klausimų, susijusių su federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ taikymu);

• 8) nuosavybės teisę patvirtinančių dokumentų kopijos (nuomos teisė, subnuomos teisė) steigėjas ar kitas asmuo už baigtą pastatą (patalpą), kuriame įsikurs kredito įstaiga:
  • – įpareigojimas šį pastatą (patalpas) išnuomoti (subnuomoti, nemokamai naudotis) valstybiškai įregistravus kredito organizaciją (jei pastatas (patalpos) nebus įneštas į jos įstatinį kapitalą);
  • – sutikimas suteikti nurodytą pastatą (patalpas) subnuomoti (neatlygintinai naudotis), gautas pagal 2 str. 2 punkto reikalavimus. Civilinio kodekso 615 str. (jei pastatas (patalpos) nebus įneštas kaip įnašas į kredito įstaigos įstatinį kapitalą);
• 9) dokumentus, reikalingus išvadai parengti dėl to, kaip kredito įstaiga laikosi patalpų, kuriose atliekami sandoriai su vertybėmis, reikalavimų, nustatytų atlikimo tvarkos taisyklių 1 priedo 4 ir 6 punktuose. grynųjų pinigų operacijos ir Rusijos banko banknotų ir monetų saugojimo, gabenimo ir surinkimo kredito įstaigose Rusijos Federacijos teritorijoje taisyklės, patvirtintos Rusijos Federacijos centrinio banko 2008 m. balandžio 24 d. Nr. 318-P:
  • – aiškinamasis raštas dėl patalpų, skirtų sandoriams su vertybėmis (įskaitant įrangą su priešgaisrine ir apsaugos signalizacija) vykdyti, techninio stiprinimo ir apsaugos organizavimo, užtikrinant personalo gyvybės apsaugą ir vertybių saugumą;
  • – patalpų, skirtų sandoriams su vertybėmis atlikti, išdėstymo planas su paaiškinimu (užimamo ploto dydis ir patalpų paskirtis);
  • – dokumentas (ketinimų susitarimas), patvirtinantis saugos įmonės sutikimą sudaryti saugos paslaugų teikimo sutartį su kredito įstaiga po jos valstybinės registracijos;
  • – saugos įmonės, su kuria susitarta dėl saugos paslaugų teikimo sutarties sudarymo, licenciją vykdyti nevalstybinę (privačią) saugos veiklą;
  • – priešgaisrinės ir apsauginės signalizacijos priėmimo eksploatuoti aktas;
  • – patalpų, skirtų sandoriams su vertybėmis, įrangos (įskaitant apsaugos priemones) atitikties sertifikatai.

Jeigu kredito įstaigos grynieji pinigai bus apdrausti sumai, ne mažesnei nei minimalus leistinas grynųjų pinigų likutis veikiančioje kasoje, turi būti pateikta:

• – dokumentas (ketinimų susitarimas), patvirtinantis draudimo organizacijos sutikimą sudaryti turto draudimo sutartį su kredito organizacija po jos valstybinės registracijos;
• - draudimo organizacijos licencija vykdyti draudimo veiklą Rusijos Federacijos teritorijoje;
• – dokumentas (ketinimų susitarimas), patvirtinantis susitarimą su draudimo įmone dėl patalpų, skirtų sandoriams su vertybėmis (įskaitant gaisro ir signalizacijos įrangą), techninio sustiprinimo reikalavimų, surašytas. laisva forma ir pasirašytas draudimo organizacijos įgalioto asmens ir kredito organizacijos visuotinio steigėjų susirinkimo įgalioto asmens;
• – kredito įstaigos vietos nustatymo patalpų planas su paaiškinimu (užimamo ploto matmenys ir patalpų paskirtis);
• 10) federalinės antimonopolinės institucijos išvada / federalinės antimonopolinės institucijos pranešimo kopija (federalinių įstatymų nustatytais atvejais) (žr. 2006 m. liepos 26 d. Federalinio įstatymo Nr. 135-ΦZ „Dėl konkurencijos apsaugos“ 7 skyrių);
• 11) Rusijos finansų ministerijos išduoto dokumento, patvirtinančio kredito įstaigos sutikimą operacijoms su tauriaisiais metalais, kopiją, taip pat kredito įstaigos pažyma apie svėrimo priemonių ir svarelių prieinamumą – kreipiantis dėl licencijos pritraukti indėlių ir dėti tauriuosius metalus;
• 12) dokumentus, reikalingus pirmajai kredito įstaigos akcijų emisijai įregistruoti – kreipiantis dėl valstybinės kredito organizacijos akcinės bendrovės formos registracijos (daugiau informacijos apie šiuos dokumentus žr. XI skyriaus 2 §);
• 13) visas sąrašasįkūrėjai 2010 m. balandžio 2 d. Rusijos banko instrukcijos Nr. 135-I 3 priedo formos kredito organizavimas popieriuje.

Be išvardytų dokumentų, Rusijos bankas savarankiškai prašo iš Rusijos federalinės mokesčių tarnybos teritorinių įstaigų informacijos apie juridinių asmenų, kurie yra kredito organizacijos steigėjai, valstybinę registraciją, taip pat informacijos apie jų vykdymą. įsipareigojimai federaliniam biudžetui, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų biudžetams ir vietiniams biudžetams per pastaruosius trejus metus. Kredito įstaiga turi teisę savo iniciatyva pateikti dokumentus, kuriuose nurodyta informacija.

Valstybinei registracijai, sukurtai steigiant kredito organizaciją ir gavus licenciją atlikti banko operacijas, steigėjai ne vėliau kaip per vieną mėnesį išsiunčia visus išvardintus dokumentus Rusijos banko teritoriniam skyriui pagal numatomą įsteigtos kredito organizacijos vietą. po:

• – steigimo sutarties sudarymas ir kredito organizacijos įstatų patvirtinimas (kai kreipiamasi dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos LLC ar papildomos atsakomybės įmonės forma);
• – arba sutarties dėl kredito organizacijos įstatų sudarymo ir patvirtinimo sudarymas (kai kreipiamasi dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos akcinės bendrovės pavidalu).

Valstybinei kredito organizacijai, sukurtai įsteigus ir gavus licenciją vykdyti banko operacijas, valstybinei registracijai, nurodyti dokumentai pirmiausia nagrinėjami Rusijos banko teritoriniame padalinyje numatytoje kuriamos kredito organizacijos vietoje, o po to - centrinis Rusijos banko biuras (Rusijos banko kredito įstaigų licencijavimo veiklos ir finansinio atkūrimo departamentas).

Rusijos banko teritorinis skyrius kredito organizacijos steigėjams išduoda raštišką patvirtinimą, kad gavo iš jų pateiktus dokumentus.

4. Dokumentų paketo peržiūra Rusijos banko teritoriniame skyriuje. Pateiktų dokumentų svarstymo laikotarpis Rusijos banko teritoriniame skyriuje neturėtų viršyti trijų mėnesių nuo jų pateikimo dienos.

Jei dėl jų yra pastabų arba nėra viso reikalingų dokumentų rinkinio, Rusijos banko teritorinis skyrius grąžina juos kredito įstaigos steigėjams su rašytine nuomone. Pataisyti ir pakartotinai pateikti dokumentai laikomi naujai gautais ir svarstomi nustatyta tvarka.

Jeigu pastabų nėra, Rusijos banko teritorinis skyrius išsiunčia Rusijos bankui (Rusijos banko kredito įstaigų licencijavimo veiklos ir finansinio atkūrimo departamentui) teigiamą išvadą, prie kurios pridedami banko pateikti dokumentai. kredito organizacijos steigėjai. Šioje išvadoje turi būti visa informacija, kurios pagrindu buvo padaryta išvada apie galimybę valstybiškai įregistruoti kredito organizaciją, sukurtą steigiant ir išduodant licenciją vykdyti banko operacijas, būtent:

• – informacija apie dokumentų peržiūrėjimo terminus (skaičiuoti bendrą Bankų įstatymo 15 str. nustatytą dokumentų peržiūrėjimo laikotarpį);
• – verslo plano įvertinimas (įskaitant steigėjų ir jų grupių struktūros skaidrumo užtikrinimo įvertinimą, leidžiantį vienareikšmiškai nustatyti asmenis (taip pat ir tuos, kurie nėra kredito organizacijos steigėjai), turinčius galimybę tiesiogiai arba netiesiogiai daryti reikšmingą įtaką kredito organizacijos valdymo organų priimamiems sprendimams, taip pat vertinti nuostatų, reglamentuojančių atsiskaitymų nebankinės kredito organizacijos atliekamų atsiskaitymų tvarką, atitiktį federalinių įstatymų nustatytiems reikalavimams. pagal juos priimti Rusijos banko įstatymai ir nuostatai);
• – informacija apie kredito įstaigos patalpų, skirtų sandoriams su vertybėmis, atitiktį Rusijos banko nuostatų nustatytiems reikalavimams arba apie dokumentų, numatytų grynųjų pinigų draudimo atveju, pateikimą ne mažesne kaip minimali suma leistiną grynųjų pinigų likutį veikiančioje kasoje ir jų atitiktį nustatytiems reikalavimams;
• – informacija apie kandidatų į kredito įstaigos vadovų, vyriausiojo buhalterio, jo pavaduotojų pareigas atitiktį kvalifikaciniams reikalavimams, taip pat informacija apie kandidatų į šias pareigas patvirtinimą;
• – informacija apie kandidatų į valdybos (stebėtojų tarybos) narių pareigas dalykinės reputacijos atitiktį kvalifikaciniams reikalavimams ir teistumo už nusikaltimus ekonominėje srityje nebuvimą;
• – informacija apie kredito organizacijos steigėjų pateiktą Rusijos finansų ministerijos išduoto dokumento, patvirtinančio kredito organizacijos patvirtinimą operacijoms su tauriaisiais metalais, kopiją ir pažymą apie svėrimo priemonių prieinamumą ir svoriai Rusijos banko taisyklių nustatytais atvejais.
• 5. Dokumentų paketo peržiūra centrinėje Rusijos banko įstaigoje ir sprendimo dėl valstybinės registracijos priėmimas (atsisakyti registruoti). Rusijos bankas peržiūri gautus dokumentus per ne ilgesnį kaip šešių mėnesių laikotarpį nuo visų reikalingų dokumentų pateikimo Rusijos banko teritorinei institucijai dienos (Bankų įstatymo 15 straipsnis, Centrinio banko instrukcijos 6.12 punktas). Rusijos Federacijos bankas 2010 m. balandžio 2 d. Nr. 135-I). Taigi nurodytas laikotarpis susideda iš trijų mėnesių laikotarpio dokumentų svarstymui Rusijos banko teritoriniame padalinyje ir trijų mėnesių laikotarpio dokumentų svarstymui Rusijos banko centrinėje įstaigoje. Vienintelės išimtys yra ne pelno organizacijos, turinčios teisę atlikti pinigų pervedimus neatidariusios banko sąskaitų ir su jomis susijusias kitas bankines operacijas - joms laikotarpis, per kurį Rusijos bankas turi priimti sprendimą dėl valstybinės registracijos ir išdavimo. licencija atlikti banko operacijas arba jos atsisakyti yra trys mėnesiai.

Rusijos bankas, atstovaujamas Kredito įstaigų licencijavimo veiklos ir finansinio atkūrimo departamento, per tris darbo dienas nuo sprendimo dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos priėmimo dienos išsiunčia kartu su motyvaciniu laišku įgaliotai registracijos įstaigai adresu numatoma kuriamos kredito organizacijos vieta Federaliniame įstatyme „Dėl juridinių asmenų valstybinės registracijos“ fiziniams asmenims ir individualiems verslininkams numatytus dokumentus.

Ne vėliau kaip kitą darbo dieną po to, kai iš įgaliotos registravimo įstaigos gaunamas pranešimas apie įrašo apie kredito organizacijos valstybinę registraciją ir kredito valstybinės registracijos pažymėjimo įtraukimą į Vieningą valstybinį juridinių asmenų registrą. organizacija, Rusijos banko teritorinis skyrius:

– Rusijos bankui (Kredito įstaigų licencijavimo veiklos ir finansinio atkūrimo departamentui) faksu išsiunčia pranešimą apie kredito organizacijos valstybinės registracijos įrašo, kuriame nurodoma pagrindinė valstybinė registracija, įtraukimą į Vieningą valstybinį juridinių asmenų registrą. kredito organizacijos numeris ir jos priskyrimo data (tuo pačiu metu Rusijos bankui paštu siunčiamos iš įgaliotos registracijos įstaigos gautų dokumentų kopijos, taip pat atitinkamo pranešimo originalas).

Rusijos bankas (kredito įstaigų licencijavimo veiklos ir finansinio atkūrimo departamentas):

• – ne vėliau kaip kitą darbo dieną po pranešimo gavimo dienos atlieka pirmosios kredito organizacijos akcijų emisijos valstybinę registraciją ir faksu (kitu pranešimu, užtikrinančiu greitą informacijos gavimą) išsiunčia atitinkamą pranešimą teritorinei Rusijos banko biuras;
• – ne vėliau kaip per tris darbo dienas nuo pranešimo gavimo dienos:

įveda informaciją apie kredito organizacijos valstybinę registraciją į Kredito įstaigų valstybinės registracijos knygą;

lažinasi Titulinis puslapis kiekvieną iš pateiktų kredito įstaigos steigimo dokumentų kopijų

nizavimo antspaudas, nurodantis valstybinės registracijos datą ir pagrindinį valstybinės registracijos numerį;

išsiunčia Rusijos banko teritoriniam skyriui du Rusijos banko nustatytos formos kredito organizacijos valstybinės registracijos pažymėjimo egzempliorius ir po dvi kiekvieno jos steigimo dokumento kopijas.

Rusijos banko teritorinė institucija:

• – ne vėliau kaip per tris darbo dienas nuo tos dienos, kai iš įgaliotos registracijos įstaigos buvo gautas pranešimas apie įrašo apie kredito organizacijos valstybinę registraciją įtraukimą į Vieningą valstybinį juridinių asmenų registrą ir kredito organizacijos valstybinės registracijos pažymėjimas. kredito organizacija (atsižvelgiant į pirmosios kredito organizacijos akcijų emisijos valstybinę registraciją) išsiunčia kredito organizacijos kredito organizacijos steigėjams pranešimą apie valstybinę registraciją, nurodydama korespondentinės sąskaitos, atidarytos jos įstatiniam kapitalui apmokėti, rekvizitus;
• – išduoda kredito organizacijos valstybinės registracijos pažymėjimo originalą kredito organizacijos direktorių valdybos (stebėtojų tarybos) pirmininkui ar kitam įgaliotam asmeniui;
• – ne vėliau kaip kitą darbo dieną po tos dienos, kai iš Rusijos banko gaunamos kredito organizacijos valstybinės registracijos pažymėjimo ir kiekvieno jos steigimo dokumento kopijos, išduoda valdybos pirmininkui (priežiūros institucijai) šiuos dokumentus kredito organizacijos ar kito įgalioto asmens valdyba:

viena kredito organizacijos valstybinės registracijos pažymėjimo kopija;

po vieną kiekvieno kredito įstaigos steigimo dokumento kopiją;

vienas kandidatų į kredito organizacijos vadovų, vyriausiojo buhalterio, vyriausiojo buhalterio pavaduotojo anketų egzempliorius su patvirtinimo žyma;

išvada dėl patalpų sandoriams su vertybėmis atitikties Rusijos banko nuostatų reikalavimams.

Kredito įstaiga, gavusi nurodytus dokumentus, per tris darbo dienas nuo faktinio kandidato į vadovo pareigas paskyrimo (išrinkimo) apie tai praneša Rusijos banko teritorinei institucijai. Pranešime turi būti nurodytas atitinkamo kredito organizacijos įgalioto valdymo organo sprendimo numeris ir data, taip pat (jei kolegialaus vykdomojo organo nariu skiriamas asmuo, dėl kurio susitarta anksčiau). su Rusijos banku kitoms tos pačios kredito organizacijos vadovo pareigoms eiti) informaciją apie informacijos pasikeitimus, pateiktą paskirto (išrinkto) asmens anketoje, kuri buvo pateikta tvirtinti anksčiau vadovo pareigoms eiti. Prie pranešimo pridedama:

• – sprendimo dėl kandidato paskyrimo (išrinkimo) kopija, patvirtinta kredito įstaigos;
• – prašymas pakeisti Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro informaciją apie kredito organizacijos vienintelį vykdomąjį organą, surašytas pagal formą, patvirtintą Rusijos Federacijos Vyriausybės 2002 m. birželio 19 d. dekretu Nr. 439 (pasikeitus kredito organizacijos vienam vykdomajam organui).

Rusijos banko teritorinis skyrius kitą darbo dieną po kredito įstaigos pateiktų dokumentų gavimo:

• – siunčia pranešimą pavaldžiam RCC apie galimybę priimti kortelę su naujojo vadovo parašo pavyzdžiu, dėl kurio kandidatūros buvo susitarta su Rusijos banko teritoriniu skyriumi;
• – įrašo į Kredito įstaigų valstybinės registracijos knygą atitinkamą informaciją, susijusią su kredito įstaigos vadovų sudėties pasikeitimais;
• – siunčia įgaliotai registracijos įstaigai informaciją apie informacijos apie kredito organizacijos vienintelį vykdomąjį organą pasikeitimus, nurodydama, kad reikia atsiųsti atitinkamo įrašo Vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre pažymą teritoriniam banko skyriui. Rusija.

Rusijos banko teritorinis skyrius kitą darbo dieną gavęs pranešimą iš įgaliotos registracijos įstaigos apie įrašo Vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre apie kredito organizacijos vienintelį vykdomąjį organą padarymą ir atitinkamą pažymą išsiunčia šią pažymą kredito organizacijai.

Pranešimas apie kredito organizacijos valstybinę registraciją skelbiamas Rusijos banko biuletenyje.

Bankų įstatyme (16 str.) pateikiamas baigtinis sąrašas pagrindų, kuriems esant galima valstybinė kredito organizacijos registracija ir licencijos vykdyti banko operacijas išdavimas:

• 1) kandidatų į kredito organizacijos vadovo, vyriausiojo buhalterio ir jų pavaduotojų pareigas neatitikimas nustatytiems kvalifikaciniams reikalavimams. Įvardytų kandidatų neatitikimas kvalifikaciniams reikalavimams reiškia:
  • – neturi aukštojo teisinio ar ekonominio išsilavinimo ir patirties vadovaujant kredito įstaigos, kurios veikla susijusi su bankinėmis operacijomis, skyriui ar kitam padaliniui arba neturi dvejų metų vadovaujant tokiam skyriui ar padaliniui patirties;
  • – teistas už nusikaltimus ekonominėje srityje (Baudžiamojo kodekso VIII skirsnis);
  • – administracinio nusižengimo prekybos ir finansų srityje komisija per vienerius metus iki dokumentų pateikimo Rusijos bankui kredito organizacijos valstybinei registracijai dienos, sudaryta institucijos, įgaliotos nagrinėti bylas, nutarimu. įsiteisėjusių administracinių nusižengimų;
  • – buvimas per dvejus metus iki dokumentų dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos pateikimo Rusijos bankui dienos, nutraukimo su nurodytais asmenimis faktai. darbo sutartis(sutartis) darbdavio iniciatyva dėl darbuotojo, tiesiogiai aptarnaujančio piniginį ar prekinį turtą, kaltų veiksmų, jeigu dėl šių veiksmų darbdavys praranda pasitikėjimą juo;
  • – per trejus metus iki dokumentų pateikimo Rusijos bankui kredito organizacijos valstybinei registracijai dienos pateikti kredito organizacijai, kurioje kiekvienas iš nurodytų kandidatų ėjo kredito organizacijos vadovo pareigas, reikalavimą. pakeisti jį kredito organizacijos vadovu 2 dalies nustatyta tvarka. Rusijos banko įstatymo 74 straipsnis;
  • – šių kandidatų dalykinės reputacijos neatitikimas reikalavimams, nustatytiems federaliniais įstatymais ir pagal juos priimtais Rusijos banko reglamentais. Pagal Bankų įstatymą dalykinė reputacija suprantama kaip asmens profesinių ir kitų savybių, leidžiančių užimti atitinkamas pareigas kredito organizacijos valdymo organuose, įvertinimas;
  • - kitų federalinių įstatymų nustatytų priežasčių buvimas;
• 2) nepatenkinama kredito organizacijos steigėjų finansinė padėtis arba jų įsipareigojimų federaliniam biudžetui, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų biudžetams ir vietiniams biudžetams nevykdymas per pastaruosius trejus metus;
• 3) dokumentų, pateiktų Rusijos bankui dėl valstybinės kredito organizacijos registravimo ir licencijos vykdyti banko operacijas gavimo, neatitikimas pagal juos priimtų federalinių įstatymų ir Rusijos banko taisyklių reikalavimams;
• 4) kandidatų į direktorių valdybos (stebėtojų tarybos) narių pareigas dalykinės reputacijos neatitikimą kvalifikaciniams reikalavimams, nustatytiems federaliniuose įstatymuose ir pagal juos priimtuose Rusijos banko nuostatuose ir ar jie turi teistumas už nusikaltimo ekonominėje srityje padarymą.

Sprendimui atsisakyti valstybinės kredito organizacijos įregistruoti ir išduoti licenciją atlikti banko operacijas keliami du reikalavimai:

• – rašytinė komunikacijos kredito organizacijos steigėjams forma;
• – privaloma tokio sprendimo motyvacija.

Atsisakymas valstybiškai registruoti kredito organizaciją ir išduoti jai licenciją vykdyti banko operacijas, taip pat Rusijos banko nepriėmimas atitinkamo sprendimo per nustatytą terminą gali būti skundžiamas arbitražo teismui.

6. Įstatinio kapitalo apmokėjimas. Kredito organizacijos steigėjai per vieną mėnesį nuo pranešimo apie kredito organizacijos valstybinę registraciją gavimo dienos privalo sumokėti 100% kredito organizacijos deklaruoto įstatinio kapitalo, nurodyto kredito organizacijos įstatuose. Kad patvirtintų faktinį įstatinio kapitalo apmokėjimą, kredito įstaiga ne vėliau kaip per vieną mėnesį nuo viso apmokėjimo dienos pateikia Rusijos banko teritoriniam skyriui dokumentus, patvirtinančius įstatinio kapitalo įmokėjimo teisėtumą. sąrašas pateiktas 2010-04-02 Rusijos banko instrukcijos Nr. 135-I 7.2 punkte, kurio patikrinimą atlieka Rusijos banko teritorinis skyrius (jo struktūrinis padalinys, kurio kompetencijai priklauso nuomonių rengimas). dėl licencijų bankinėms operacijoms išdavimo). Kredito organizacija, įsteigta akcinės bendrovės pavidalu, per tą patį laikotarpį siunčia dokumentus Rusijos bankui, kad jis užregistruotų ataskaitą apie pirmosios jos akcijų emisijos rezultatus.

Per ne ilgesnį kaip dešimt kalendorinių dienų laikotarpį nuo atitinkamų dokumentų gavimo dienos Rusijos banko teritorinis skyrius išsiunčia Rusijos bankui išvadą dėl kredito organizacijos įstatinio kapitalo apmokėjimo ir išsamų sąrašą kredito organizacijos steigėjai elektronine forma.

Jei ataskaitą apie pirmosios kredito organizacijos akcijų emisijos rezultatus registruoja Rusijos banko teritorinis skyrius, jis ne vėliau kaip kitą darbo dieną po šios registracijos turi išsiųsti Rusijos bankui kopiją. minėtos ataskaitos įregistravimo rašto (pažymos), išvados dėl kredito organizacijos įstatinio kapitalo apmokėjimo ir pilno steigėjų sąrašo elektronine forma.

Kalbant apie kredito organizacijos įstatinio kapitalo formavimo reikalavimai , tuomet reikėtų nepamiršti šių dalykų. Vadovaujantis str. Bankų įstatymo 11 str., kredito organizacijos įstatinis kapitalas atspindi jos dalyvių indėlių dydį ir nustato minimalų turto dydį, garantuojantį kreditorių interesus. Kredito organizacijos, įsteigtos akcinės bendrovės pavidalu, įstatinį kapitalą sudaro jos akcijų, kurias įsigijo kredito organizacijos steigėjai, ir kredito organizacijos, įsteigtos kaip LLC ar papildomos atsakomybės įmonė – nuo ​​jos steigėjų akcijų nominalios vertės.

Reikalavimai turtui, kuris gali būti įnašas į kredito organizacijos įstatinį kapitalą, bankų teisėje tradiciškai skirstomi į tris grupes: kiekybinius, kokybinius (materialinius) ir procedūrinius.

1. Kiekybiniai reikalavimai – šiuo metu teisės aktų lygmeniu yra nustatyti minimalaus kredito organizacijos įstatinio kapitalo reikalavimai (Bankų įstatymo 11 straipsnio 2 dalis, 36 straipsnio 5 dalis).

Minimalus įstatinio kapitalo dydis nustatomas paraiškos dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos ir licencijos vykdyti banko operacijas išdavimo pateikimo dieną:

• – naujai įregistruotam bankui – 180 milijonų rublių;
• – naujai įregistruotai nebankinei kredito organizacijai, prašančiai gauti licenciją, suteikiančią teisę atlikti mokėjimus juridinių asmenų, įskaitant bankus korespondentus, vardu į jų banko sąskaitas (t. y. RPKO) – 90 milijonų rublių;
• – naujai įregistruotai nebankinei kredito organizacijai, kuri nesikreipia dėl tokios licencijos (t. y. NDKO) – 18 milijonų rublių;
• – naujai įregistruotai ne pelno organizacijai, prašančiai gauti licenciją nebankinėms kredito organizacijoms, turinčioms teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarant banko sąskaitų ir kitas su jomis susijusias bankines operacijas – 18 milijonų rublių;
• - naujai įregistruotam bankui arba bankui, nuo kurio valstybinės registracijos dienos nepraėjo mažiau nei dveji metai, prašantis licencijos, suteikiančios teisę pritraukti lėšų iš asmenų indėliams - 3 milijardai 600 milijonų rublių.

Nurodytas minimalus įstatinio kapitalo dydis naujai registruotam bankui iš esmės atitinka europinius standartus. Jei imtume tokią „bankinę oazę“ kaip Šveicarija, tai pagal 1 str. 1972 m. gegužės 17 d. nutarimo „Dėl bankų ir taupomųjų kasų“ 4 p., Šveicarijos banko minimalus įstatinis kapitalas yra 10 mln. Šveicarijos frankų arba (pagal franko ir euro kryžminį kursą 2007 m. birželio 1 d. ) apie 6 milijonus eurų, o tai pagal dabartinį kursą atitinka apie 250 milijonų rublių.

Literatūroje išsakyta teisinga nuomonė, kad pagal kredito organizacijos reikalaujamo minimalaus įstatinio kapitalo dydį „galima spręsti apie valstybės orientaciją į tam tikrą bankų sistemos plėtrą“. Remiantis aukščiau pateiktais kiekybiniais naujai įregistruotų kredito organizacijų įstatinio kapitalo reikalavimais, galime daryti išvadą, kad Rusija laikosi įsipareigojimų didelėms kredito organizacijoms. Kaip pažymėta n. 12 Rusijos Federacijos bankų sektoriaus plėtros strategija laikotarpiui iki 2015 m. svarbi sąlyga bankų sektoriaus plėtra ir kredito įstaigų stabilumo didinimas – didinti nuosavų lėšų (kapitalo) dydį, gerinti jo kokybę ir užtikrinti pakankamą kredito įstaigų prisiimamos rizikos kapitalo padengimą. Šiuo atžvilgiu priemonės, kuriomis siekiama didinti kredito įstaigų kapitalo bazę, yra viena iš pagrindinių šios strategijos įgyvendinimo vertybių.

Siekdami toliau kapitalizuoti bankus, Rusijos Federacijos Vyriausybė ir Rusijos bankas planuoja priimti Rusijos Federacijos bankininkystės teisės aktų pakeitimus, siūlančius nuo sausio 1 d. , 2012 m., ir minimali iki šio laiko sukurtų bankų akcinio kapitalo suma nuo 2015 m. sausio 1 d. – 300 mln.

Kredito organizacijos įstatinis kapitalas yra neatskiriama kredito organizacijos nuosavų lėšų dalis, kurių minimaliai vertei taip pat taikomi teisės aktų reikalavimai. Taigi, atsižvelgiant į Europos Sąjungos šalių bankams keliamus reikalavimus, yra teisiškai nustatytas reikalavimas dėl minimalaus veikiančių bankų kapitalo.

Pagal bendrą taisyklę, įtvirtintą str. Bankų įstatymo 11.2 punkte nustatyta, kad minimali nuosavo kapitalo (kapitalo) suma bankui yra 180 milijonų rublių. Bankams, kurie neatitinka šio reikalavimo,

išimties tvarka nustatytas reikalavimas laipsniškai didinti nuosavo kapitalo (kapitalo) dydį: nuo 2010 m. sausio 1 d. - iki ne mažesnės kaip 90 mln. rublių vertės, o nuo 2012 m. sausio 1 d. 180 milijonų rublių. Tuo pačiu bankas, kurio nuosavų lėšų (kapitalo) suma 2007 m. sausio 1 d. yra mažesnė nei 180 mln. iki 2007 m. sausio 1 d. pasiekto lygio G.

Jei banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydis sumažėja dėl Rusijos banko pakeitimo banko nuosavų lėšų (kapitalo) dydžio nustatymo metodikai, bankas, turėjęs nuosavų lėšų (kapitalo) 180 milijonų rublių suma 2007 m. sausio 1 d. ar daugiau, per 12 mėnesių turi pasiekti minimalų nuosavų lėšų (kapitalo) dydį, nustatytą 2005 m. Bankų įstatymo 11.2 p., apskaičiuotas pagal naują Rusijos banko įsteigto banko ir banko, kurio nuosavo kapitalo turtas (kapitalas) sausio 1 d. buvo mažesnis nei 180 mln. , 2007 - didesnė iš dviejų reikšmių : turimo nuosavo kapitalo (kapitalo) suma 2007 m. sausio 1 d., apskaičiuota taikant naują banko nuosavo kapitalo (kapitalo) dydžio nustatymo metodiką, arba nuosavo kapitalo dydis. (kapitalas) nustatytas Bankų įstatymu nuo 2010 m. sausio 1 d. arba nuo 2012 m. sausio 1 d.

Nebankinės kredito organizacijos, prašančios suteikti banko statusą, nuosavo kapitalo (kapitalo) suma mėnesio, kurį atitinkama paraiška buvo pateikta Rusijos bankui, pirmą dieną turi būti ne mažesnė kaip 180 mln.

Gali būti išduota licencija atlikti banko operacijas, suteikianti kredito organizacijai teisę atlikti banko operacijas lėšomis rubliais ir užsienio valiuta, pritraukti fizinių ir juridinių asmenų indėlius rubliais ir užsienio valiuta (bendra licencija). kredito organizacijai, turinčiai nuosavų lėšų (kapitalą) ne mažiau kaip 900 milijonų rublių. nuo pirmos mėnesio, kurį Rusijos bankui buvo pateiktas prašymas gauti nurodytą licenciją, dienos.

2. Kokybiniai (esminiai) reikalavimai yra tai, kad kredito įstaigos įstatinis kapitalas formuojamas tik iš tam tikrų lėšų.

Įnašas į kredito organizacijos įstatinį kapitalą gali būti:

• 1) lėšos Rusijos valiuta;
• 2) lėšos užsienio valiuta. Kredito organizacijos steigėjai (dalyviai) - rezidentai ir nerezidentai - turi teisę visiškai ar iš dalies apmokėti sukurtų ir veikiančių kredito organizacijų įstatinį kapitalą užsienio valiuta negrynaisiais ar grynaisiais pinigais Lietuvos Respublikos Vyriausybės nustatyta tvarka. Valiutos reguliavimo įstatymas ir Rusijos Federacijos centrinio banko 1999 m. kovo 19 d. nurodymas Nr. 513 -U „Dėl kredito įstaigų įstatinio kapitalo apmokėjimo užsienio valiuta ir atitinkamų operacijų sąskaitose atspindėjimo tvarkos“. buhalterinė apskaita"Juridiniai asmenys negali atsiskaityti už kredito organizacijų akcijas (akcijas) užsienio valiuta grynaisiais pinigais. Steigėjai (dalyviai) už kredito organizacijų akcijas (akcijas) gali atsiskaityti užsienio valiuta, kaip turėdami Rusijos banko licenciją vykdyti bankinę veiklą. operacijas užsienio valiuta, ir neturi tokios licencijos;
• 3) kredito organizacijos steigėjui nuosavybės teise priklausantis pastatas (patalpos), baigta statyba (įskaitant pastatomus ar pritvirtintus objektus), kuriame gali būti kredito įstaiga;
• 4) kredito organizacijos steigėjui priklausantis turtas – automatiniai bankomatai ir terminalai, kurie yra skirti gryniesiems pinigams iš klientų priimti ir juos saugoti.

Pagal 4 str. Bankų įstatymo 11 str., Rusijos bankas nustato dydžio riba turtiniai (nepiniginiai) įnašai į kredito organizacijos įstatinį kapitalą, taip pat turto rūšių sąrašas nepinigine forma, kurį galima įnešti apmokėti įstatiniam kapitalui. Remiantis Rusijos Federacijos centrinio banko 2010-02-04 nurodymu Nr.135-I 4.9 punktu, turto vertė nepinigine forma, skirta apmokėti už akcijas (akcijas įstatiniame kapitale), sukurtas steigiant kredito organizaciją negali viršyti 20 procentų akcijų (akcijų įstatinio kapitalo) platinimo kainos.

• a) pagal steigimo būdu sukurtos kredito organizacijos įstatus jos įstatinis kapitalas yra 300 milijonų rublių, kiekvienos akcijos nominali vertė yra 1 milijonas rublių. Akcijos platinamos nominalia verte. Nepiniginio turto, naudojamo apmokėti už akcijas, vertė negali viršyti: 300 x 0,2 = 60 milijonų rublių;
• b) pagal kredito organizacijos, sukurtos įsteigus įstatinį kapitalą, įstatus yra 300 milijonų rublių, kiekvienos akcijos nominali vertė yra 1 milijonas rublių. Kiekvienos akcijos platinimo kaina yra 3 milijonai rublių. Nepiniginio turto, naudojamo apmokėti už akcijas, vertė negali viršyti: (300 × 3) × 0,2 = 180 milijonų rublių.

Nepiniginiam turtui, įneštam į kredito įstaigos įstatinį kapitalą, taikomi šie reikalavimai:

• 1) turi būti pateikti dokumentai, patvirtinantys steigėjų teisę įnešti į kredito organizacijos įstatinį kapitalą;
• 2) ji turi būti įvertinta ir atspindėta kredito įstaigos balanse Rusijos valiuta;
• 3) jo piniginę vertę tvirtina visuotinis steigėjų susirinkimas;
• 4) mokant už papildomas kredito organizacijos akcijas nepiniginiu turtu, tokio turto piniginį įvertinimą atlieka kredito organizacijos direktorių valdyba (stebėtojų taryba). Nepiniginio turto, įnešto kaip papildomas įnašas į kredito organizacijos, kaip LLC arba papildomos atsakomybės įmonės, įstatinį kapitalą, vertinimą pinigais tvirtina kredito organizacijos visuotinis dalyvių susirinkimas;
• 5) apmokant dalį įstatinio kapitalo turtu nepinigine forma, federalinių įstatymų numatytais atvejais turi būti įtrauktas nepriklausomas vertintojas šio turto vertei nustatyti. Jeigu kredito įstaigos daugiau kaip 2 % balsavimo teisę turinčių akcijų savininkė yra valstybė arba savivaldybė, privaloma įtraukti valstybės finansų kontrolės įstaigą (žr. Federalinio įstatymo „Dėl akcinių bendrovių“ 77 str.). Kredito organizacijos steigėjų (dalyvių) ar valdybos (stebėtojų tarybos) atlikto turto vertinimo pinigine vertė negali būti didesnė už nepriklausomo turto vertintojo atlikto turto vertinimo vertę.

Kredito organizacijos įstatiniam kapitalui sudaryti gali būti naudojamos lėšos iš Rusijos Federaciją sudarančių subjektų biudžetų, vietos biudžetų, turimos lėšos ir kitas turtas, priklausantis Rusijos Federaciją sudarančių vienetų valstybės institucijoms ir vietos valdžios institucijoms. Rusijos Federaciją steigiančio subjekto teisės aktas arba vietos valdžios institucijos sprendimas atitinkamai Bankų įstatymo ir kitų federalinių įstatymų nustatyta tvarka (žr. Rusijos Federacijos centrinio banko nurodymą, rugpjūčio 14 d. 2002 Nr. 1186-U).

Kredito organizacijos įstatiniam kapitalui sudaryti negalima naudoti:

• - indėliai nuosavybės pavidalu, jei teisė juo disponuoti yra apribota pagal federalinius įstatymus ar anksčiau sudarytas sutartis;
• – surinktos lėšos, o federalinių įstatymų nustatytais atvejais – kitas turtas;
• – federalinio biudžeto lėšos ir valstybės nebiudžetinės lėšos, turimos lėšos ir kitas turtas, priklausantis federalinės vyriausybės organų jurisdikcijai, išskyrus federalinių įstatymų numatytus atvejus.
• 3. Procedūriniai reikalavimai reiškia specialias įnašų į kredito įstaigos įstatinį kapitalą mokėjimo sąlygas ir taisykles. Visų pirma, jie yra:
  • – įstatinio kapitalo apmokėjimo terminas;
  • – įstatinio kapitalo sumos įnešimas į specialią Rusijos banko atidarytą korespondentinę sąskaitą;
  • – antimonopolinių taisyklių laikymasis. Taigi tuo atveju, kai vienas juridinis asmuo ar fizinis asmuo arba susitarimu susijusių juridinių asmenų ir (ar) fizinių asmenų grupė arba juridinių asmenų grupė įsigijo ir (ar) gauna patikos valdymą dėl vieno ar kelių sandorių. kurios yra dukterinės įmonės arba priklauso viena nuo kitos, daugiau nei 1% kredito įstaigos akcijų (akcijų) reikalaujama pranešti Rusijos bankui, daugiau nei 20% - išankstinis Rusijos banko sutikimas (daugiau informacijos žr. § 7 šio skyriaus);
  • – draudimas banko steigėjams išeiti iš banko narių per pirmuosius trejus metus nuo jo įregistravimo.

Rusijos banko veiksmų, nustatant investuotojų, naudojančių netinkamą turtą, nuosavų lėšų (kapitalo) šaltinių formavimo faktus (požymius), tvarka nustatyta Rusijos Federacijos centrinio banko 2006-02-06 nurodymu Nr. 1656. -U „Dėl veiksmų nustatant nuosavų lėšų (kapitalo) šaltinių formavimosi naudojant netinkamą turtą faktus (požymius). Įgaliojimai tikrinti ir vertinti kredito įstaigų turtą ir įsipareigojimus yra suteikti Rusijos banko teritorinėms institucijoms, jo centrinio aparato struktūriniams padaliniams (Rusijos banko Bankų reguliavimo ir priežiūros departamentui, Kredito įstaigų vyriausiajai inspekcijai). Rusijos bankas, Rusijos banko kredito įstaigų veiklos licencijavimo ir finansinio atkūrimo departamentas). Patikrinimo procedūrą pradėjęs atitinkamas subjektas, nustatęs faktus, kad kredito organizacija nuosavų lėšų (kapitalo) šaltinius suformavo naudodama netinkamą turtą, rengia pasiūlymus dėl reikalavimo kredito organizacijai patikslinti savo lėšų sumą. lėšos (kapitalas). Paprastai, nustačius aukščiau nurodytus faktus, gauta informacija yra patikrinama, kredito įstaigai suteikiama galimybė nustatytus faktus paneigti arba paaiškinti.

Jei Rusijos banko bankų priežiūros komitetas pripažįsta nuosavų lėšų (kapitalo) šaltinių formavimo naudojant netinkamą turtą faktą, tada, remdamasis 1999 m. Rusijos banko įstatymo 72.74 punktas priima sprendimą išsiųsti kredito organizacijai nurodymą koreguoti nuosavas lėšas (kapitalą), kuriame aprašomi nustatyti faktai ir reikalaujama kredito įstaigai atsispindėti savo ataskaitose, pradedant nuo artimiausią atskaitomybės datą, savo lėšų (kapitalo) suma, atsižvelgiant į patikslinimą, nustatytą Rusijos banko.

Netinkamu turtu suformuotų kredito įstaigos nuosavų lėšų (kapitalo) padengimo būdai yra įstatinio kapitalo mažinimas ir (ar) akcijų priedo mažinimas ir (ar) investuotojų ar trečiųjų asmenų netinkamo turto pakeitimas turtu, kuris neturi požymių. netinkamos ir tikrosios vertės, atitinkančios keičiamo turto buhalterinę vertę, ir (ar) tokio turto ir (ar) neapibrėžtųjų įsipareigojimų, kuriuos kredito įstaiga prisiėmė Reglamento nustatyta tvarka, rezervų sudarymą galimiems nuostoliams padengti. Rusijos Federacijos centrinio banko 2004-03-26 Nr. 254-P ir (arba) Reglamentu dėl kredito įstaigų rezervo galimiems nuostoliams sudarymo tvarkos, patvirtinto Rusijos Federacijos centrinio banko 2006 m. kovo 20 d. 283-P, suma, atitinkanti keičiamo turto buhalterinę vertę ir (ar) kredito įstaigos prisiimtų neapibrėžtųjų įsipareigojimų sumą.

• Kredito įstaigoms taip pat taikomos Bendrieji reikalavimaiį komercinių organizacijų prekės ženklą, nustatytą § 1 Ch. 76 Civilinis kodeksas. Taigi pagal 4 str. Civilinio kodekso 1473 str., įmonės pavadinime negali būti: pilni ar sutrumpinti oficialūs užsienio valstybių pavadinimai, taip pat žodžiai, kilę iš tokių pavadinimų; pilni arba sutrumpinti oficialūs federalinės valdžios organų, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų vyriausybinių organų ir vietos valdžios organų pavadinimai; tarptautinių ir tarpvyriausybinių organizacijų, taip pat visuomeninių asociacijų pilni arba sutrumpinti pavadinimai; pavadinimai, prieštaraujantys viešiesiems interesams, taip pat žmogiškumo ir moralės principams.
• Žr.: Atsiskaitymų dalyvių, atliekančių mokėjimus per Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko) atsiskaitymo tinklą, banko identifikavimo kodų žinyno nuostatai, patvirtinti Rusijos Federacijos centrinio banko 2003 m. gegužės 6 d. Nr. 225 -P. 1 ir 93 pastraipos 1 dalis, str. 333.33 Mokesčių kodeksas.
• Kalbant apie NPO. turint teisę atlikti lėšų pervedimus neatidarant banko sąskaitų ir kitas su jomis susijusias bankines operacijas, yra du požymiai: a) kvalifikacijos reikalavimai keliami tik tokios NPO vadovui ir vyriausiajam buhalteriui: b) patys kvalifikaciniai reikalavimai. , be teistumo nebuvimo, susideda iš šių žmonių turi aukštesnį profesinis išsilavinimas.
• Jie pateikiami tik tuo atveju, jei paraiškoje dėl kredito organizacijos valstybinės registracijos ir licencijos atlikti banko operacijas išdavimo nurodytos lėšų, sąskaitų, mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentų surinkimo bei grynųjų pinigų paslaugų fiziniams ir juridiniams asmenims operacijos.
Pačiame įstatyme yra nuoroda į 2 str. Rusijos Federacijos darbo kodekso 254 str., tačiau dėl to, kad šiuo metu galioja Darbo kodeksas, įsigaliojęs 2002 m. vasario 1 d., reikėtų vadovautis DK 7 punkto normomis. Darbo kodekso 81 str.
• Cm.: Oleinikas, O. M. Bankininkystės teisės pagrindai. 89 p.
• Cm.: Oleinikas, O. M. Bankų teisės pagrindai. 94 p.
• Buvo priimtas sprendimas dėl galimybės tęsti veiklą esamiems bankams, kurių kapitalas mažesnis nei 180 mln. rublių nuo 2007 m. sausio 1 d., su sąlyga, kad jų kapitalas nesumažės žemiau lygio, kuris buvo pasiektas šių reikalavimų įvedimo metu. tačiau panašus į 1989 metais Europos Sąjungos priimtą sprendimą.