مقررات مربوط به تسویه خسارت. تحقیقات پایه. تسویه ضرر چیست

حال بیایید به روند تسویه ضرر نگاه کنیم (شکل 8-9). اولین رویداد درخواست مشتری است. مشتری باید یک قرارداد یا بیمه نامه و همچنین گواهی های لازم در مورد رویداد بیمه ارائه دهد.

صرف نظر از نوع بیمه، سناریوی انجام فرآیند تسویه خسارت تغییر نمی کند. تصمیم گرفتم نمودار سناریوی فرآیند را مدل نکنم زیرا تفاوتی در اجرای سناریوها وجود ندارد.

در مراحل اولیه رسیدگی به درخواست، ممکن است بیمه‌گر متوجه شود که مورد بیمه نیست و با امتناع از پرداخت غرامت به مشتری، فرآیند به پایان برسد.

در صورتی که مورد واقعاً با خطر بیمه مطابقت داشته باشد، بررسی کارشناسی برای ارزیابی خسارت تعیین می شود. به دنبال آن ارزیابی آسیب ناشی از آن با مشارکت احتمالی یک متخصص انجام می شود. این فرآیند همچنین مستلزم توافق با مشتری در مورد زمان بررسی ملک است.

شکل 8. فرآیند حل و فصل دعاوی (قسمت 1).

در این مرحله همچنین ممکن است شرایط دیگری از یک رویداد بیمه شده شناسایی شود که در آن شرکت حق دارد از جبران خسارت خودداری کند. در غیر این صورت فاکتوری ایجاد می شود که باید با مشتری توافق شود.

در صورت موافقت مشتری با مبلغ پرداختی، پرداخت انجام می شود و زیان تسویه شده تلقی می شود.

در زمان توافق بر سر جبران خسارت با مشتری، تعداد تماس های وی با شرکت حداقل سه مورد می باشد. اگر شرکت در تماس با بیمه گذار مشکل داشته باشد، موضوع به تعویق می افتد و برای هر دو طرف ناراحتی ایجاد می شود.

مرحله تماس با متخصص یک نقطه ضعف است، زیرا شرکت بیمه همیشه قادر به ارزیابی میزان خسارت وارده نیست. این امر مستلزم مشارکت یک کارشناس مستقل با مشارکت هر دو طرف - هم مشتری و هم بیمه‌گر است.

مواردی وجود دارد که مشتری با مبلغ تعیین شده غرامت موافق نیست. سپس شرکت باید در مورد اقدامات بعدی توافق کند که نتیجه آن ممکن است این باشد: بررسی مجدد پرونده، لغو درخواست یا مراجعه مشتری به دادگاه. نتیجه دعوی ممکن است رد دعوای موکل یا دستور جبران خسارت و به دنبال آن پرداخت خسارت باشد. این فرآیند را کامل می کند.

نقطه ضعف در فرآیند تسویه خسارت، تعداد بیش از حد تماس با مشتری است. در برخی موارد، این امر ضروری و اجتناب ناپذیر است، با این حال، در روند معمول دریافت غرامت (به عنوان مثال، با بیمه خودرو - CASCO)، خوب است که تعداد چنین تعاملاتی را به حداقل برسانیم. تعداد بیش از حد تأییدیه ها با مشتری را می توان به عنوان عملکردهای تکراری در نظر گرفت، اگرچه در واقع تأیید فقط برای تأیید میزان پرداخت لازم است و حتی در همه موارد نه. به عنوان مثال، هنگام دریافت غرامت بیمه برای بیمه خودرو (CASCO)، ذینفع مرکز خدمات خودرو است که خودروی مشتری را تعمیر می کند. بنابراین مشتری در نهایت یک خودروی تعمیر شده دریافت می کند و برای او مهم نیست که این تعمیر چقدر هزینه داشته باشد.

اگر پرونده به دادگاه برود ، به نفع شرکت بیمه است که روند را به تاخیر نیندازد ، زیرا این ممکن است بر شهرت تأثیر منفی بگذارد - بعید است که مشتری بخواهد بعداً برگردد و به سراغ رقبا نرود.

فرآیند ادعاها در نمودار زنجیره رویداد در پیوست مدل‌سازی شده است. چنین نموداری به ما امکان می دهد مشکلات خود را حل کنیم. بنابراین، من نیازی به ایجاد یک مدل احاطه شده توسط توابع نمی بینم، سطح جزئیات مدل EPC کافی بود.

تجزیه و تحلیل معایب فرآیند موجود زیر را نشان داد:

تعداد زیادی تاییدیه با مشتری. پیش بینی دقیق زمان دریافت پاسخ از مشتری غیرممکن است.

مشتری ممکن است پس از انجام معاینه رد شود - فرآیندی پرهزینه. مطلوب است که علت حادثه از قبل مشخص شود، اما این همیشه امکان پذیر نیست.

گزینه ای برای بهبود فرآیند بیمه شخصی.

بیایید برای شهروندانی که به خارج از کشور سفر می کنند بیمه ای در نظر بگیریم. ویژگی خاص این نوع بیمه، امکان صدور بیمه نامه از راه دور یا در هر بخش یا نمایندگی سازمان است. این فرصت با استفاده از سیستم پیشخوان به دست می آید. با این حال، قبل از اعمال سیاست، پرداخت باید از مشتری دریافت شود. مشخصات برنامه حسابداری در دفتر اصلی سازمان مستلزم آن است که ابتدا توافق نامه را در پایگاه اطلاعاتی وارد کرده و سپس سند پرداخت را ضمیمه کنید. نقطه ضعف عملکرد زمانی است که ما از مشتری پرداخت می کنیم، زیرا در واقع در این لحظه این سیاست اجرایی می شود. از آنجایی که تعداد بیمه نامه های صادر شده در روز می تواند به چندین هزار برسد، هزینه خطای ورودی می تواند زیاد باشد.

انتقال داده ها به یک برنامه حسابداری، زمان کلی را که از لحظه پردازش درخواست مشتری می گذرد تا زمانی که سیاست واقعاً برای او صادر شود، کاهش می دهد.

به نظر من مشکل به صورت زیر قابل حل است:

یک گزارش روزانه در مورد سیاست های فروخته شده بخش تهیه کنید. فقط سیاست های پرداخت شده و صادر شده را در گزارش لحاظ کنید.

مسئولیت انتقال داده ها را به یک کارمند-اپراتور منتقل کنید، که هر روز داده ها را وارد پایگاه داده می کند. به این ترتیب، روند فروش را کند نمی کند.

پرداخت نیز طبق قوانین دریافت می شود و به اسناد مربوطه در پایگاه داده لینک می شود.

بیایید ببینیم چه مشکلاتی ممکن است ایجاد شود. با توجه به دو نکته اول، ممکن است در انتقال داده ها به برنامه اصلی حسابداری کمی تاخیر وجود داشته باشد. این هیچ نقشی در گزارش دهی ندارد، با این حال، زمانی که بیمه نامه در روز صدور شروع به کار کرد و یک رویداد بیمه شده در همان روز رخ داد، ممکن است مشکلاتی ایجاد شود. اگر به دیسپچر نه تنها به پایگاه داده بک آفیس، بلکه به سیستم پیشتاز، جایی که می تواند تمام درخواست های مشتری را ببیند، نیز دسترسی داشته باشد، می توان از این مشکل جلوگیری کرد.

شایان ذکر است که چنین مواردی بسیار بعید است، زیرا سیاست هایی برای کسانی که به خارج از کشور سفر می کنند تقریباً هرگز در تاریخ شروع اعتبار آنها صادر نمی شود. اما حتی در این مورد نیز با ایجاد دسترسی به بانک اطلاعاتی فروش واحدها مشکل حل می شود.

مشکل دیگر ممکن است حجم کاری بیش از حد یا از کار افتادن اپراتور باشد. به نظر من، چنین وضعیتی بعید است، زیرا حجم کار لازمبا کاهش تعداد خطاهای انجام شده کاهش می یابد. عملکردهای کار با داده ها به کارمندان فردی منتقل می شود که تجربه بسیار بیشتری در تعامل با گزارش ها خواهند داشت و سریعتر با کار کنار می آیند.

بنابراین، روند فروش بیمه نامه برای کسانی که به خارج از کشور سفر می کنند تا حدودی با سایر فرآیندهای بیمه شخصی متفاوت خواهد بود. نمایش گرافیکی فرآیند تا حد زیادی بدون تغییر باقی می‌ماند، اما اندازه‌گیری عملکرد در مرحله دریافت پرداخت، که شامل وارد کردن داده‌ها به پایگاه داده است، باید بهبود را نشان دهد. این باعث می شود روند سریعتر پیش برود و در نتیجه کل زمان صرف شده برای فروش بیمه نامه به مشتری را کاهش می دهد.

طراحی شده رویکرد فردیبه این گونهبیمه شخصی برای بهبود زمان چرخش فرآیند فروش طراحی شده است. برای فرآیند بیمه شهروندانی که به خارج از کشور سفر می‌کنند، یک مدل eEPC جدید مدل‌سازی شده است که نشان می‌دهد با در نظر گرفتن تغییرات پیشنهادی، روند چگونه باید پیش برود. فرآیندهای فروش سایر انواع بیمه تغییر نکرده و به همان شکل باقی مانده است، بنابراین در نمودار جدید امکان حذف گزینه رویداد زمانی که مشتری به بیمه نامه موقت نیاز دارد، وجود دارد.

بیایید به روند تسویه ضرر نگاه کنیم. اگر فرآیند را از سمت مشتری ارزیابی کنید، می بینید که او در بسیاری از عملکردها شرکت می کند که می تواند زمان زیادی را ببرد. این می تواند باعث ناراحتی جدی برای مشتریان این شرکت شود. پایگاه مشتری بسیار مهم است، زیرا طبق آمار به دست آمده از گزارش سالانه، بخش قابل توجهی از قراردادها تمدید قراردادهای قبلی است.

CASCO یک عنصر داوطلبانه از بیمه خودرو است، اما خرید یک بیمه نامه کمک می کند تا از ضررهای مالی قابل توجه در صورت تصادف جلوگیری شود.

بسیاری از صاحبان وسایل نقلیه فکر می کنند که نیازی به بیمه ندارند. بنابراین، هنگامی که آنها به وجود می آیند، در روند ثبت نام و دریافت خسارت گم می شوند.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

برای جلوگیری از ایجاد موقعیت های ناخوشایند به دلیل ناآگاهی خود، لازم است تمام تفاوت های ظریف و ویژگی های روش تسویه ضرر تحت CASCO را به دقت تجزیه و تحلیل کنید.

نمای کلی رویه

هنگامی که یک حادثه رانندگی رخ می دهد، لازم است الگوریتم خاصی از اقدامات را دنبال کنید تا وضعیت را در سریع ترین زمان و با خیال راحت حل کنید. اول از همه، شما باید با خدمات مناسب تماس بگیرید: پلیس راهنمایی و رانندگی، وزارت موقعیت های اضطراری، اداره امور داخلی. انتخاب بستگی به شرایط حادثه دارد. دومین مرحله اجباری تماس با شرکت بیمه است.

نقش اصلی در این روش توسط طراحی بازی می شود. مدارک لازم. بدون آنها، دریافت غرامت غیرممکن است. لیست کاملاطلاعات اجباری در قرارداد بیمه یا در وب سایت شرکت منعکس می شود.

بسیاری از تفاوت های ظریف به نوع خط مشی و خدمات اضافی مرتبط بستگی دارد. به عنوان مثال، بیمه‌گر می‌تواند کامیون یدک‌کش خود یا یک کمیسیونر از شرکت را تهیه کند که در امور اداری کمک کند.

یادآوری این نکته ضروری است که پس از وقوع یک رویداد بیمه شده، باید فوراً به شرکت خود اطلاع دهید، زیرا بازه زمانی ثبت ادعا محدود است.

پارامترهای اصلی سرویس

مدارک مورد نیاز

ثبت یک رویداد بیمه ای یک اقدام ضروری در دریافت پرداخت های بیمه است. صحت آماده سازی، کامل بودن بسته اسناد، مهلت های ارسال - همه اینها بر تصمیم بیمه گر تأثیر می گذارد. بنابراین، بررسی دقیق موضوع در مورد اسناد ارزش دارد.

به طور خاص، برای ثبت نام به موارد زیر نیاز دارید:

بیمه نامه و رسید پرداخت آن؛
گذرنامه وسیله نقلیهیا گواهی ثبت نام؛
در برخی موارد آنها به گواهی بازرسی خودرو نیاز دارند.
گواهینامه رانندگی شخصی که در زمان تصادف رانندگی می کرد.
گواهی از پلیس راهنمایی و رانندگی

علاوه بر این، بسته به ویژگی های حادثه، ممکن است موارد زیر درخواست شود:

وکالت از صاحب خودرو؛
گواهی از خدمات آب و هواشناسی؛
گواهی از مقامات تحقیقاتی؛
اگر بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل دارید، به یک کپی از اخطار نیز نیاز خواهید داشت.
گواهی از سازمان آتش نشانی

تنها پس از جمع آوری تمام مدارک لازم می توانید درخواستی برای جبران خسارت دریافتی به شرکت بیمه خود ارائه دهید

روش

صحت اقدامات بیمه شده پس از حادثه تا حد زیادی روند بعدی پرونده را در شرکت بیمه تعیین می کند.

دانستن این مراحل به اطمینان از کارایی بیمه‌گر و مشتری کمک می‌کند:

در صحنه تصادف با پلیس راهنمایی و رانندگی یا سایر خدمات لازم برای مستندسازی حادثه تماس بگیرید. مدارک و گواهی تکمیل شده را از کارمندان دریافت کنید.
پس از وقوع حادثه به شعبه شرکت بیمه مراجعه کنید تا درخواستی با بسته کامل مدارک ارسال کنید.
هنگام بررسی درخواست، یک کارمند شرکت در مورد نیاز به بازرسی وسیله نقلیه تصمیم می گیرد. در صورت روشن بودن خودرو، معاینه مستقیماً در پارکینگ بیمه گر انجام می شود. در غیر این صورت متخصص در مورد زمان و مکان با مراجعه کننده برای بازرسی توافق می کند.
در حین 10 روزاز لحظه ارسال درخواست، شرکت بیمه موظف است نسبت به پرداخت غرامت یا امتناع اقدام کند. اگر تصمیمی مبنی بر عدم رضایت درخواست گرفته شده باشد، باید به مشتری از دلایل رد اطلاع داده شود.
پرداخت ها حداکثر تا تاریخ انجام می شود 5 روزاز لحظه تایید رویداد بیمه شده. را می توان با انتقال بانکی، در میز نقدی بانک یا از طریق بازسازی در ایستگاه انجام داد نگهداری.

مشتری این حق را دارد که به طور مستقل گزینه غرامت مورد نظر خود را انتخاب کند.

اشتباهات رایج

تسویه ضرر و زیان تحت CASCO ویژگی های خاص خود را دارد که اغلب حتی توسط صاحبان خودروهای باتجربه نادیده گرفته می شود. به همین دلیل، شرکت بیمه ممکن است میزان غرامت را دست کم بگیرد یا حتی از پرداخت آن امتناع کند.

بنابراین، لازم است که به دقت جدا شود اشتباهات معمولیاکثر صاحبان وسایل نقلیه:

توضیحات ارائه شده از رویداد با داده های مقامات ذیصلاح مطابقت ندارد. چنین اختلافاتی می تواند تأثیر منفی بر مشتری بگذارد.
گواهی نامه های خدمات دولتی در مورد رویداد بیمه شده اعمال نمی شود. شما باید هدف مراجع ذیصلاح مختلف را بدانید، زیرا یک گواهی "نادرست" می تواند دلیلی برای امتناع شرکت بیمه شود. در صورت وقوع تصادف باید پلیس راهنمایی و رانندگی را فراخوانی کرد. پلیس در مواقعی که آسیبی به اشخاص ثالث وارد می شود یا زمانی که وسیله نقلیه در اثر بلایای طبیعی و آتش سوزی آسیب می بیند مورد نیاز است. و تنها پس از این امکان درخواست گواهی از سایر مقامات: وزارت شرایط اضطراری، خدمات آتش نشانی، مرکز آب و هواشناسی وجود دارد.
یکی از رایج‌ترین موقعیت‌های اشتباه، وارد کردن خسارت خسارتی است که قبل از رویداد دریافت شده است.
عبارت "در شرایط ناشناخته" می تواند ناراحتی قابل توجهی برای صاحب بیمه نامه ایجاد کند ، زیرا شرکت می تواند این کلمات را به نفع خود تفسیر کند: ممکن است این رویداد اصلاً بیمه نشده باشد.
قبل از ارسال بسته ای از اسناد، باید هر گواهی را به دقت بررسی کنید تا داده های نادرست یا نادرست داشته باشید. به ویژه توجه به تناظر مکان، زمان و شرایط حادثه خالی از لطف نیست. به ویژه، اغلب این وضعیت برای شهادت شهود معمول است.
امتناع از ثبت درخواست یا نشان دادن بی اهمیت بودن خسارت در آن. همیشه ارزش دارد که به افسران پلیس راهنمایی و رانندگی در بیانیه رسمی که تمام جزئیات را مشخص می کند، حتی در صورت آسیب جزئی، اصرار کنید. اگر مقصر شناخته شود، باید همیشه شناسایی شود. در غیر این صورت ممکن است بیمه گر حق جانشینی را از دست بدهد.
اطلاعات نادرست در مورد رویداد یک وضعیت بسیار ناخوشایند، زیرا شرکت ممکن است چنین اقداماتی را به عنوان کلاهبرداری ببیند. در نتیجه به سایر شرکت های بیمه اطلاع داده می شود که هم بر وفاداری آنها و هم بر نسبت هزینه بیمه نامه تأثیر می گذارد.

دانستن اشتباهات به شما امکان می دهد در آینده از آنها اجتناب کنید. در عین حال، صاحب وسیله نقلیه به طور قابل توجهی نه تنها در پول، بلکه در اعصاب و زمان نیز صرفه جویی می کند.

تسویه حساب از راه دور خسارات تحت کاسکو

تسویه حساب از راه دور خسارات تحت کاسکو به سرعت در بین مالکان خودرو در حال گسترش است. مزایای این روش واضح است: راحتی و صرفه جویی در زمان ارزشمند. این امر به این دلیل است که پس از ثبت نام توسط افسر پلیس راهنمایی و رانندگی و اطلاع شرکت در مورد وقوع حادثه، می توانید بلافاصله خودرو را برای تعمیرات ترمیم به نمایندگی ارسال کنید.

اما شایان توجه است که حل و فصل از راه دور دارای تعداد قابل توجهی از تفاوت های ظریف و ویژگی هایی است که به طور قابل توجهی تأثیر مثبت را کاهش می دهد.

شایسته است این موضوع را از دو جهت بررسی کنیم:

تسویه زیان از راه دور از نمایندگی خودرو

این روش برای نمایندگی های خودرو به یک دلیل ساده بسیار سودمند است - بازرسی آسیب دیدگی وسیله نقلیه توسط یک تکنسین خدمات انجام می شود. متخصص حداکثر میزان خسارت وارده به وسیله نقلیه را در برآورد گنجانده است، زیرا منافع مدیریت سازمان خود را لابی می کند. اقدامات او میزان خسارت دریافتی را افزایش می دهد و میزان غرامت را به میزان قابل توجهی افزایش می دهد.
بدیهی است که شرکت های بیمه از این وضعیت راضی نیستند. بنابراین، معاینه توسط تکنسین سالن تنها در صورت آسیب جزئی انجام می شود. در سایر موارد حضور متخصص از شرکت بیمه الزامی است. اما بعد معلوم می شود که صرفه جویی در زمان به صفر می رسد. بنابراین، معلوم می شود که در صورت آسیب جدی، بهتر است بلافاصله با بیمه گر تماس بگیرید.

تسویه خسارت از راه دور از شرکت بیمه

ماهیت این گزینه این است که یک کمیسر اضطراری به محل حادثه برود. او ماشین را بازرسی می کند، آسیب را ثبت می کند، و سپس با صاحب وسیله نقلیه یک سرویس ماشین را برای تعمیرات ترمیم بیشتر هماهنگ می کند.
این روش تحت الشعاع این واقعیت است که ماشین به طور کامل بررسی می شود، تا کوچکترین تراشه مینای دندان. در نتیجه، شرکت بیمه این حق را دارد که با توجه به اینکه خسارت قبل از وقوع حادثه بیمه شده رخ داده است، از پرداخت غرامت به مشتری خود برای جزئیات خاص خودداری کند. بنابراین باید هزینه برخی از تعمیرات را خودتان بپردازید.
با در نظر گرفتن این گزینه، مشخص می شود که لازم است قبل از خرید از متخصص بیمه مناسب مشاوره بگیرید.

آگاهی از ظرافت های کلیدی فرآیندهای بیمه خودرو به شما امکان می دهد از کارایی در تکمیل مراحل و دریافت متعاقب پرداخت غرامت اطمینان حاصل کنید.

مزایا و معایب

هر روشی معایب و مزایای خاص خود را دارد:

منفی ها

تسویه از راه دور خسارات تحت کاسکو مشمول محدودیت های زیر است:

اگرچه این برنامه فعالیت های مشتریان را در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده بسیار ساده می کند، شرکت ها همچنان توزیع آن را محدود می کنند. این به دلیل خطر فعالیت های متقلبانه و جعل اسناد است.
بدیهی است که کارشناس بیمه گر هزینه تعمیرات را دست کم می گیرد. در حالی که تکنسین خدمات، برعکس، برچسب قیمت را افزایش می دهد. چنین اقداماتی بر فعالیت های شرکت تأثیر می گذارد که منجر به کندی در توسعه برنامه می شود.
در حال حاضر، تسویه حساب از راه دور تنها در صورتی امکان پذیر است که برای کار ترمیم به نمایندگی رسمی یا شریک خدمات شرکت بیمه اعزام شوید.

طرفداران

در عین حال، گزینه مورد بررسی دارای چندین مزیت مهم است که به آن امکان می دهد در برابر پس زمینه یک حل و فصل متعارف به خوبی متمایز شود:

کاهش قابل توجه مراحل این روش به شما امکان می دهد تا حد زیادی در زمان انتظار برای تعمیرات ترمیم صرفه جویی کنید.
شکل معمول این رویه فرض بر این است که در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، صاحب وسیله نقلیه موظف است برای ثبت خسارت به شعبه شرکت مراجعه کند. اما حضور شخصی مالک خودرو همیشه امکان پذیر نیست. برای استقرار از راه دور، قرار دادن در آن کافی است حساب شخصیکپی اسناد و مدارک عکاسی از آسیب دریافت شده.
قبلا ثبت نام بیمه کاسکو و ارائه بسته مدارک فقط مستقیماً در شعبه شرکت بیمه انجام می شد. اکنون امکان ارسال کپی مدارک از طریق اینترنت به پست رسمی شرکت وجود دارد.

در این مقاله اهمیت فرآیند تسویه خسارت در شکل‌گیری نتایج مالی یک شرکت بیمه، نقش آن در تضمین توسعه سرمایه گذاریبخش بیمه اقتصاد الگوریتم اقدامات برای تسویه خسارت در بیمه توضیح داده شده است، مفهوم روشنی از "تسویه خسارت" ارائه شده است. این مقاله از شاخص های عملکرد PJSC Rosgosstrakh استفاده می کند. این شامل داده هایی در مورد ساختار سازمانی واحدهای تسویه خسارت بخش منطقه ای - شعبه Rosgosstrakh PJSC در جمهوری موردویا است. یک فرآیند متوالی برای تسویه زیان تشریح شده است. گزینه های ارائه اسناد برای خسارت شرح داده شده است. نویسنده طبقه بندی شرکت کنندگان در فرآیند تسویه خسارت بیمه و ویژگی های هر یک از گروه های ارائه شده را ارائه می دهد. این مقاله ویژگی های تعیین میزان خسارت و پرداخت بیمه را برای دسته های مختلف بیمه آشکار می کند. نویسنده عوامل و ویژگی هایی را ارائه می دهد که بر میزان پرداخت های بیمه برای بیمه شخصی، اموال و مسئولیت تأثیر می گذارد. این مقاله فرمولی برای محاسبه میزان خسارت بیمه برای بیمه اموال ایجاد می کند. انواع خسارت، شرایط و ویژگی های جبران آنها در نظر گرفته شده است. نویسنده نتیجه گیری و پیشنهاداتی را برای بهینه سازی فرآیند تسویه خسارت در بیمه و بهبود بیشتر آن ارائه می کند.

بیمه

تسویه ضرر

میزان خسارت

پرداخت بیمه

بازار بیمه

بیمه شخصی

بیمه اموال

بیمه مسئولیت

سیاست پرسنلی

1. Kuznetsova، E.G.، Kuznetsova، T.E. مبانی بیمه: روش آموزشی. کمک هزینه; ساران. تعاونی موسسه RUK. – Saransk: YurExPractik, 2016. – 80 p.

2. سیستم پذیره نویسی Kuznetsova T.E در شرایط مدرن بازار بیمه روسیه // بولتن دانشگاه ولگا به نام V.N. تاتیشچوا. – Tolyatti: VUiT, 2016. – T. 2, No. 2 (36). – ص 55–60.

3. Kuznetsova E.G.، Kuznetsova T.E.، Khairov R.R. فرهنگ ارتباط حرفه ای: آموزشساران. تعاونی موسسه RUK. – سارانسک: چاپ ایزدات، 2017. – 44 ص.

4. Kuznetsova T.E. بیمه در جمهوری موردویا: مشکلات و روندهای مثبت توسعه // ادغام آموزش در اقتصاد نوآورانه: مواد بین المللی. علمی-عملی conf. (سارانسک، 8–9 آوریل 2014): ساعت 2. ساران. تعاونی موسسه RUK. – Saransk: YurExPractik, 2014. – Part 1. – P. 160–163.

5. Kuznetsova E.G., Kuznetsova T.E. شکل گیری صلاحیت حرفه ای دانش آموزان هنگام مطالعه رشته "بیمه": روش های تدریس فعال: روش آموزشی. کمک هزینه; ساران. تعاونی موسسه RUK. – Saransk: Print-Izdat, 2014. – 52 p.

«بیمه به عنوان سیستمی برای حمایت از منافع مالکیت شهروندان، سازمان ها و دولت، عنصر ضروری جامعه مدرن است. ضمانت هایی را برای بازگرداندن منافع مالکیت نقض شده در صورت وقوع بلایای طبیعی و انسان ساز و همچنین سایر پدیده های پیش بینی نشده ارائه می دهد. بیمه نه تنها امکان جبران خسارات وارده را فراهم می کند، بلکه یکی از پایدارترین منابع مالی برای سرمایه گذاری نیز می باشد. به موقع بودن جبران زیان و اندازه فعالیت سرمایه گذاری به اثربخشی مکانیسم تولید نتایج مالی بستگی دارد. پذیره نویسی و مکانیسم تسویه خسارت فعالیت هایی هستند که بر عملکرد شرکت بیمه به عنوان یک کل تأثیر می گذارند. پذیره نویسی اقداماتی است با هدف "تعیین درجه انحراف ریسک از میانگین آماری، به منظور اطمینان از امکان ارائه خدمات بیمه ای با توجه به پارامترهای قرارداد که رضایت بیمه گر و بیمه گذار را تامین می کند و همچنین حفاظت از پرتفوی بیمه توسط نوع بیمه.»

برنج. 1. فرآیند تسویه خسارت بیمه

فرآیند تسویه خسارت، مانند پذیره نویسی، تأثیر بسزایی بر نتایج مالی یک شرکت بیمه دارد. نتیجه مالی مورد نظر شرکت تا حد زیادی به نحوه سازماندهی آن و اینکه چه متخصصانی در آن شرکت می کنند بستگی دارد. در ادبیات اقتصادی، مفهوم "فرایند تسویه ضرر" با جزئیات کافی توضیح داده شده است. اگرچه در تعریف این مفهوم اتفاق نظر وجود ندارد، اما هنوز رویکردهای رایجی برای درک این مقوله وجود دارد. پس از تجزیه و تحلیل تعداد زیادی ازدر منابع علمی تعریف تسویه خسارت در بیمه را توضیح خواهیم داد. ما معتقدیم تسویه خسارت در بیمه، فرآیند تعیین میزان خسارت در یک رویداد بیمه‌شده و جبران خسارت این رویداد است که هدف از آن برآورده کردن علاقه مشتری برای دریافت وجه بیمه است.

اجازه دهید مکانیسم تسویه خسارت را با استفاده از مثال Rosgosstrakh PJSC، یعنی شعبه منطقه ای در جمهوری موردویا، تحلیل کنیم. امروزه شرکت بیمه Rosgosstrakh دارای یک شبکه توسعه یافته از نقاط تسویه حساب در سراسر کشور (403 شعبه) از جمله در جمهوری موردویا است. همه آنها مجهز به مدرن ترین نرم افزار اروپا به نام GURU هستند. در کلیه واحدهای سازمانی تسویه مطالبات شرکت مستقر است. در حال حاضر، واحدهای سازمانی تسویه خسارت Rosgosstrakh PJSC توسط:

مراکز تسویه خسارت منطقه ای (RLCS)؛

مراکز تسویه حساب بین منطقه ای خسارت (MRCLC)؛

نقاط تسویه ضرر (CLC).

از طریق نرم افزار GURU، مطالبات برای تمام انواع بیمه های انبوه حل و فصل می شود. در هر یک از بخش های نظارتی فوق، استانداردهای کار یکنواخت برای اطمینان اعمال می شود سطح بالاخدمات مشتری. وظایف RCCU، MRCUU و PUU شامل پذیرش اسناد از مشتریان، سازماندهی بازرسی از اموال آسیب دیده توسط یک سازمان متخصص مستقل و ارائه کلیه اطلاعات در طول رسیدگی به رویداد بیمه شده است. فرآیند تسویه خسارت بیمه چندین گزینه برای ارائه اسناد ارائه می دهد:

مستقیم به یکی از نقاط استقرار؛

به هر آژانس بیمه ای؛

از طریق مرکز اعزام واحد.

اگر مشتری فرصت مراجعه به بخش تسویه حساب را نداشته باشد، می تواند برای یک رویداد بیمه در هر بخش بیمه ادعایی ارائه کند. این برنامه به نزدیکترین دفتر تسویه حساب ارسال می شود.

مشتری همچنین می تواند یک رویداد بیمه شده را از طریق یک خط تلفن رایگان به مرکز اعزام واحد (UDC) گزارش کند و تنها پس از آن تمام اسناد را به نزدیکترین واحد تسویه حساب بیاورد. فرآیند تفصیلیتسویه خسارت در بیمه در شکل 1 نشان داده شده است. 1.

شرکت کنندگان در فرآیند تسویه خسارت توسط کارکنان شرکت بیمه و شرکای خارجی بیمه گر نمایندگی می شوند. اجازه دهید هر یک از مقوله های فوق را با جزئیات بیشتری در نظر بگیریم و اساس سیاست پرسنلی شعبه Rosgosstrakh PJSC در جمهوری موردویا را در نظر بگیریم.

کارکنان شرکت بیمه داخلی درگیر در فرآیند تسویه خسارت توسط هفت گروه شغلی زیر نمایندگی می شوند. اینها شامل متخصصان EDC می‌شوند که پشتیبانی مشتریان شبانه‌روزی را از طریق تلفن ارائه می‌کنند، در صورت وقوع رویداد بیمه‌شده، مشتری را در مورد روند کار مشتری مطلع می‌کنند، و همچنین خسارت را در یک پایگاه داده و مدیران یکپارچه ثبت می‌کنند، که عملکرد آنها شامل پذیرش ادعا می‌شود. ضرر و زیان و اطلاع مشتری از پیشرفت روند تسویه خسارت.

سومین گروه از کارکنان درگیر در فرآیند تسویه ضرر توسط متخصصان پرداخت از مرکز یکپارچه پرداخت نمایندگی می شوند. آنها درگیر بررسی، مطابق با روش های فعلی تسویه خسارت، اسناد مربوط به رویدادی هستند که دارای ویژگی های ادعای بیمه است. در مرحله بعد، متخصصان پرداخت EVC پیش نویس تصمیماتی را در مورد شناسایی پرونده به عنوان بیمه شده و همچنین در مورد پرداخت یا امتناع از پرداخت بیمه تهیه می کنند.

چهارمین گروه از کارکنان داخلی شرکت بیمه متشکل از متخصصان UAU (بخش تجزیه و تحلیل خسارت) هستند که در رسیدگی به پرونده های بیمه با علائم تقلب درگیر هستند.

گروه پنجم شامل متخصصان PD (بخش حقوقی) است. مسئولیت‌های آن‌ها شامل ارائه پشتیبانی قانونی در تمام مراحل تسویه خسارت، دفاع از منافع شرکت در دادگاه و استفاده از حقوق جانشینی بیمه‌گر است.

متخصصان UOOK (بخش پردازش درخواست‌های مشتری) متعلق به گروه ششم کارکنان درگیر در فرآیند تسویه ضرر، فعالیت‌هایی را برای دریافت و رسیدگی به درخواست‌ها و شکایات مشتریان انجام می‌دهند. آنها بررسی زیان را توسط متخصصان پرداخت آغاز می کنند و پاسخی به درخواست یا شکایت دریافتی ارائه می کنند.

گروه هفتم را کارکنان حسابداری عملیاتی تشکیل می دهند. عملکرد آنها شامل شناسایی یک بیمه نامه از طریق پایگاه های داده عملیاتی است. مرحله دوم کار آنها در فرآیند تسویه خسارت وارد کردن اطلاعات مربوط به نتایج پرداخت در پایگاه های اطلاعاتی عملیاتی است.

ما ویژگی های شرکای خارجی بیمه گر درگیر در فرآیند تسویه خسارت را در جدول ارائه می کنیم.

شرکای خارجی شعبه Rosgosstrakh PJSC در جمهوری موردویا که در فرآیند تسویه ضرر شرکت دارند

		عملکردی
		وکالت بیمه گذار یا امین او را بر اساس وکالت نامه محضری (در صورتی که بیمه گذار شخص حقیقی باشد) یا نامه اداری (در صورتی که بیمه گذار یک شخص حقوقی باشد) نمایندگی می کند.
	کمیسر اورژانس	شخصی که دارای وضعیت یک شخص حقیقی یا حقوقی است که با مراجعه به محل حادثه یا محل وقوع مال/وسیله نقلیه آسیب دیده به مستندسازی شرایط یک رویداد بیمه شده مشغول است.
	نقشه بردار	کارشناس که به درخواست بیمه گذار یا بیمه گر اموال آسیب دیده را بازرسی می کند (اغلب هنگام بیمه کشتی ها و محموله ها). خدمات نظرسنجی شامل: بازرسی غواصی، شمارش یا توزین محموله، نمونه برداری و ... می باشد.
	کامیون یدک کش	این عملکرد شامل تخلیه وسیله نقلیه مشتری از صحنه تصادف (در بیمه خودرو) است.
	کارشناس مستقل	فردی با دانش و مهارت ویژه در ارزیابی اشیا، فرآیندها و پدیده ها. ممکن است در بررسی علل و شرایط حادثه بیمه شده، تعیین میزان خسارت، ارزیابی ماهیت خسارت و غیره مشارکت داشته باشد. نماینده یک سازمان یا فرد تخصصی است
	بیمه گر اتکایی	نماینده یک شرکت بیمه اتکایی است که درگیر جبران خسارات بیمه گر است (در صورتی که ریسک بیمه اتکایی باشد)
		شرکت های کمکی، موسسات پزشکی، ایستگاه های خدمات خودرو و غیره.

برنج. 2. ویژگی های تعیین میزان خسارت و پرداخت بیمه در شعبه PJSC Rosgosstrakh در جمهوری موردویا

در بررسی ویژگی های تعیین میزان خسارت و پرداخت بیمه نامه بیمه اشخاص باید در نظر داشت که برای اکثر انواع آن پوشش بیمه ای اجباری بوده و صرف نظر از اینکه بیمه گذار، بیمه شده یا ذینفع باشد پرداخت می شود. همچنین پرداخت های مربوط به سایر انواع بیمه ها. این موارد شامل مبالغ دریافتی از بیمه اجتماعی، تامین اجتماعی و همچنین جبران خسارت می شود. علاوه بر این، میزان پوشش بیمه به نوع خاص بیمه بستگی دارد، تنها با شرایط یک قرارداد خاص تعیین می شود و به طور مستقیم با مبلغ بیمه تعیین شده توسط قرارداد بیمه ارتباط دارد. زندگی انسان کاملاً بی ارزش است، بنابراین مبلغ بیمه شده در قراردادهای بیمه شخصی می تواند به میزان دلخواه باشد و پوشش بیمه ای تحت تمام قراردادهای بیمه ای پرداخت می شود، صرف نظر از اینکه در زمان وقوع رویداد بیمه چقدر از آنها جاری باشد. پس از مطالعه مکانیسم تسویه خسارت برای بیمه شخصی در شعبه Rosgosstrakh PJSC در جمهوری موردویا، در شکل 1. 2 ما به صورت شماتیک ترکیب بیمه شخصی و ویژگی های محاسبه خسارت و میزان پرداخت را برای هر یک از گروه های ارائه شده ارائه می دهیم.

میزان غرامت بیمه ای بیمه اموال بستگی به میزان خسارت واقعی بیمه گذار در اثر حادثه بیمه شده دارد، اما نباید از مبلغ بیمه شده مندرج در قرارداد بیشتر باشد. در این صورت خسارات وارده به اموال بیمه شده خسارت محسوب می شود. در صورتی که بیمه گذار به مبلغی بیش از کل ارزش بیمه شده با چندین بیمه گر قرارداد بیمه اموال منعقد کرده باشد، هر یک از بیمه گذاران متناسب با نسبت مبلغ بیمه شده طبق قرارداد مربوطه به غرامت پرداخت می کند. ارزش کلمبالغ بیمه برای کلیه قراردادهای منعقد شده در رابطه با این موضوع (عواقب "بیمه مضاعف").

در میزان غرامت بیمه، بیمه‌گر باید هزینه‌های مربوط به کاهش خسارات ناشی از یک رویداد بیمه‌شده را در مواردی که این هزینه‌ها برای انطباق با دستورالعمل‌های بیمه‌گر ضروری است یا انجام می‌شود، حتی اگر این اقدامات ناموفق باشد، لحاظ کند. این گونه هزینه ها به نسبت نسبت مبلغ بیمه شده به ارزش بیمه شده بازپرداخت می شود، صرف نظر از این که همراه با جبران سایر خسارات ممکن است از مبلغ بیمه شده بیشتر شود.

هنگام تعیین میزان خسارت بیمه باید موارد زیر از میزان خسارت کسر شود:

میزان فرانشیزهای تعیین شده توسط قرارداد بیمه؛

استهلاک اموال (در صورت پیش بینی در قرارداد)؛

حق بیمه پرداخت نشده توسط بیمه گذار در صورتی که در قرارداد بیمه پرداخت حق بیمه به صورت اقساطی پیش بینی شده باشد و حادثه بیمه شده قبل از دریافت پرداخت بعدی از بیمه گذار اتفاق افتاده باشد.

در صورت تلف شدن مال، بیمه گر حق دارد مابقی را که برای استفاده بیشتر مناسب است، در صورتی که مال آسیب دیده نزد بیمه گذار باقی بماند، کسر کند.

با جمع بندی اطلاعات فوق، فرمولی برای محاسبه میزان غرامت بیمه بیمه اموال تهیه می کنیم:

B = U - F - دوشنبه - I - O + P،

جایی که Y آسیب است،

F - حق رای دادن،

دوشنبه - هزینه های پرداخت نشده،

من - استهلاک اموال،

O - باقی مانده های خوب،

ر - هزینه های (تریلی یدک کش و ...) توافقی با بیمه گذار.

مطابق قانون مدنی فدراسیون روسیهقرارداد بیمه مسئولیت برای ایجاد خسارت به نفع اشخاصی که ممکن است متضرر شوند منعقد می شود. قرارداد بیمه، به عنوان یک قاعده، تعهد بیمه گذار (شخص بیمه شده) را پیش بینی می کند که در اسرع وقت بیمه گر را از شرایط مربوط به موضوع بیمه مطلع کند. به عنوان مثال، در مورد ایجاد خسارت به اشخاص ثالث، در مورد طرح ادعا از قربانیان، در مورد شروع تحقیقات در رابطه با آسیب، در مورد تشکیل پرونده کیفری علیه بیمه گذار (بیمه شده)، تعیین وقت دادگاه و غیره. .

خسارت مشمول جبران خسارت به مشتریان آسیب دیده شرکت بیمه به خسارات ناشی از خسارت یا از دست دادن مال و خسارت ناشی از آسیب به جان یا سلامتی تقسیم می شود. اشخاص حقیقی.

در صورت خسارت ناشی از خسارت یا از دست دادن اموال، پرداخت غرامت بیمه، به عنوان یک قاعده، مشابه محاسبه پرداخت در بیمه اموال تعیین می شود.

خسارات ناشی از آسیب به جان یا سلامتی افراد نیازمند رویکرد ویژه ای در محاسبه میزان پوشش بیمه ای است. سند اصلی تنظیم کننده چنین محاسباتی قانون مدنی فدراسیون روسیه است.

در روسیه مدرن، تشکیل یک بازار بیمه متمدن مرتبط است، که نیاز به بهبود بیشتر روند تسویه خسارت در بیمه را تضمین می کند. دومی بدون قاب با غیر ممکن است شایستگی های حرفه ایو در دسترس بودن متخصصان مجرب از شرکت های بیمه با دانش عمیق تئوری و عمل بیمه.

پیوند کتابشناختی

شیلکینا تی.ای. تسویه خسارت در بیمه و ویژگی های تعیین میزان خسارت و پرداخت بیمه // پژوهش بنیادی. – 2018. – شماره 5. – ص 136-140;
URL: http://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=42157 (تاریخ دسترسی: 2020/03/20). مجلات منتشر شده توسط انتشارات "آکادمی علوم طبیعی" را مورد توجه شما قرار می دهیم.

بیمه‌گذار/مستخرین می‌خواهد بازیابی کند پرداخت بیمهتحت بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل به جای سازماندهی و پرداخت هزینه تعمیرات خودرو

گیرنده می خواهد غرامت بیمه کم پرداخت شده را پس بگیرد

واگذارنده می خواهد هزینه های لازم برای رفع عیوب تعمیر ترمیم را جبران کند

گیرنده می خواهد غرامت بیمه ای را که رد شده است پس بگیرد

بیمه‌گذار می‌خواهد غرامت بیمه‌ای که کمتر پرداخت شده را تحت MTPL بازیابی کند

تمام موقعیت های مرتبط با هنر را مشاهده کنید. 14.1

1- بزه دیده در صورت وجود همزمان شرایط زیر از بیمه‌گری که مسئولیت مدنی متضرر را بیمه کرده است، برای جبران خسارت وارده به اموال خود مطالبه می‌کند:

الف) در اثر تصادف رانندگی فقط به وسایل نقلیه مندرج در بند «ب» این بند خسارت وارد شده است.

ب) حادثه رانندگی در نتیجه تعامل (برخورد) دو یا چند وسیله نقلیه (از جمله وسایل نقلیه با تریلر) رخ داده است که مسئولیت مدنی صاحبان آنها طبق یک قرارداد بیمه اجباری مطابق با این قانون فدرال بیمه شده است.

2. بیمه‌گر که مسئولیت مدنی قربانی را بیمه کرده است، شرایط حادثه رانندگی جاده‌ای را که در اطلاعیه تصادف جاده‌ای درج شده است، ارزیابی کرده و بر اساس مدارک ارائه‌شده، غرامت به زیان دیده را در تالار اعلامیه ارائه می‌کند. درخواست وی مطابق مقررات بیمه اجباری.

3. اعمال حق جبران مستقیم خسارات، حق قربانی را برای تماس با بیمه‌گری که مسئولیت مدنی عامل خسارت را بیمه کرده است، با ادعای جبران خسارت وارده به زندگی یا سلامتی، محدود نمی‌کند. که پس از ارائه ادعای جبران خسارت مستقیم به وجود آمد و قربانی در زمان طرح ادعا از آن اطلاعی نداشت.