فهرست مدارک مورد نیاز برای ثبت موسسات اعتباری. "مقررات مربوط به روش ثبت دولتی سازمان های اعتباری که به ابتکار شرکت دولتی "سازمان تجدید ساختار موسسات اعتباری" ایجاد شده است، یا اینکه آیا

(تایید شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه 06/07/2000 N 113-P)

بانک مرکزی فدراسیون روسیه

7 ژوئن 2000 N 113-P

موقعیت
در مورد روند ثبت دولتی موسسات اعتباری ایجاد شده به ابتکار شرکت دولتی "سازمان تجدید ساختار سازمان های اعتباری" و صدور مجوز فعالیت های آنها

فصل 1. مقررات عمومی

1.1. به منظور انجام مراحل تجدید ساختار یک سازمان اعتباری تحت مدیریت شرکت دولتی "سازمان تجدید ساختار موسسات اعتباری" (از این پس آژانس نامیده می شود)، از جمله تجدید ساختار دارایی ها (بدهی های) آن، آژانس مطابق با ماده 20 قانون فدرال "در مورد تجدید ساختار موسسات اعتباری" سازمان ها" این حق را دارد که مطابق با طرح تجدید ساختار سازمان اعتباری، یک سازمان اعتباری جدید ایجاد کند.

هنگام ثبت و مجوز فعالیت های بانکی موسسات اعتباری ایجاد شده به ابتکار آژانس، دستورالعمل شماره 75-I بانک روسیه مورخ 23 ژوئیه 1998 "در مورد رویه اعمال قوانین فدرال تنظیم کننده روند ثبت سازمان های اعتباری و صدور مجوز بانکداری" فعالیت ها» (بولتن شماره 55 بانک روسیه به تاریخ 12 اوت 1998) با در نظر گرفتن اصلاحات و اضافات (از این پس به عنوان دستورالعمل شماره 75-I نامیده می شود) در مواردی که توسط این مقررات پیش بینی نشده است اعمال می شود.

1.2. یک موسسه اعتباری جدید که به ابتکار آژانس ایجاد شده است باید حداقل دارای سرمایه مجاز باشد حداقل اندازهسرمایه مجاز پیش بینی شده توسط قوانین فدرال و آئین نامهبانک روسیه برای سازمان های اعتباری غیر بانکی در زمینه تسویه حساب (سازمان های اعتباری غیر بانکی تسویه حساب) در تاریخ ارائه اسناد ثبت نام سازمان اعتباری به بانک روسیه. تشکیل سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری مطابق با الزامات فصل 4 دستورالعمل شماره 75-1 و مقررات بانک روسیه در تنظیم روش پرداخت سهام (سهام) یک سازمان اعتباری به انجام می شود. تا حدی که با قانون فدرال "در مورد تجدید ساختار موسسات اعتباری" و این مقررات مغایرت نداشته باشد.

1.3. آژانس باید تنها بنیانگذار (شرکت کننده) یک سازمان اعتباری جدید باشد که به ابتکار آن ایجاد شده است.

فصل 2. مدارک مورد نیاز برای ثبت دولتی یک موسسه اعتباری

2.1. برای ثبت دولتی یک سازمان اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی، آژانس باید اسناد زیر را مطابق بند 3.4 این آیین نامه ارائه کند:

2.1.1. درخواست ثبت دولتی یک سازمان اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی با رعایت الزامات بند 3.1.1 دستورالعمل شماره 75-1. در این مورد، برنامه باید حاوی اطلاعاتی در مورد میزان سرمایه مجاز و منابع تشکیل آن (خود، وجوه استقراضی) و همچنین اطلاعاتی در مورد وجود طرح تجدید ساختار مصوب برای سازمان اعتباری موجود باشد. که یک سازمان اعتباری جدید به ابتکار آژانس ایجاد می شود.

2.1.2. اساسنامه مؤسسه اعتباری که الزامات بند 3.1.3 دستورالعمل شماره 75-1 را برآورده می کند.

2.1.3. تصمیم نهاد مجاز آژانس در مورد ایجاد یک سازمان اعتباری، حاوی اطلاعات مندرج در بند 3.1.4 دستورالعمل شماره 75-1؛

2.1.4. اسناد تأیید پرداخت وظیفه دولتی (هزینه) برای ثبت یک سازمان اعتباری (کپی دستور پرداخت).

2.1.5. ترازنامه آژانس در آخرین تاریخ گزارش با علامت صلاحیت وزارت فدراسیون روسیهدر مورد مالیات و عوارض؛

2.1.6. پرسشنامه نامزدهای تصدی پست‌های روسای دستگاه‌های اجرایی و حسابدار ارشد یک سازمان اعتباری با رعایت الزامات بند 3.1.8 دستورالعمل شماره 75-1.

2.1.7. اسنادی که وجود یک ساختمان (محل) مجهز به تجهیزات لازم برای عملیات بانکی را تأیید می کند که مؤسسه اعتباری در آن واقع خواهد شد.

2.1.8. اسناد ارائه شده به بانک روسیه مطابق با بند 2.1 مقررات باید با الزامات بندهای 29.1، 29.2 دستورالعمل شماره 75-I مطابقت داشته باشد.

فصل 3. مراحل ثبت دولتی یک موسسه اعتباری

3.1. قبل از ارائه مدارک مشخص شده در فصل 2 این آیین نامه، نام های رسمی و خلاصه شده کامل پیشنهادی موسسه اعتباری باید قبلاً با بانک روسیه توافق شده باشد.

3.2. آژانس درخواستی را برای تایید اولیه اسامی کامل پیشنهادی رسمی و اختصاری موسسات اعتباری به بانک روسیه ارسال می کند.

3.3. بانک روسیه، ظرف سه روز کاری پس از دریافت درخواست، تلگرافی مبنی بر تایید اولیه اسامی پیشنهادی موسسه اعتباری به آژانس ارسال می کند.

تایید اولیه اسامی پیشنهادی موسسه اعتباری به مدت دوازده ماه از تاریخ ارسال تلگرام مشخص شده معتبر است.

3.4. آژانس برای ثبت دولتی یک سازمان اعتباری و دریافت مجوز برای انجام عملیات بانکی، به همراه درخواستی خطاب به مدیر آن، اسناد مندرج در فصل 2 این مقررات، از جمله مواردی که در بندهای 2.1.1، 2.1.3 - 2.1.5 و 2.1.7 (در دو نسخه) و در بندهای 2.1.2 و 2.1.6 (در سه نسخه) مشخص شده است.

3.5. دوره بررسی اسناد ثبت نام یک سازمان اعتباری ایجاد شده به ابتکار آژانس نزد بانک روسیه نباید از 30 روز تقویمی از تاریخ دریافت درخواست آژانس برای ایجاد یک سازمان اعتباری جدید در منطقه تجاوز کند. شعبه بانک روسیه در محل مورد نظر سازمان اعتباری.

3.6. در صورت وجود نظر در مورد اسناد ارسالی و همچنین در صورت عدم وجود مجموعه کاملاسناد فهرست شده در فصل 2 این آیین نامه، بانک روسیه (شعبه منطقه ای بانک روسیه) برای رفع آنها یک اخطار با لیستی از نواقص شناسایی شده به آژانس ارسال می کند. مهلت 30 روزه بررسی مدارک مندرج در بند 3.5 این آیین نامه از لحظه ارسال اطلاعیه مشخص شده به حالت تعلیق درآمده و از تاریخ دریافت آخرین مدرک درخواستی از سر گرفته می شود.

3.7. شعبه سرزمینی بانک روسیه، ظرف 10 روز تقویمی، اسناد دریافتی را بررسی می کند و در صورت عدم وجود نظر، نتیجه مثبتی را به بانک روسیه (بخش صدور مجوز فعالیت موسسات اعتباری و موسسات حسابرسی) ارسال می کند:

اطلاعات در مورد مهلت دریافت اسناد برای بررسی؛

اطلاعات مربوط به انطباق ساختمان (محل) با الزامات تجهیزات فنیاماکن بانکی و تقویت صندوق نقدی؛

اطلاعات تایید صلاحیت نامزدهای تصدی رؤسای دستگاه های اجرایی سازمان اعتبار و حسابدار ارشد آن.

یک نسخه از مدارک مقرر در بند 2.1 این آیین نامه ضمیمه نتیجه و اساسنامه سازمان اعتباری در سه نسخه پیوست می شود. مشخصات ارسال شده از نامزدها برای سمت های روسای دستگاه های اجرایی یک سازمان اعتباری و حسابدار ارشد باید توسط شعبه سرزمینی بانک روسیه تأیید شود.

3.8. بخش صدور مجوز فعالیت های سازمان های اعتباری و موسسات حسابرسی اسناد ارائه شده به همراه نتیجه گیری مؤسسه سرزمینی را بررسی می کند و در مورد امکان ثبت دولتی یک سازمان اعتباری به روش تعیین شده در بند 9 مقررات بانک روسیه تصمیم گیری می کند. مورخ 26 مه 1997 N 454 "در مورد روند بررسی توسط بخش های ساختاری دفتر مرکزی بانک روسیه اسناد ارائه شده برای ثبت نام ، سازماندهی مجدد یک سازمان اعتباری و / یا اخذ مجوز برای عملیات بانکی و همچنین معاملات با قیمت های گرانبها فلزات" (بولتن بانک روسیه شماره 39 مورخ 18 ژوئن 1997) با اصلاحات بعدی، پس از دریافت نتیجه مثبت از سازماندهی مجدد بانکی دپارتمان سازمان.

3.9. هنگام تصمیم گیری مثبت در مورد ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری و امضای گواهی ثبت دولتی یک سازمان اعتباری، بانک روسیه و شعبه سرزمینی بانک روسیه در محل سازمان اعتباری به روشی که توسط بندهای 6.13 - 6.15 دستورالعمل شماره 75-I.

3.10. مؤسسه اعتباری باید دارای مهر گردی باشد که شرایط بند 6.16 دستورالعمل شماره 75-1 را داشته باشد.

3.11. پس از انتصاب واقعی نامزدهای مورد توافق در سمت های روسای دستگاه های اجرایی و حسابدار ارشد یک سازمان اعتباری، شعبه سرزمینی بانک روسیه و سازمان اعتباری به روش مقرر در بند 6.18 دستورالعمل شماره 75-1 عمل می کنند. .

3.12. برای ثبت موسسات اعتباری ایجاد شده به ابتکار آژانس، هزینه ای به میزان 001/0 درصد از سرمایه مجاز اعلام شده سازمان اعتباری اخذ می شود.

فصل 4. تایید پرداخت سرمایه مجاز

4.1. مؤسسه موظف است 100 درصد سرمایه مجاز مؤسسه اعتباری مندرج در اساسنامه را ظرف یک ماه پس از دریافت اطلاعیه ثبت دولتی مؤسسه اعتباری پرداخت کند.

4.2. همزمان با پرداخت واقعی سرمایه مجاز، مؤسسه اعتباری اسنادی را برای تأیید قانونی بودن چنین پرداختی به بانک روسیه ارائه می دهد: ترازنامه آژانس در آخرین تاریخ گزارش با علامتی از بدنه وزارت روسیه. فدراسیون مالیات و عوارض؛ دستور پرداخت با علائم اجرایی؛ اعمال پذیرش و انتقال ساختمان (محل) به ترازنامه موسسه اعتباری. یک کپی محضری از گواهی مالکیت ساختمان (امکان) سازمان اعتباری که توسط آژانس به عنوان پرداخت سهم (سهام) در سرمایه مجاز سازمان اعتباری منتقل شده است. سایر اسناد ارائه شده توسط مقررات بانک روسیه در مورد پرداخت سهام (سهام) موسسات اعتباری.

فصل 5. روش صدور مجوز فعالیت های بانکی موسسات اعتباری ایجاد شده به ابتکار آژانس

5.1. تایید پرداخت به موقع و قانونی 100 درصد سرمایه مجاز، مبنای صدور مجوز انجام عملیات بانکی به موسسه اعتباری می باشد.

5.2. مؤسسه اعتباری برای اخذ مجوز انجام عملیات بانکی باید شرایط مندرج در بند 1.2 این آیین نامه را دارا باشد.

5.3. بانک روسیه، با در نظر گرفتن درخواست آژانس، فهرست و حجم عملیات بانکی (به روبل و (یا) ارز خارجی) موجود در مجوز عملیات بانکی صادر شده برای یک سازمان اعتباری ایجاد شده به ابتکار آژانس را تعیین می کند. بر اساس ماهیت دارایی ها و بدهی های خود مطابق با طرح تجدید ساختار یک موسسه اعتباری تحت مدیریت آژانس.

5.4. بانک روسیه، ظرف سه روز کاری از لحظه پرداخت کامل سرمایه مجاز توسط آژانس، تصمیم به صدور مجوز می گیرد و 2 نسخه از مجوز برای انجام عملیات بانکی را به موسسه منطقه ای ارسال می کند.

5.5. نهاد سرزمینی بانک روسیه:

ثبت مجوزهای صادر شده را حفظ می کند.

1 رونوشت پروانه را برای رئیس هیئت مدیره موسسه اعتباری یا شخص مجاز دیگری که وصول سند معین شده را کتباً تایید کند صادر می کند.

فصل 6. مقررات نهایی

6.1. گسترش فعالیت ها با اخذ مجوزهای اضافی و باز کردن (بستن) بخش های ساختاری جداگانه و داخلی توسط مؤسسات اعتباری ایجاد شده به ابتکار آژانس به روشی که در دستورالعمل شماره 75-I و سایر مقررات بانک روسیه تعیین شده است انجام می شود. .

فصل 7. لازم الاجرا شدن

7.1. این مقررات از تاریخ انتشار در بولتن بانک روسیه لازم الاجرا می شود.

رئيس هیئت مدیره
بانک روسیه
V.V.GERASHCHENKO

تمام سازمان های اعتباری ایجاد شده در فدراسیون روسیه، به عنوان اشخاص حقوقی، مشمول ثبت نام دولتی اجباری هستند. ثبت نام ایالتی بانک ها به همان روشی که سایر اشخاص حقوقی توسط مقامات خدمات مالیاتی فدرال (FTS) انجام می شود. بانک برای داشتن حق فعالیت بانکی باید مجوز انجام عملیات بانکی را دریافت کند.
ثبت دولتی مؤسسات اعتباری و صدور مجوز فعالیت آنها مهمترین مؤلفه نظام مقررات بانکی در همه کشورهای بازار است. ثبت و صدور مجوز، دسترسی سازمان های مختلف به عملیات در بازار مالی را تنظیم می کند. به ویژه الزامات سختگیرانه ای برای آن دسته از سازمان هایی که وارد بازار اعتبار می شوند، یعنی بانک ها، اعمال می شود. تقریباً همه کشورها نیاز به ثبت نام ویژه بانک در حال ایجاد و کسب مجوز برای افتتاح آن (مجوز) دارند.
هدف از صدور مجوز جلوگیری از ورود سازمان های بی ثبات و پرخطر با شهرت مشکوک موسسان به بازار مالی است. در هنگام ثبت نام و صدور مجوز موارد زیر تایید می شود:
اولاً صلاحیت موسسان بانک برای ایجاد آن (صلاحیت ورود به بازار).
? ثانیا، بنیانگذاران سرمایه کافی برای اطمینان دارند
عملکرد پایدار بانک؛
ثالثاً، صلاحیت ها و شهرت تجاری مدیران بانک آینده. در فدراسیون روسیه، الزامات بنیانگذاران یک سازمان اعتباری و کارکنان مدیریت توسط قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" تعیین شده است.
مؤسسان یک مؤسسه اعتباری می توانند طیف گسترده ای از اشخاص حقیقی و حقوقی باشند که مشارکت آنها در سازمان اعتباری طبق قوانین جاری منعی ندارد. مؤسسین بانک حق ندارند در سه سال اول از تاریخ ثبت آن، سهم خود را از سرمایه مجاز بانک خارج کنند در صورت وجود بدهی به بودجه فدرال، بودجه یک نهاد تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و بودجه محلی، صرف نظر از تعویق موجود برای پرداخت آن، مؤسس باشید. بنیانگذار قانونی باید وضعیت مالی پایداری داشته باشد، دارای وجوه باقیمانده برای کمک به سرمایه مجاز سازمان اعتباری باشد، به مدت سه سال فعالیت کند، تعهدات خود را نسبت به بودجه فدرال، بودجه یک نهاد تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و بودجه محلی انجام دهد. برای سه سال گذشته
به منظور حصول اطمینان از سطح مناسب مدیریت یک سازمان اعتباری و بر این اساس، کاهش خطرات فعالیت های آن، قانون شرایط احراز صلاحیت را برای نامزدهای تصدی پست های رؤسای دستگاه های اجرایی و حسابدار ارشد سازمان های اعتباری ایجاد شده تعیین می کند.
نامزدهای این سمت ها باید دارای تحصیلات عالی حقوقی یا اقتصادی و تجربه مدیریت یک بخش از یک موسسه اعتباری باشند. آنها نباید سابقه کیفری برای ارتکاب جرایم علیه اموال، جرایم اقتصادی یا رسمی داشته باشند. آنها نباید در طول سال مرتکب تخلفات اداری در زمینه تجاری و مالی شوند.
در فدراسیون روسیه، تصمیم برای ثبت موسسات اعتباری توسط بانک روسیه گرفته می شود که مجوزهای عملیات بانکی را نیز صادر می کند. نحوه کلی ثبت موسسات اعتباری و صدور مجوز فعالیت بانکی در قانون بانک ها و فعالیت های بانکی تعیین می شود. روش ثبت موسسات اعتباری به طور دقیق توسط دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 14 ژانویه 2004، شماره 109-1 40 در مورد نحوه تصمیم گیری بانک در مورد ثبت دولتی سازمان های اعتباری و صدور تنظیم شده است. مجوزهای عملیات بانکی" (طبق دستورالعمل های بانک مرکزی فدراسیون روسیه در تاریخ 5.2006 اصلاح شده است. ).
مراحل ثبت یک سازمان اعتباری شامل مراحل اصلی زیر است:
1. بنیانگذاران یک سازمان اعتباری، قبل از امضای قرارداد تشکیل دهنده (قرارداد تأسیس)، درخواستی را برای تأیید اولیه نام های رسمی کامل و مختصر سازمان اعتباری پیشنهادی به بانک روسیه ارسال می کنند. بانک روسیه، ظرف پنج روز کاری پس از دریافت درخواست، یک پیام کتبی به مؤسسان مؤسسه اعتباری ارسال می کند که تأیید اولیه اسامی پیشنهادی را تأیید می کند.
2. بنیانگذاران تمام اسناد لازم را به دفتر منطقه ای بانک روسیه در محل مورد نظر خود ارسال می کنند.
3. مؤسسه سرزمینی بانک روسیه اسناد ارائه شده را بررسی می کند و تصمیم مناسب را ظرف مدت حداکثر سه ماه از تاریخ دریافت آنها اتخاذ می کند. در صورت وجود نظر در مورد مدارک ارسالی با نظر کتبی به موسسین عودت داده می شود. اگر نظری وجود نداشته باشد، مؤسسه منطقه ای نتیجه مثبتی را با پیوست اسناد اصلی ارائه شده توسط مؤسسان مؤسسه اعتباری به بانک روسیه ارسال می کند.
4. بانک روسیه اسناد دریافتی را بررسی می کند و در مورد امکان ثبت دولتی یک سازمان اعتباری ظرف مدت حداکثر شش ماه از تاریخ ارائه کلیه اسناد لازم برای این امر به مؤسسه سرزمینی تصمیم می گیرد. هنگامی که تصمیم مثبتی در مورد ثبت نام دولتی گرفته می شود، بانک روسیه اسناد لازم برای ثبت نام دولتی خود را به سازمان ثبت مجاز در محل مورد نظر سازمان اعتباری ارسال می کند. بانک روسیه این حق را دارد که از ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری به دلایل زیر امتناع کند: ناهماهنگی نامزدهای پیشنهادی برای سمت مدیران بانک و حسابدار ارشد، و همچنین ناهماهنگی شهرت تجاری نامزدها برای سمت های اعضای بانک. هیئت مدیره (هیئت نظارت) با شرایط صلاحیت تعیین شده؛ وضعیت مالی نامناسب بنیانگذاران سازمان اعتباری؛ عدم تطابق اسناد ارائه شده به بانک روسیه برای ثبت نام ایالتی با الزامات قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه. تصمیم برای امتناع از ثبت نام دولتی باید انگیزه داشته باشد و به صورت کتبی به مؤسسان سازمان اعتباری ابلاغ شود.
5. یک مؤسسه سرزمینی بانک روسیه با دریافت گواهی ثبت یک سازمان اعتباری و پیامی در مورد ورود ثبت نام دولتی آن به ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی از سازمان ثبت مجاز:
اخطار ثبت دولتی سازمان اعتباری را برای مؤسسین ارسال می کند که جزئیات حساب خبرنگاری را که برای آن افتتاح شده است، نشان می دهد.
اصل گواهی ثبت دولتی سازمان اعتباری را برای رئیس هیئت مدیره یا سایر افراد مجاز سازمان اعتباری صادر می کند.
مؤسسان مؤسسات اعتباری باید 100 درصد سرمایه مجاز آن را که در اساسنامه مشخص شده است، پس از دریافت اطلاعیه ثبت دولتی سازمان اعتباری، ظرف یک ماه پرداخت کنند. سرزمینی
مؤسسه بانک روسیه قانونی بودن پرداخت سرمایه مجاز را تأیید می کند. تأیید پرداخت به موقع و صحیح 100 درصد سرمایه مجاز، مبنای صدور مجوز به سازمان اعتباری برای انجام عملیات بانکی است.
مجوز مبنایی است برای یک موسسه اعتباری ثبت شده به عنوان یک شخص حقوقی برای انجام فعالیت های بانکی. در مجوز، عملیات بانکی که موسسه اعتباری حق انجام آن را دارد و همچنین ارزی که این عملیات بانکی را می توان با آن انجام داد، مشخص می کند. مجوز بدون محدودیت مدت اعتبار صادر می شود. برای دریافت مجوز برای انجام عملیات بانکی، یک مؤسسه اعتباری باید دارای سرمایه مجاز به میزان تعیین شده توسط بانک روسیه، تجهیزات لازم برای انجام عملیات بانکی و همچنین الزامات صلاحیت برای متخصصان مطابق با مقررات این بانک باشد. بانک روسیه.
در حال حاضر در فدراسیون روسیه، یک بانک تازه ایجاد شده می تواند سه نوع مجوز برای انجام عملیات بانکی اعطا کند:
مجوز انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل (بدون حق جذب وجوه در سپرده ها) اشخاص حقیقی);
مجوز انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی (بدون حق جذب وجوه از افراد به عنوان سپرده). در صورت موجود بودن این مجوز، بانک حق دارد با تعداد نامحدودی از بانک های خارجی ارتباط خبرنگاری برقرار کند.
مجوز جذب ذخایر و جانمایی فلزات گرانبها.
این مجوز می تواند همزمان با مجوز نوع دوم برای بانک صادر شود.
به منظور گسترش فعالیت های خود، بانک ممکن است مجوزهای اضافی دریافت کند. برای دریافت آنها باید از نظر مالی در 6 ماه گذشته ثبات داشته باشد. مطابق با الزامات سرمایه تعیین شده توسط بانک روسیه؛ مطابق با الزامات ذخیره اجباری بانک روسیه؛ هیچ بدهی به بودجه فدرال، بودجه یک نهاد تشکیل دهنده فدراسیون روسیه، بودجه محلی و بودجه خارج از بودجه ایالتی ندارید: دارای ساختار سازمانی مناسب، از جمله خدمات کنترل داخلی. مطابق با الزامات صلاحیت بانک روسیه برای کارمندان بانک؛ مطابق با الزامات فنی، از جمله الزامات تجهیزات لازم برای انجام عملیات بانکی.
برای گسترش فعالیت های خود، یک بانک موجود ممکن است انواع مجوزهای زیر را برای انجام عملیات بانکی صادر کند:

مجوز انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی (بدون حق جذب وجوه از افراد به عنوان سپرده).
مجوز جذب ذخایر و جانمایی فلزات گرانبها. این مجوز می تواند در صورت در دسترس بودن یا به طور همزمان برای بانک صادر شود

?با مجوز انجام عملیات بانکی با وجوه روبلی و ارزی.
مجوز جذب سپرده وجوه از افراد به روبل؛
مجوز جذب سپرده از افراد به روبل و ارز خارجی. در صورت وجود مجوز برای انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی یا همزمان با آن، این مجوز می تواند برای بانک صادر شود.
یک مجوز عمومی که می تواند برای بانکی صادر شود که دارای مجوز برای انجام کلیه عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی است. داشتن مجوز انجام عملیات بانکی با فلزات گرانبها نیست پيش نيازبرای اخذ مجوز عمومی
بانکی که دارای مجوز عمومی است طبق روال تعیین شده این حق را دارد که شعبه هایی در خارج از فدراسیون روسیه ایجاد کند و / یا سهام (سهام) در سرمایه مجاز موسسات اعتباری غیر مقیم به دست آورد. هنگام بررسی موضوع صدور مجوز عمومی برای یک بانک، در صورتی که حداکثر 3 ماه قبل از ارائه درخواست صدور این مجوز به دفتر منطقه ای کشور تکمیل شده باشد، بازرسی جامع انجام می دهد یا نتایج بازرسی را در نظر می گیرد. بانک روسیه. مجوز عمومی و مجوزهای جذب وجوه از افراد به صورت سپرده را می توان برای بانک صادر کرد که از تاریخ ثبت دولتی که حداقل 2 سال گذشته است. صدور مجوز برای حق جذب سپرده از افراد با پذیرش بانک در سیستم بیمه سپرده برای افراد مطابق با شرایط مقرر در قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های فردی در بانک های فدراسیون روسیه" انجام می شود. مورخ 23 دسامبر 2003 N 177-FZ.
از اول ژانویه 2006، توزیع موسسات اعتباری بر اساس نوع مجوزهایی که داشتند به شرح زیر بود:
1045 موسسه اعتباری حق جذب سپرده از افراد را داشتند (4/83 درصد از کل موسسات اعتباری فعال).
827 مؤسسه اعتباری حق انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز خارجی را داشتند (66٪ از تعداد کل مؤسسات اعتباری فعال).
301 بانک دارای مجوز عمومی برای انجام عملیات بانکی بودند (24 درصد از کل موسسات اعتباری فعال).
184 موسسه اعتباری حق انجام معاملات با فلزات گرانبها را داشتند (14.7 درصد از کل موسسات اعتباری فعال).
سازماندهی مجدد یک سازمان اعتباری می تواند به صورت ادغام، الحاق یا تقسیم انجام شود. انتخاب و دگرگونی (مقررات بانک روسیه مورخ 4 ژوئن 2003 N 230-P "در مورد سازماندهی مجدد موسسات اعتباری در قالب ادغام و ادغام").
?هنگام سازماندهی مجدد سازمان های اعتباری با ایجاد یک سازمان اعتباری جدید (سازمان های اعتباری)، بانک روسیه موضوع صدور مجوزهای جدید برای آن (آنها) برای انجام عملیات بانکی را بررسی می کند. در همان زمان، بانک روسیه مجوزهایی را که بر اساس آن سازمان های اعتباری سازماندهی مجدد شده فعالیت می کردند، در نظر می گیرد.
?

بیشتر در مورد موضوع 2.2. ثبت بانکها و صدور مجوز فعالیتهای بانکی:

- کپی رایت - دفاع - حقوق اداری - مراحل اداری - قانون ضد انحصار و رقابت - فرآیند داوری (اقتصادی). - حسابرسی - سیستم بانکی - قانون بانکداری - کسب و کار - حسابداری - حق مالکیت - حقوق عمومی و مدیریت - قانون مدنی و آیین دادرسی - گردش پول، مالی و اعتبار - پول -

ایجاد و فعالیت های بانک و سازمان اعتباری غیر بانکی (NPO) عمدتاً توسط قوانین فدرال مانند قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" (از این پس به عنوان قانون فعالیت های بانکی شناخته می شود) تنظیم می شود. در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)».

NPO ها (سازمان های اعتباری غیر بانکی) برای اولین بار نسبتاً اخیراً در مقایسه با ظاهر اولین بانک ها ظاهر شدند. چنین سازمان هایی در دهه 1990 به توصیه صندوق بین المللی پول ظاهر شدند.

بانک و NPO هر دو موسسات اعتباری هستند. تفاوت آنها در این است که بانک می تواند هر گونه عملیات بانکی (از جمله هر ترکیبی از آنها) را که در قانون بانکداری مقرر شده است انجام دهد و یک NPO می تواند انواع خاصی از عملیات بانکی را که توسط بانک روسیه برای آن ایجاد شده است انجام دهد.

موسسات اعتباری می توانند در سازمان های شرکتی غیر انتفاعی - انجمن ها و اتحادیه هایی که نمی توانند عملیات بانکی را انجام دهند و برای سود ایجاد نشده اند، متحد شوند. ایجاد آنها توسط قانون سازمان های غیر انتفاعی تنظیم می شود.

سازمان های غیر دولتی و بانک فقط در صورتی می توانند فعالیت های خود را انجام دهند که تصمیم در مورد ثبت دولتی چنین سازمان هایی توسط بانک روسیه گرفته شود.

هزینه خدمات برای ثبت موسسه اعتباری غیر بانکی

ثبت موسسه اعتباری غیر بانکی

از 6 ماهگی

از 200000 روبل.

مراحل ثبت موسسه اعتباری

موسسات اعتباری در قالب LLC و شرکت های سهامی JSC ایجاد می شوند و باید در نام خود نشانی از ماهیت فعالیت با انعکاس عبارت "سازمان اعتباری غیر بانکی" یا "بانک" در نام داشته باشند.

اساسنامه مؤسسه اعتباری صرف نظر از صندوق عمومی آن، تنها سند تشکیل دهنده آن است. هنگام ثبت نام بانک، سرمایه مجاز (AC) باید حداقل 300 میلیون روبل تشکیل شود و هنگام ثبت یک سازمان اعتباری غیر بانکی، حداقل سرمایه مجاز 90 میلیون روبل است. در صورت لزوم وکلای بین الملل موسسه حقوقیبه شما کمک می کند تا تعیین کنید که حداقل سرمایه مورد نیاز برای ثبت سازمان غیرانتفاعی شما چقدر است. برای تشکیل شرکت مدیریت یک سازمان اعتباری فقط می توان از سرمایه شخصی موسسان استفاده کرد، اما به هیچ وجه جذب نمی شود.

تصمیم در مورد ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری توسط بانک روسیه گرفته می شود، این تصمیم توسط بانک روسیه ظرف 6 ماه از تاریخ ارسال اسناد برای ثبت نام دولتی سازمان اعتباری صادر می شود. برای مؤسسه اعتباری که بدون افتتاح حساب بانکی اقدام به انتقال وجه می کند، این مدت 3 ماه خواهد بود. بازرسی مالیاتی مجاز به نگهداری ثبت نام دولتی (USRLE) مستقیماً اطلاعات مربوط به سازمان اعتباری ثبت شده را در ثبت دولتی وارد می کند. افراد بر اساس تصمیم بانک روسیه ظرف 5 روز کاری. در مرحله بعد ، بانک روسیه ، حداکثر 3 روز کاری بعد ، مؤسسان را از واقعیت انجام شده وارد کردن اطلاعات مربوط به سازمان اعتباری در ثبت نام دولتی مطلع می کند. از این لحظه سرمایه مجاز اعلام شده باید 100% ظرف مدت 1 ماه پرداخت شود.

پس از ثبت دولتی یک سازمان اعتباری (وارد کردن اطلاعات مربوط به آن در ثبت دولتی) و پرداخت کامل سرمایه مجاز، ظرف مدت 3 روز برای چنین سازمان اعتباری مجوزی بدون تاریخ انقضا صادر می شود که تحت آن می تواند حمل کند. انجام عملیات بانکی انجام عملیات بانکی توسط مؤسسه اعتباری بدون مجوز غیرقابل قبول بوده و به درخواست دادستان به دادگاه جریمه نقدی دارد. به ویژه برای شهروندانی که به طور غیرقانونی عملیات بانکی را انجام می دهند، مسئولیت اداری، مدنی و کیفری تحمیل می شود.

مدارک مورد نیاز برای ثبت نام موسسه اعتباری غیر بانکی، بانک

برای ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری غیر بانکی یا بانک، مجموعه مدارک زیر مورد نیاز است:

درخواست ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری غیر بانکی یا یک بانک با درخواست صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی.

اساسنامه در اصل یا یک کپی تایید شده توسط دفتر اسناد رسمی؛

طرح کسب و کار تصویب شده توسط بنیانگذاران در جلسه موسس CO.

صورتجلسه تشکیل موسسه اعتباری غیربانکی یا بانک.

اسناد تأیید پرداخت هزینه های دولتی برای ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری (CO) و برای ارائه مجوز برای انجام عملیات بانکی.

نظر حسابرس در مورد صورتهای حسابداری (مالی) موسسین که اشخاص حقوقی هستند.

اسنادی که منابع منشأ وجوه را تأیید می کند که توسط بنیانگذاران - افراد به سرمایه مجاز CO کمک می شود.

پرسشنامه هایی که برای نامزدهای پست های رئیس سازمان حسابداری، حسابدار ارشد، از جمله معاون حسابدار سازمان حسابداری به صورت دستی پر شده است.

اسنادی که به شما امکان می دهد شهرت تجاری بنیانگذاران CO و همچنین نامزدهای اعضای هیئت مدیره CO و سایر افراد را مطابق با قوانین فدراسیون روسیه ارزیابی کنید.

به ابتکار خود، CO ممکن است با اطلاعات (اسناد) در مورد ثبت نام دولتی بنیانگذاران آن - اشخاص حقوقی ارائه شود. افراد، از جمله اطلاعات مربوط به انجام کلیه تعهدات آنها نسبت به بودجه در 3 سال گذشته.

برای ایجاد مجموعه ای از اسناد برای ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری غیر بانکی یا بانک، باید:

نام مورد نظر موسسه اعتباری (CI): کامل و مختصر به زبان خارجی؛

اطلاعات مربوط به آدرس (محل) نهادهای مدیریتی KO؛

فهرست عملیات بانکی و معاملات انجام شده توسط موسسه اعتباری؛

اطلاعات در مورد میزان سرمایه مجاز CO.

اطلاعات در مورد سیستم کلیه ارگانهای حاکمه KO ، از جمله روش تشکیل آنها و لیست اختیارات آنها.

اطلاعات در مورد تعداد بنیانگذاران CO، اندازه سهام آنها در شرکت مدیریت، و همچنین کپی های معمولی گذرنامه های مدنی، شماره های شناسایی مالیات شخصی و شماره تلفن های تماس بنیانگذاران - افراد؛

کپی هایی از عصاره ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی، اسناد تشکیل دهنده و اسناد تأیید کننده ثبت نام دولتی موسسان - اشخاص حقوقی CO.

کپی گذرنامه عمومی مدنی شهروندانی که عضو دستگاه های اجرایی اداره کننده CO هستند، کپی TIN شخصی آنها و اطلاعات مربوط به شماره تلفن تماس آنها.

اسنادی که منابع رسمی منشأ وجوه بنیانگذاران CO را تأیید می کند.

لیست اطلاعات و مدارک مشخص شده حداقل مدارک مورد نیاز است و اطلاعاتی که در زمان امضای قرارداد برای ارائه خدمات حقوقی توسط متخصصین ما در زمینه ثبت یک موسسه اعتباری غیربانکی درخواست می شود. بلافاصله قبل از امضای قرارداد مذکور.

با توجه به هنر. 12 قانون بانک ها، سازمان های اعتباری طبق قانون فدرال شماره 129-FZ مورخ 08.08.2001 "در مورد ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی" با در نظر گرفتن رویه ویژه برای ثبت نام ایالتی مشمول ثبت نام ایالتی هستند. موسسات اعتباری تأسیس شده توسط قانون بانکها. مطابق با قانون بانک ها (قسمت 2 ماده 12) و قانون بانک روسیه (بند 8 ماده 4 ماده 59)، تصمیم در مورد ثبت دولتی یک سازمان اعتباری توسط بانک روسیه اتخاذ می شود. به منظور انجام وظایف کنترلی و نظارتی، بانک روسیه کتاب ثبت دولتی موسسات اعتباری را حفظ می کند.

وارد کردن اطلاعات مربوط به ایجاد، سازماندهی مجدد و انحلال سازمان های اعتباری، و همچنین سایر اطلاعاتی که توسط قوانین فدرال ارائه شده است، توسط سازمان ثبت نام مجاز - ارگان سرزمینی خدمات مالیاتی فدرال انجام می شود. روسیه بر اساس تصمیم بانک روسیه در مورد ثبت نام دولتی مربوطه (نگاه کنید به بند 2، بند 1 مقررات خدمات مالیاتی فدرال، مصوب 30 سپتامبر دولت فدراسیون روسیه). ، 2004 شماره 506).

روند تصمیم گیری بانک روسیه در مورد ثبت دولتی سازمان های اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی توسط دستورالعمل بانک روسیه شماره 135-I مورخ 2 آوریل 2010، تصویب شده مطابق با قانون تعیین شده است. در مورد بانک روسیه، قانون بانک ها، و قوانین فدرال "در مورد شرکت های محدود"، "در مورد شرکت های سهامی"، "در مورد ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی".

بر اساس تحلیل مقررات فوق می توان موارد زیر را تشخیص داد: مراحل خلقت سازمان اعتباری

1. سازمان اعتباری مطابق با هنر. 7 قانون بانک ها باید نام شرکت کامل داشته باشد و حق دارد نام شرکت به صورت اختصاری به زبان روسی داشته باشد. یک موسسه اعتباری همچنین حق دارد نام شرکتی کامل و (یا) نام شرکتی مختصر شده به زبان مردم فدراسیون روسیه و (یا) زبان های خارجی داشته باشد. در این صورت، نام شرکتی مؤسسه اعتباری باید با استفاده از عبارت «بانک» یا «موسسات اعتباری غیربانکی» و همچنین نشانی از شکل سازمانی و قانونی، نشانی از ماهیت فعالیت آن داشته باشد. و نوع (برای سازمان های اعتباری در فرم JSC).

بنابراین، اولین مرحله ایجاد یک سازمان اعتباری برای بنیانگذاران سازمان اعتباری است که درخواستی را به بانک روسیه (وزارت مجوز فعالیت ها و بازیابی مالی موسسات اعتباری) در مورد امکان سازمان اعتباری با استفاده از کامل پیشنهادی ارسال کنند. نام شرکت و نام اختصاری شرکت (به روسی). این درخواست قبل از انعقاد توافق نامه تأسیس (توافق ایجاد) و ارسال به بانک روسیه ارسال می شود. مدارک لازم. هنگام بررسی درخواست ثبت دولتی یک سازمان اعتباری، بانک روسیه موظف است استفاده از نام سازمان اعتباری را در صورتی که نام پیشنهادی قبلاً در کتاب ثبت دولتی سازمان های اعتباری موجود باشد، ممنوع کند.

همچنین مشخص شده است که نام شرکتی مختصر یک موسسه اعتباری باید با الزامات تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه مطابقت داشته باشد که روش شناسایی شرکت کنندگان در تسویه حساب های بین بانکی را تعیین می کند. استفاده از کلمات "روسیه"، "فدراسیون روسیه"، "دولت"، "فدرال" و "مرکزی" و همچنین کلمات و عبارات تشکیل شده بر اساس آنها در نام شرکتی موسسه اعتباری به این ترتیب مجاز است. توسط قوانین قانونی فدراسیون روسیه ایجاد شده است.

بانک روسیه، ظرف پنج روز کاری پس از دریافت درخواست در مورد امکان استفاده از نام کامل پیشنهادی شرکت و نام مختصر شده شرکت، برای مؤسسان موسسه اعتباری و به دفتر منطقه ای بانک روسیه در محل پیشنهادی ارسال می کند. یک پیام کتبی از موسسه اعتباری حاوی نتیجه گیری در مورد امکان استفاده از نام مربوطه موسسه اعتباری. این پیام از تاریخ ارسال به مدت 12 ماه اعتبار دارد.

2. انعقاد قرارداد تاسیس (توافق تاسیس) موسسه اعتباری.قرارداد تأسیس در صورتی امضا می شود که یک سازمان اعتباری در قالب یک LLC یا یک شرکت مسئولیت اضافی توسط دو یا چند نفر ایجاد شود (ماده 89 و 95 قانون مدنی، ماده 11 قانون فدرال "در مورد شرکت های با مسئولیت محدود") . در آن، بنیانگذاران روش اجرای آنها را تعیین می کنند فعالیت های مشترکدر مورد تأسیس یک LLC، اندازه سرمایه مجاز شرکت، اندازه و ارزش اسمی سهم هر یک از بنیانگذاران، و همچنین اندازه، روش و شرایط پرداخت برای چنین سهام. قرارداد تاسیس سند تاسیس LLC نیست.

مطابق بند 5 هنر. 9 قانون فدرال "در مورد شرکت های سهامی"، بنیانگذاران یک شرکت سهامی توافق نامه ای کتبی بین خود در مورد ایجاد آن منعقد می کنند که روند فعالیت های مشترک آنها را برای ایجاد یک شرکت سهامی به اندازه تعیین می کند. از سرمایه مجاز شرکت، دسته ها و انواع سهامی که در بین موسسین قرار می گیرد، میزان و نحوه پرداخت آنها، حقوق و تعهدات موسسین برای ایجاد شرکت. قرارداد تأسیس شرکت، سند تشکیل دهنده شرکت سهامی نیست. در مورد تأسیس شرکت سهامی توسط یک نفر، تصمیم تأسیس باید اندازه سرمایه مجاز شرکت، دسته ها (انواع) سهام، اندازه و نحوه پرداخت آنها را تعیین کند.

با توجه به ch. 2 دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 2 آوریل 2010 شماره 135-I، بنیانگذاران یک سازمان اعتباری ممکن است اشخاص حقوقی و (یا) اشخاصی باشند که مشارکت آنها در سازمان اعتباری توسط قوانین فدرال منع نشده است (برای به عنوان مثال، ماده 8 قانون بانک روسیه یک ممنوعیت کلی برای بانک روسیه برای مشارکت در سرمایه موسسات اعتباری ایجاد می کند، مگر اینکه در قوانین فدرال طور دیگری تعیین شده باشد. الزامات ویژه ای برای موسسان یک موسسه اعتباری اعمال می شود.

مؤسسین بانک در سه سال اول از تاریخ ثبت دولتی آن حق خروج از عضویت بانک را ندارند.

موسس یک سازمان اعتباری - یک شخص حقوقی باید شرایط زیر را داشته باشد:

- داشتن موقعیت مالی پایدار؛
- دارای وجوه شخصی کافی برای مشارکت در سرمایه مجاز موسسه اعتباری.
- انجام فعالیت برای حداقل سه سال؛
- تعهدات خود را نسبت به بودجه فدرال، بودجه نهاد مربوطه فدراسیون روسیه و بودجه محلی مربوطه برای سه سال گذشته انجام دهید.

علاوه بر این، اگر مؤسس بانک در حال ایجاد یک سازمان اعتباری باشد، الزامات اضافی بر آن تحمیل می شود. بانک موسس باید طبق دستورالعمل بانک روسیه مورخ 30 آوریل 2008 شماره 2005-U "در مورد ارزیابی وضعیت اقتصادی بانک ها" به گروه طبقه بندی 1 یا 2 تعلق داشته باشد. یک سازمان اعتباری غیر بانکی باید طبق دستورالعمل بانک روسیه شماره 766-U مورخ 31 مارس 2000 "در مورد معیارهای تعیین وضعیت مالی سازمان های اعتباری" به عنوان یک سازمان اعتباری با ثبات مالی طبقه بندی شود. مؤسس اعتباری مؤسس باید این الزامات را طی شش ماه گذشته قبل از تاریخ ارائه اسناد برای ثبت نام دولتی سازمان اعتباری و اخذ مجوز برای انجام عملیات بانکی و همچنین قبل از تصمیم گیری بانک روسیه در مورد آن رعایت کند. ثبت دولتی سازمان اعتباری. در صورتی که سازمان اعتباری الزامات ذخیره اجباری بانک روسیه را رعایت نکند و دارای تعهدات پولی معوقه نسبت به بانک روسیه باشد، وضعیت مالی موسسه اعتباری موسس را نمی توان رضایت بخش تلقی کرد. کفایت وجوه سازمان اعتباری - موسس بر اساس شاخص وجوه خود (سرمایه) تعیین می شود.

مقررات ویژه بانک روسیه الزاماتی را برای انواع خاصی از بنیانگذاران تعیین می کند، یعنی:

- روش و ضوابط ارزیابی وضعیت مالی مؤسسان مؤسسات اعتباری - اشخاص حقوقی توسط آیین نامه نحوه و ضوابط ارزیابی وضعیت مالی اشخاص حقوقی - مؤسسان (مشارکت کنندگان) مؤسسات اعتباری مصوب سازمان اعتباری تعیین می شود. بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 19 ژوئن 2009 شماره 337-P.
- روش و معیارهای ارزیابی وضعیت مالی مؤسسان یک سازمان اعتباری - افراد، از جمله کارآفرینان فردی، در آیین نامه رویه و معیارهای ارزیابی وضعیت مالی افراد - موسسان (شرکت کنندگان) یک سازمان اعتباری تعیین شده است. ، تایید شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 19 ژوئن 2009 شماره 338-P.
- روش نظارت بر پرداخت سهام (سهام) یک سازمان اعتباری با هزینه بودجه های همه سطوح و وجوه خارج از بودجه دولتی، وجوه آزاد و سایر اموال متعلق به مقامات دولتی و دولت های محلی توسط دستورالعمل بانک روسیه تعیین شده است. شماره مورخ 14.08.2002 1186-U "در مورد پرداخت سرمایه مجاز موسسات اعتباری به هزینه بودجه های همه سطوح، وجوه خارج از بودجه دولتی، وجوه آزاد و سایر اموال متعلق به مقامات دولتی و دولت های محلی."
3. ارائه مجموعه اسناد مورد نیاز به موسسه سرزمینی بانک روسیه، که فهرست آن در فصل تنظیم شده است. 3 دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 2 آوریل 2010 شماره 135-I بر اساس قانون فدرال "در مورد ثبت دولتی اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی" و هنر. 14 قانون بانکداری. چنین اسنادی عبارتند از:
1) درخواست ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری ، مطابق فرم تصویب شده توسط فرمان دولت فدراسیون روسیه مورخ 19 ژوئن 2002 شماره 439 "در مورد تأیید فرم ها و الزامات اجرای اسناد مورد استفاده برای ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی و همچنین اشخاص حقیقی" تهیه شده است. به عنوان کارآفرینان فردی، و همچنین دادخواستی برای ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی (با فهرستی از عملیات بانکی و اشاره به اینکه آیا آنها فقط به روبل یا در روبل انجام می شوند یا خیر. روبل و ارز خارجی) به نام رئیس بانک روسیه. درخواست ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری باید توسط شخصی که توسط مجمع عمومی مؤسسان سازمان اعتبار مجاز است امضا شود.
2) اساسنامه یک موسسه اعتباری، تصویب مجمع عمومی مؤسسان. منشور باید شامل موارد زیر باشد:
- - نام شرکت (کامل و مختصر)؛
- - اطلاعات مربوط به آدرس (محل) نهادهای مدیریتی و بخش های جداگانه؛
- - فهرستی از عملیات بانکی و معاملات انجام شده مطابق با ماده. 5 قانون بانکداری؛
- - اطلاعات در مورد اندازه سرمایه مجاز، روش تشکیل آن، و همچنین (برای یک موسسه اعتباری در قالب یک شرکت سهامی) اطلاعات مربوط به اندازه صندوق ذخیره (به عنوان درصدی از سرمایه مجاز). ) و میزان مشارکت سالانه برای تشکیل آن؛
- - اطلاعات در مورد سیستم دستگاه های مدیریتی از جمله دستگاه های اجرایی و دستگاه های کنترل داخلی، نحوه تشکیل و اختیارات آنها.
- - مقررات مربوط به اطمینان از حسابداری و ایمنی اسناد و همچنین انتقال به موقع آنها به انبار دولتی به روش مقرر در هنگام سازماندهی مجدد یا انحلال یک سازمان اعتباری.
- - مقررات تعیین روش سازماندهی مجدد و انحلال یک سازمان اعتباری.
- - سایر اطلاعات پیش بینی شده توسط قوانین فدرال برای اساسنامه اشخاص حقوقی با فرم سازمانی و قانونی مربوطه (به ماده 12 قانون فدرال "در مورد شرکت های با مسئولیت محدود" و ماده 11 قانون فدرال "در مورد شرکت های سهامی" مراجعه کنید). و همچنین مقرراتی که با قوانین فدرال مغایرت ندارد (از جمله مقررات مربوط به اندازه صندوق ذخیره یک سازمان اعتباری در قالب یک LLC یا یک شرکت مسئولیت اضافی)؛
3) طرح تجاری یک موسسه اعتباری، تصویب شده توسط مجمع عمومی موسسین (هنگام ایجاد یک سازمان اعتباری غیر بانکی تسویه حساب، ضمیمه طرح تجاری باید مقرراتی باشد که روند انجام تسویه را تنظیم می کند). الزامات محتوای طرح تجاری یک سازمان اعتباری و ارائه آن به بانک روسیه توسط دستورالعمل بانک روسیه شماره 1176-U مورخ 5 ژوئیه 2002 "در مورد طرح های تجاری سازمان های اعتباری" تعیین شده است. طرح کسب و کار سندی برای دو سال تقویمی آینده است که شامل برنامه پیشنهادی اقدام یک موسسه اعتباری، شامل پارامترها (شاخص‌ها) و نتایج عملکرد مورد انتظار است و به بانک روسیه اجازه می‌دهد تا توانایی یک موسسه اعتباری را ارزیابی کند. ثبات مالی، رعایت استانداردهای عملیاتی محتاطانه و الزامات ذخیره اجباری، و رعایت الزامات قانونی برای تضمین منافع اعتباردهندگان و سپرده گذاران، و همچنین توانایی یک موسسه اعتباری برای وجود بلندمدت به عنوان یک سازمان تجاری سودآور و کفایت سیستم مدیریت مؤسسه اعتباری به ریسک های پذیرفته شده؛
4) صورتجلسه مجمع عمومی مؤسسان سازمان اعتباری حاوی تصمیماتی در مورد ایجاد یک سازمان اعتباری؛ با تصویب نام، اساسنامه، نامزدهای انتصاب به سمت رئیس دستگاه اجرایی، معاونان وی، اعضای هیئت اجرایی دانشکده اعتباری، حسابدار ارشد (معاونان وی)، طرح تجاری آن؛ در مورد انتخاب اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت)؛ در مورد تصویب ارزیابی پولی مشارکت موسسان به سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری در قالب اموال غیر پولی. در مورد انتصاب شخصی که مجاز به امضای اسناد ارسال شده به بانک روسیه برای ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری است.

علاوه بر صورتجلسه مشخص شده، صورتجلسه هیأت مدیره (هیئت نظارت) سازمان اعتباری نیز شامل تصمیم انتخاب رئیس هیئت مدیره (هیئت نظارت) سازمان اعتباری ارائه می شود.

5) اسنادی که پرداخت هزینه دولتی برای ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری را تأیید می کند(به مبلغ 4 هزار روبل) و برای ارائه مجوز برای انجام عملیات بانکی (به میزان 0.1٪ از سرمایه مجاز اعلام شده مؤسسه اعتباری، اما نه بیش از 80 هزار روبل).
6) گزارش های حسابرسی در مورد قابلیت اطمینان صورتهای مالی مؤسسان سازمان اعتباری - اشخاص حقوقی، با پیوست ترازنامه و صورت سود و زیان سه سال گذشته فعالیت؛ نسخه هایی از نشریاتی که در آن صورت های مالی سه سال آخر فعالیت مؤسسان سازمان اعتباری - اشخاص حقوقی (با ذکر شماره انتشار و تاریخ انتشار) که صورت های مالی را مطابق با هنر منتشر می کنند. 16 قانون فدرال 21 نوامبر 1996 شماره 129-FZ "در مورد حسابداری"؛ سایر اسناد پیش بینی شده توسط مقررات بانک روسیه مبنی بر ایجاد روش و معیارهای ارزیابی وضعیت مالی مؤسسان یک سازمان اعتباری (به مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 19 ژوئن 2009 شماره 337-P و مراجعه کنید. شماره 338-P);
7) شخصاً پرسشنامه های نامزد را پر کرد (با شرایط صلاحیت تعیین شده) برای موقعیت های مدیران یک موسسه اعتباری، حسابدار ارشد (معاونان وی) به شکلی که توسط پیوست 1 دستورالعمل شماره 135-14 بانک روسیه مورخ 2 آوریل 2010 تعیین شده است، حاوی اطلاعات:
- - در مورد حضور این افراد با تحصیلات عالی حقوقی یا اقتصادی (با پیوست یک کپی محضری از سند آموزش عالی حرفه ای، ارائه شده توسط قانون فدرال شماره 125-FZ مورخ 22 اوت 1996 "در مورد عالی و تحصیلات تکمیلی" تحصیلات حرفه ای») و تجربه در مدیریت واحد یا واحد اعتباری سازمان دیگر مرتبط با عملیات بانکی حداقل به مدت یک سال و در صورت وجود تحصیلات عالی غیر از تحصیلات خاص (حقوقی یا اقتصادی)، تجربه مدیریت چنین واحدی برای حداقل دو سال اگر کاندیدایی برای موقعیت مربوطه در خارج از کشور در فدراسیون روسیه تحصیل کرده است، نتیجه گیری از روزوبرنادزور در مورد انطباق سند خارجی در مورد تحصیل این شخص با دیپلم روسی نیز باید ارائه شود. آموزش عالی;
- - در مورد وجود (عدم) سابقه کیفری.

به همراه مدارک فوق، پیام کتبی حاوی لیست اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت) سازمان اعتباری و اطلاع از عدم وجود دلایل مانع از انتخاب این افراد به هیئت مدیره (هیئت نظارت) ارسال می شود. ) سازمان اعتباری.

در رابطه با افراد فوق، لازم است در نظر داشته باشید که مطابق با قسمت 3 هنر. بند 11.1 قانون بانک ها، یگانه دستگاه اجرایی، معاونین آن، اعضای دستگاه اجرایی تعاونی، حسابدار ارشد سازمان اعتباری، رئیس شعبه آن حق تصدی سمت در سایر سازمان های اعتباری یا بیمه ای را ندارند. شرکت کنندگان حرفه ای در بازار اوراق بهادار و همچنین در سازمان هایی که در فعالیت های لیزینگ فعالیت می کنند یا وابسته به موسسه اعتباری که در آن کار می کنند. در صورتی که موسسات اعتباری در رابطه با یکدیگر شرکت های تجاری اصلی و فرعی باشند، تنها دستگاه اجرایی سازمان اعتباری تابعه حق دارد سمت هایی (به استثنای سمت رئیس) در دستگاه اجرایی تعاونی سازمان اعتباری - شرکت اصلی با توجه به اینکه عضویت در هیات مدیره (هیئت نظارت) بر اساس قرارداد کار (قرارداد) نمی باشد، این محدودیت ها شامل اعضای هیات مدیره (هیئت نظارت) نمی شود (نامه بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 22 ژانویه 2002 شماره 7-T "در مورد برخی از مسائل مربوط به اعمال قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی").

8) کپی اسناد تایید کننده مالکیت (حق اجاره، اجاره فرعی) موسس یا شخص دیگری برای ساختمان (محل) تکمیل شده که موسسه اعتباری در آن مستقر خواهد بود:
- - تعهد به ارائه این ساختمان (امکان) برای اجاره (اجاره فرعی، استفاده رایگان) پس از ثبت نام دولتی سازمان اعتباری (در صورتی که ساختمان (امکان) به عنوان کمک به سرمایه مجاز آن انجام نشود).
- - رضایت برای ارائه ساختمان (محل) مشخص شده برای اجاره فرعی (استفاده رایگان) که مطابق با الزامات بند 2 هنر به دست آمده است. 615 قانون مدنی (اگر ساختمان (محل) به عنوان کمک به سرمایه مجاز سازمان اعتباری انجام نشود).
9) مدارک مورد نیاز برای تهیه نتیجه گیری در مورد انطباق مؤسسه اعتباری با الزامات محل برای انجام معاملات با اشیاء قیمتی تعیین شده توسط بندهای 4 و 6 پیوست 1 آیین نامه نحوه انجام معاملات نقدیو قوانین ذخیره سازی، حمل و نقل و جمع آوری اسکناس ها و سکه های بانک روسیه در مؤسسات اعتباری در قلمرو فدراسیون روسیه، مصوب 24 آوریل 2008 به شماره 318-P توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه:
- – یادداشت توضیحیدر تقویت فنی اماکن برای انجام معاملات با اشیاء قیمتی (از جمله تجهیزات با زنگ خطر آتش سوزی و امنیتی) و سازماندهی امنیت، تضمین حفاظت از جان پرسنل و ایمنی اشیاء قیمتی.
- - طرحی برای مکان محل برای انجام معاملات با اشیاء قیمتی با توضیح (اندازه منطقه اشغالی و هدف محل).
- - سند (توافق قصد) تأیید رضایت شرکت امنیتی برای انعقاد قرارداد برای ارائه خدمات امنیتی با موسسه اعتباری پس از ثبت دولتی آن؛
- - مجوز انجام فعالیت های امنیتی غیردولتی (خصوصی) یک شرکت امنیتی که با آن توافق نامه ای برای انعقاد قرارداد برای ارائه خدمات امنیتی حاصل شده است.
- - عمل پذیرش سیستم های اعلام حریق و امنیتی به کار.
- - گواهی انطباق برای تجهیزات (از جمله تجهیزات حفاظتی) محل برای معاملات با اشیاء قیمتی.

در صورتی که وجه نقد مؤسسه اعتباری به مبلغی که کمتر از حداقل موجودی مجاز وجه نقد موجود در صندوق عملیاتی نباشد بیمه شود، باید موارد زیر ارائه شود:

- سند (توافق قصد) تأیید رضایت سازمان بیمه برای انعقاد قرارداد بیمه اموال با سازمان اعتباری پس از ثبت دولتی آن؛
- مجوز یک سازمان بیمه برای انجام فعالیت های بیمه در قلمرو فدراسیون روسیه.
- یک سند (توافق قصد) تأیید توافق با شرکت بیمه در مورد الزامات تقویت فنی محل برای معاملات با اشیاء قیمتی (از جمله تجهیزات هشدار آتش و هشدار) که در فرم رایگانو با امضای یک نفر مجاز سازمان بیمه گر و یک نفر مجاز از طرف مجمع عمومی موسسین سازمان اعتباری.
- طرحی برای مکان مکان برای مکان یابی موسسه اعتباری با توضیح (ابعاد منطقه اشغالی و هدف محل).
10) نتیجه گیری مرجع ضد انحصار فدرال / یک کپی از اطلاعیه مقام ضد انحصار فدرال (در مواردی که مطابق با قوانین فدرال تعیین شده است) (به فصل 7 قانون فدرال 26 ژوئیه 2006 شماره 135-ΦZ "در مورد حمایت از رقابت" مراجعه کنید).
11) یک کپی از سند صادر شده توسط وزارت دارایی روسیه و تأیید مؤسسه اعتباری برای عملیات با فلزات گرانبها،و همچنین گواهی یک موسسه اعتباری در مورد در دسترس بودن ابزار و وزنه های توزین - هنگام درخواست مجوز برای جذب سپرده و قرار دادن فلزات گرانبها.
12) مدارک مورد نیاز برای ثبت اولین انتشار سهام یک موسسه اعتباری - هنگام درخواست ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری در قالب یک شرکت سهامی (برای اطلاعات بیشتر در مورد این اسناد، به بند 2 از فصل XI مراجعه کنید).
13) لیست کاملبنیانگذاران سازمان اعتباری روی کاغذ در قالب پیوست 3 دستورالعمل شماره 135-I بانک روسیه مورخ 2 آوریل 2010.

علاوه بر اسناد ذکر شده، بانک روسیه به طور مستقل از ارگان های سرزمینی خدمات مالیاتی فدرال روسیه اطلاعاتی در مورد ثبت نام ایالتی اشخاص حقوقی که بنیانگذاران سازمان اعتباری هستند و همچنین اطلاعاتی در مورد انجام آنها درخواست می کند. تعهدات به بودجه فدرال، بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و بودجه های محلی طی سه سال گذشته. مؤسسه اعتباری حق دارد اسنادی حاوی اطلاعات مشخص شده را به ابتکار خود ارائه دهد.

برای ثبت نام دولتی ایجاد شده با ایجاد یک سازمان اعتباری و اخذ مجوز برای انجام عملیات بانکی، موسسان تمام اسناد ذکر شده را حداکثر تا یک ماه به دفتر قلمروی بانک روسیه در محل مورد نظر سازمان اعتباری ایجاد شده ارسال می کنند. بعد از:

- انعقاد توافقنامه تشکیل دهنده و تأیید اساسنامه یک سازمان اعتباری (هنگام درخواست برای ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری در قالب یک LLC یا یک شرکت مسئولیت اضافی).
- یا انعقاد توافقنامه در مورد ایجاد و تصویب اساسنامه یک سازمان اعتباری (در هنگام درخواست ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری در قالب شرکت سهامی).

برای ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری ایجاد شده با تأسیس و اخذ مجوز برای انجام عملیات بانکی، اسناد مشخص شده ابتدا در دفتر قلمروی بانک روسیه در محل مورد نظر سازمان اعتباری در حال ایجاد و سپس در دفتر مرکزی بانک روسیه (بخش فعالیت های صدور مجوز و بازیابی مالی موسسات اعتباری بانک روسیه).

شعبه سرزمینی بانک روسیه برای مؤسسان سازمان اعتباری تأییدیه کتبی دریافت اسناد ارائه شده از آنها را صادر می کند.

4. بررسی بسته اسناد در دفتر منطقه ای بانک روسیه.مدت بررسی اسناد ارائه شده توسط شعبه سرزمینی بانک روسیه نباید از تاریخ ارائه آنها بیش از سه ماه باشد.

اگر نظراتی در مورد آنها وجود داشته باشد یا مجموعه کاملی از اسناد لازم وجود نداشته باشد، شعبه سرزمینی بانک روسیه آنها را با نظر کتبی به بنیانگذاران موسسه اعتباری باز می گرداند. مدارک تصحیح شده و ارسال شده جدیداً دریافت شده تلقی می شوند و به ترتیب مقرر بررسی می شوند.

اگر نظری وجود نداشته باشد، شعبه سرزمینی بانک روسیه یک نتیجه مثبت را به بانک روسیه (بخش فعالیت های صدور مجوز و بازیابی مالی موسسات اعتباری بانک روسیه) ارسال می کند که اسناد ارائه شده توسط بانک روسیه به آن پیوست شده است. بنیانگذاران سازمان اعتباری این نتیجه گیری باید حاوی اطلاعات کاملی باشد که بر اساس آن نتیجه گیری در مورد امکان ثبت دولتی یک سازمان اعتباری ایجاد شده با ایجاد و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی انجام شده است ، یعنی:

- اطلاعات مربوط به مهلت های بررسی اسناد (برای محاسبه کل دوره بررسی اسناد مقرر در ماده 15 قانون بانکداری)؛
- ارزیابی طرح کسب و کار (شامل ارزیابی اطمینان از شفافیت ساختار بنیانگذاران و گروه های آنها، که امکان شناسایی بدون ابهام افراد (از جمله کسانی که موسس سازمان اعتباری نیستند) را که توانایی مستقیم دارند یا به طور غیرمستقیم تأثیر قابل توجهی بر تصمیمات اتخاذ شده توسط نهادهای مدیریتی سازمان اعتباری و همچنین ارزیابی انطباق مقررات تنظیم کننده روند انجام تسویه حساب توسط یک سازمان اعتباری غیر بانکی با الزامات تعیین شده توسط فدرال داشته باشد. قوانین و مقررات بانک روسیه که مطابق با آنها تصویب شده است.
- اطلاعات مربوط به انطباق محل یک موسسه اعتباری برای معاملات با اشیاء قیمتی با الزامات مقرر در مقررات بانک روسیه یا ارائه اسناد پیش بینی شده در مورد بیمه نقدی به مقدار حداقل حداقل موجودی مجاز وجه نقد در میز نقد عملیاتی و مطابقت آنها با الزامات تعیین شده.
- اطلاعات مربوط به انطباق نامزدهای سمت مدیران مؤسسه اعتباری، حسابدار ارشد و معاونان وی با شرایط صلاحیت و همچنین اطلاعات مربوط به تأیید نامزدهای این سمت ها.
- اطلاعات در مورد انطباق شهرت تجاری نامزدها برای سمت های اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت) با شرایط صلاحیت و عدم وجود سوابق کیفری آنها برای ارتکاب جرایم در حوزه اقتصادی.
- اطلاعات مربوط به ارائه یک نسخه از سند صادر شده توسط وزارت دارایی روسیه توسط مؤسسین سازمان اعتباری و تأیید تأیید سازمان اعتباری برای عملیات با فلزات گرانبها و گواهی در دسترس بودن ابزار توزین و وزن در مواردی که توسط مقررات بانک روسیه تعیین شده است.
5. بررسی بسته اسناد در دفتر مرکزی بانک روسیه و اتخاذ تصمیم در مورد ثبت نام دولتی (امتناع از ثبت). بانک روسیه اسناد دریافتی را ظرف مدت حداکثر شش ماه از تاریخ ارائه کلیه اسناد لازم به مؤسسه سرزمینی بانک روسیه بررسی می کند (ماده 15 قانون بانک ها، بند 6.12 دستورالعمل مرکزی بانک فدراسیون روسیه مورخ 2 آوریل 2010 شماره 135-I). بنابراین، دوره مشخص شده شامل یک دوره سه ماهه برای بررسی اسناد توسط شعبه منطقه ای بانک روسیه و یک دوره سه ماهه برای بررسی اسناد در دفتر مرکزی بانک روسیه است. تنها استثناء سازمان های غیر انتفاعی هستند که حق دارند بدون باز کردن حساب های بانکی و سایر عملیات بانکی مرتبط با آنها نقل و انتقال پول انجام دهند - برای آنها دوره ای است که بانک روسیه در مورد ثبت نام دولتی و صدور یک تصمیم گیری می کند. مجوز انجام عملیات بانکی یا امتناع از این سه ماه است.

بانک روسیه، به نمایندگی از وزارت فعالیت های صدور مجوز و بازیابی مالی مؤسسات اعتباری، ظرف سه روز کاری از تاریخ تصمیم گیری در مورد ثبت نام دولتی سازمان اعتباری، یک نامه پوششی را به سازمان ثبت مجاز در محل مورد نظر سازمان اعتباری در حال ایجاد اسناد مقرر در قانون فدرال "در مورد ثبت دولتی اشخاص حقوقی" افراد و کارآفرینان فردی است."

حداکثر تا روز کاری پس از روز دریافت پیام از سازمان ثبت نام مجاز در مورد ورود به ثبت نام دولتی یکپارچه اشخاص حقوقی ورود ثبت دولتی یک سازمان اعتباری و گواهی ثبت دولتی اعتبار سازمان، شعبه سرزمینی بانک روسیه:

- از طریق فکس اخطاری در مورد ورود به ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی در مورد ثبت نام دولتی سازمان اعتباری که نشان دهنده ثبت اصلی ایالتی است به بانک روسیه (دپارتمان فعالیت های صدور مجوز و بازیابی مالی موسسات اعتباری) ارسال می کند. شماره سازمان اعتباری و تاریخ واگذاری آن (همزمان با کپی پستی اسناد دریافتی از سازمان ثبت نام مجاز و همچنین اصل اطلاعیه مربوطه به بانک روسیه به ارتباطات ارسال می شود).

بانک روسیه (دپارتمان فعالیت های صدور مجوز و بازیابی مالی موسسات اعتباری):

- حداکثر تا روز کاری پس از دریافت اطلاعیه، ثبت نام دولتی اولین انتشار سهام سازمان اعتباری را انجام می دهد و از طریق فکس (ارتباطات دیگری که دریافت سریع اطلاعات را تضمین می کند) اطلاعیه مربوطه را به منطقه ارسال می کند. دفتر بانک روسیه؛
- حداکثر سه روز کاری از تاریخ دریافت اطلاعیه:

اطلاعات مربوط به ثبت نام دولتی سازمان اعتباری را در کتاب ثبت دولتی موسسات اعتباری وارد می کند.

شرط بندی روی صفحه عنوانهر یک از رونوشت های ارائه شده از اسناد تشکیل دهنده موسسه اعتباری

تمبر nization که تاریخ ثبت ایالت و شماره ثبت اصلی ایالت را نشان می دهد.

دو نسخه از گواهی ثبت دولتی سازمان اعتباری را به شکلی که توسط بانک روسیه ایجاد شده است و دو نسخه از هر یک از اسناد تشکیل دهنده آن به دفتر منطقه ای بانک روسیه ارسال می کند.

نهاد سرزمینی بانک روسیه:

- حداکثر سه روز کاری از تاریخ دریافت پیام از سازمان ثبت نام مجاز در مورد ورود به ثبت نام دولتی واحد حقوقی یک ورودی در ثبت دولتی سازمان اعتباری و گواهی ثبت دولتی سازمان اعتباری (مشروط به ثبت نام دولتی اولین انتشار سهام سازمان اعتباری)، اخطاریه ثبت نام دولتی را به مؤسسان سازمان اعتباری سازمان اعتباری ارسال می کند که جزئیات حساب خبرنگاری را که برای پرداخت سرمایه مجاز آن افتتاح شده است، نشان می دهد.
- اصل گواهی ثبت دولتی سازمان اعتباری را برای رئیس هیئت مدیره (هیئت نظارت) سازمان اعتباری یا سایر افراد مجاز صادر می کند.
- حداکثر تا روز کاری پس از روز دریافت رونوشت گواهی ثبت دولتی سازمان اعتباری و هر یک از اسناد تشکیل دهنده آن از بانک روسیه، اسناد زیر را برای رئیس هیئت مدیره (نظارت) صادر می کند. هیئت مدیره سازمان اعتباری یا سایر افراد مجاز:

یک کپی از گواهی ثبت نام دولتی سازمان اعتباری؛

یک کپی از هر سند تشکیل دهنده موسسه اعتباری؛

یک نسخه از پرسشنامه های نامزدهای پست های مدیران یک سازمان اعتباری، حسابدار ارشد، معاون حسابدار ارشد با علامت تایید؛

نتیجه گیری در مورد انطباق محل برای معاملات با اشیاء قیمتی با الزامات تعیین شده توسط مقررات بانک روسیه.

پس از دریافت مدارک مشخص شده، موسسه اعتباری ظرف سه روز کاری پس از انتصاب واقعی (انتخاب) نامزد برای سمت مدیر، این موضوع را به موسسه منطقه ای بانک روسیه اطلاع می دهد. این اطلاعیه باید حاوی شماره و تاریخ تصمیم مربوطه هیئت مدیریت مجاز سازمان اعتباری و همچنین (در صورت انتصاب به سمت یکی از اعضای دستگاه اجرایی گروهی شخصی باشد که قبلاً توافق شده است). با بانک روسیه برای سمت دیگری از رئیس همان سازمان اعتباری) اطلاعاتی در مورد تغییرات در اطلاعات موجود در پرسشنامه شخص منصوب (انتخاب شده) که قبلاً برای تأیید موقعیت مدیر ارائه شده است. پیوست به اطلاعیه:

- یک کپی از تصمیم در مورد انتصاب (انتخاب) یک نامزد، تایید شده توسط یک موسسه اعتباری.
- درخواستی برای ایجاد تغییرات در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی در اطلاعات مربوط به تنها نهاد اجرایی یک سازمان اعتباری، که مطابق فرم تصویب شده توسط فرمان دولت فدراسیون روسیه مورخ 19 ژوئن 2002 شماره تهیه شده است. 439 (در صورت تغییر در تنها دستگاه اجرایی یک سازمان اعتباری).

شعبه سرزمینی بانک روسیه در روز کاری بعدی پس از دریافت اسناد ارائه شده توسط موسسه اعتباری:

- در مورد امکان پذیرش کارت با نمونه امضای مدیر جدید، که نامزدی وی با شعبه سرزمینی بانک روسیه توافق شده است، پیامی به RCC تابع ارسال می کند.
- اطلاعات مربوط به تغییرات در ترکیب مدیریت مؤسسه اعتباری را وارد دفتر ثبت دولتی مؤسسات اعتباری می کند.
- اطلاعات مربوط به تغییرات در اطلاعات مربوط به تنها دستگاه اجرایی سازمان اعتباری را به سازمان ثبت مجاز ارسال می کند که نشان دهنده نیاز به ارسال گواهی مبنی بر ثبت نام مربوطه در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی به شعبه سرزمینی بانک است. روسیه.

شعبه سرزمینی بانک روسیه در روز کاری بعدی پس از دریافت پیامی از سازمان ثبت نام مجاز مبنی بر ثبت نام در ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی در مورد تنها نهاد اجرایی سازمان اعتباری و گواهی مربوطه، ارسال می کند. این گواهی به سازمان اعتباری

اطلاعیه ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری در بولتن بانک روسیه منتشر می شود.

قانون بانک ها (ماده 16) شامل فهرست کاملی از دلایلی است که بر اساس آن ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی امکان پذیر است:

1) عدم انطباق داوطلبان پیشنهادی برای سمت های مدیر، حسابدار ارشد سازمان اعتباری و معاونان آنها با شرایط صلاحیت تعیین شده. عدم احراز شرایط صلاحیت از سوی داوطلبان نامبرده به این معنی است:
- - فاقد تحصیلات عالی حقوقی یا اقتصادی و تجربه در مدیریت یک بخش یا سایر بخشهای مؤسسه اعتباری که فعالیتهای آن مربوط به عملیات بانکی است، یا فاقد دو سال تجربه در مدیریت این بخش یا بخش است.
- - داشتن سابقه کیفری برای ارتکاب جرایم در حوزه اقتصادی (بخش هشتم قانون جزا).
- - کمیسیون، ظرف یک سال قبل از روز ارائه اسناد به بانک روسیه برای ثبت دولتی یک سازمان اعتباری، تخلف اداری در زمینه تجارت و امور مالی، که با تصمیم نهاد مجاز برای رسیدگی به پرونده ها ایجاد شده است. تخلفات اداری که لازم الاجرا شده است؛
- - وجود، ظرف دو سال قبل از روز ارائه اسناد به بانک روسیه برای ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری، حقایق فسخ با افراد مشخص شده قرارداد استخدام(قرارداد) به ابتکار کارفرما در صورت انجام اقدامات مجرمانه توسط کارمندی که مستقیماً به دارایی های پولی یا کالایی خدمات می دهد ، در صورتی که این اقدامات باعث از بین رفتن اعتماد به او از طرف کارفرما شود.
- - تسلیم، ظرف سه سال قبل از روز ارائه اسناد به بانک روسیه برای ثبت دولتی سازمان اعتباری، به سازمان اعتباری که در آن هر یک از نامزدهای مشخص شده در سمت رئیس سازمان اعتباری قرار داشتند، الزامی است. او را به عنوان رئیس سازمان اعتباری به روش مقرر در ماده 2 جایگزین کنید. 74 قانون بانک روسیه؛
- - عدم انطباق شهرت تجاری این نامزدها با الزامات تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه که مطابق آنها تصویب شده است. مطابق با قانون بانکداری، شهرت تجاری به معنای ارزیابی ویژگی های حرفه ای و سایر ویژگی های یک شخص است که به او اجازه می دهد موقعیت مربوطه را در بدنه های مدیریت یک سازمان اعتباری اشغال کند.
- - وجود سایر زمینه های تعیین شده توسط قوانین فدرال؛
2) وضعیت مالی نامناسب بنیانگذاران سازمان اعتباری یا عدم انجام تعهدات آنها نسبت به بودجه فدرال، بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و بودجه های محلی طی سه سال گذشته.
3) عدم انطباق اسناد ارائه شده به بانک روسیه برای ثبت دولتی یک سازمان اعتباری و اخذ مجوز برای انجام عملیات بانکی با الزامات قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه که مطابق آنها تصویب شده است.
4) عدم انطباق شهرت تجاری نامزدها برای سمت های اعضای هیئت مدیره (هیئت نظارت) با الزامات صلاحیت تعیین شده توسط قوانین و مقررات فدرال بانک روسیه مطابق با آنها و اینکه آیا آنها سابقه کیفری برای ارتکاب جرم در حوزه اقتصادی.

برای تصمیم گیری در مورد امتناع از ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی دو شرط وجود دارد:

- فرم مکتوب ارتباط با موسسان سازمان اعتباری؛
- انگیزه اجباری برای چنین تصمیمی.

امتناع از ثبت دولتی یک سازمان اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی و همچنین عدم اتخاذ تصمیم مربوطه توسط بانک روسیه در مدت مقرر، می تواند در دادگاه داوری تجدید نظر شود.

6. پرداخت سرمایه مجاز. مؤسسان مؤسسات اعتباری باید 100 درصد سرمایه مجاز اعلامی مؤسسه اعتباری را که در اساسنامه مؤسسه اعتباری تعیین شده است، ظرف مدت یک ماه از تاریخ دریافت اطلاعیه ثبت دولتی مؤسسه اعتباری پرداخت کنند. مؤسسه اعتباری برای تأیید پرداخت واقعی سرمایه مجاز خود، ظرف مدت حداکثر یک ماه از تاریخ پرداخت کامل، اسنادی را به شعبه سرزمینی بانک روسیه ارائه می دهد که نشان دهنده قانونی بودن پرداخت سرمایه مجاز است ( فهرست در بند 7.2 دستورالعمل بانک روسیه مورخ 02.04.2010 شماره 135-I آمده است، که تأیید آن توسط شعبه سرزمینی بانک روسیه (بخش ساختاری آن که صلاحیت آن شامل تهیه نظرات است) انجام می شود. در مورد صدور مجوز برای عملیات بانکی). یک سازمان اعتباری که در قالب یک شرکت سهامی تأسیس شده است در همان دوره اسنادی را به بانک روسیه ارسال می کند تا گزارشی از نتایج اولین انتشار سهام خود را ثبت کند.

ظرف مدت حداکثر ده روز تقویمی از تاریخ دریافت اسناد مربوطه، شعبه سرزمینی بانک روسیه نتیجه گیری در مورد پرداخت سرمایه مجاز سازمان اعتباری و لیست کاملی از اسناد را به بانک روسیه ارسال می کند. بنیانگذاران سازمان اعتباری به صورت الکترونیکی.

اگر گزارشی در مورد نتایج اولین انتشار سهام یک سازمان اعتباری توسط شعبه منطقه ای بانک روسیه ثبت شده باشد، باید حداکثر تا روز کاری پس از این ثبت نام، یک نسخه را به بانک روسیه ارسال کند. نامه (گواهی) ثبت گزارش مذکور، نتیجه‌گیری در مورد پرداخت سرمایه مجاز سازمان اعتباری و فهرست کامل موسسین به صورت الکترونیکی.

مربوط به الزامات تشکیل سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری ، پس موارد زیر را باید در نظر داشت. مطابق با هنر. 11 قانون بانک ها، سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری نشان دهنده میزان سپرده های شرکت کنندگان آن است و حداقل مقدار دارایی را تعیین می کند که منافع طلبکاران آن را تضمین می کند. سرمایه مجاز یک مؤسسه اعتباری که در قالب یک شرکت سهامی ایجاد شده است از ارزش اسمی سهام آن تشکیل شده است که توسط مؤسسین سازمان اعتباری به دست آمده است و یک مؤسسه اعتباری ایجاد شده در قالب یک LLC یا یک شرکت اعتباری است. شرکت مسئولیت اضافی - از ارزش اسمی سهام بنیانگذاران آن.

الزامات دارایی که می تواند کمکی به سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری باشد، در قانون بانکداری به طور سنتی به سه گروه کمی، کیفی (ماهوی) و رویه ای تقسیم می شود.

1. الزامات کمی - الزامات حداقل میزان سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری در حال حاضر در سطح قانونگذاری ایجاد شده است (بخش 2 ماده 11 ، قسمت 5 ماده 36 قانون بانک ها).

حداقل میزان سرمایه مجاز در روز ثبت درخواست برای ثبت نام دولتی یک سازمان اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی تعیین می شود:

- برای یک بانک تازه ثبت نام شده - به مبلغ 180 میلیون روبل.
- برای یک سازمان اعتباری غیربانکی تازه ثبت نام شده درخواست مجوز با ارائه حق پرداخت از طرف اشخاص حقوقی، از جمله بانک های خبرنگار، در حساب های بانکی آنها (به عنوان مثال برای RPKO) - به مبلغ 90 میلیون روبل.
- برای یک سازمان اعتباری غیربانکی تازه ثبت نام شده که برای چنین مجوزی درخواست نمی کند (یعنی برای NDKO) - به مبلغ 18 میلیون روبل.
- برای یک سازمان غیرانتفاعی تازه ثبت نام شده درخواست مجوز برای سازمان های اعتباری غیر بانکی که حق دارند بدون افتتاح حساب های بانکی و سایر عملیات بانکی مربوط به آنها انتقال پول انجام دهند - به مبلغ 18 میلیون روبل.
- برای یک بانک یا بانکی که به تازگی ثبت نام کرده است، از تاریخ ثبت نام دولتی که کمتر از دو سال گذشته است، درخواست مجوزی که حق جذب وجوه از افراد در سپرده ها را ارائه می دهد - به مبلغ 3 میلیارد و 600 میلیون روبل.

حداقل میزان سرمایه مجاز اعلام شده برای یک بانک تازه ثبت نام شده به طور کلی با استانداردهای اروپایی مطابقت دارد. اگر چنین "واحه بانکی" را مانند سوئیس بگیریم، مطابق بند 1 هنر. 4 قطعنامه 17 مه 1972 "در مورد بانک ها و بانک های پس انداز"، حداقل سرمایه مجاز یک بانک سوئیس 10 میلیون فرانک سوئیس یا (طبق نرخ متقابل فرانک به یورو از 1 ژوئن 2007) است. ) حدود 6 میلیون یورو که به نرخ فعلی معادل حدود 250 میلیون روبل است.

ادبیات نظر منصفانه ای را بیان کرده است که با توجه به اندازه حداقل سرمایه مجاز مورد نیاز یک سازمان اعتباری "می توان جهت گیری دولت را به سمت توسعه خاصی از سیستم بانکی قضاوت کرد." بر اساس الزامات کمی فوق برای سرمایه مجاز سازمان های اعتباری تازه ثبت شده، می توان نتیجه گرفت که روسیه تعهد خود را به سازمان های اعتباری بزرگ حفظ می کند. همانطور که در n اشاره شد. 12 استراتژی توسعه بخش بانکی فدراسیون روسیه برای دوره تا سال 2015، یک شرط مهمتوسعه بخش بانکی و افزایش ثبات موسسات اعتباری، افزایش اندازه وجوه (سرمایه) خود، بهبود کیفیت آن و اطمینان از سطح کافی از پوشش سرمایه ریسک های متحمل شده توسط موسسات اعتباری است. در این راستا، اقدامات با هدف افزایش سرمایه موسسات اعتباری یکی از ارزش‌های کلیدی برای اجرای این راهبرد است.

به منظور سرمایه‌گذاری بیشتر بانک‌ها، دولت فدراسیون روسیه و بانک روسیه در حال برنامه‌ریزی هستند تا اصلاحاتی را در قانون بانکداری فدراسیون روسیه ارائه کنند که پیشنهاد می‌کند حداقل سرمایه مجاز یک بانک تازه ایجاد شده از اول ژانویه ایجاد شود. ، 2012 و حداقل مقدار سرمایه سهام بانک ها که قبل از این زمان از 1 ژانویه 2015 به مبلغ 300 میلیون روبل ایجاد شده است.

سرمایه مجاز مؤسسه اعتباری جزء لاینفک وجوه خود مؤسسه اعتباری است که حداقل ارزش آن نیز مشمول الزامات قانونی است. بنابراین، با در نظر گرفتن الزامات بانک های کشورهای اتحادیه اروپا، الزام حداقل سرمایه بانک های عامل به طور قانونی تعیین می شود.

طبق قاعده کلی مندرج در هنر. 11.2 قانون بانک ها، حداقل مقدار حقوق صاحبان سهام (سرمایه) برای یک بانک به مبلغ 180 میلیون روبل تعیین شده است. برای بانک هایی که این الزام را برآورده نمی کنند،

به عنوان یک استثنا، الزامی برای افزایش تدریجی مقدار سهام (سرمایه) ایجاد می شود: از 1 ژانویه 2010 - به ارزش حداقل 90 میلیون روبل و از 1 ژانویه 2012 - به ارزش حداقل 180 میلیون روبل. در عین حال، بانکی که از 1 ژانویه 2007 دارای وجوه (سرمایه) خود کمتر از 180 میلیون روبل است، حق ادامه فعالیت خود را دارد مشروط بر اینکه میزان وجوه (سرمایه) خود در مقایسه با آن کاهش نیابد. به سطح بدست آمده از 1 ژانویه 2007 G.

اگر اندازه وجوه (سرمایه) خود بانک به دلیل تغییر توسط بانک روسیه در روش تعیین اندازه وجوه (سرمایه) خود بانک کاهش یابد، بانکی که وجوه (سرمایه) خود را در مبلغ 180 میلیون روبل از 1 ژانویه 2007. یا بیشتر، در عرض 12 ماه باید به حداقل مقدار وجوه خود (سرمایه) تعیین شده توسط هنر برسد. 11.2 قانون بانک ها، محاسبه شده بر اساس روش جدید برای تعیین میزان سرمایه یک بانک که توسط بانک روسیه تأسیس شده است، و بانکی که دارایی های سهام (سرمایه) کمتر از 180 میلیون روبل از 1 ژانویه داشته است. ، 2007 - بزرگتر از دو مقدار: مقدار حقوق صاحبان سهام (سرمایه) در دسترس آن تا 1 ژانویه 2007، محاسبه شده با استفاده از روش جدید برای تعیین میزان حقوق صاحبان سهام (سرمایه) بانک، یا میزان حقوق صاحبان سهام. (سرمایه) ایجاد شده توسط قانون بانک ها از 1 ژانویه 2010 یا از 1 ژانویه 2012

مقدار حقوق صاحبان سهام (سرمایه) یک سازمان اعتباری غیر بانکی که برای وضعیت بانکی درخواست می کند تا اولین روز ماه که درخواست مربوطه به بانک روسیه ارسال شده است باید حداقل 180 میلیون روبل باشد.

مجوز انجام عملیات بانکی، اعطای حق به سازمان اعتباری برای انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل و ارز، جذب سپرده وجوه از اشخاص حقیقی و حقوقی به روبل و ارز (مجوز عمومی) قابل صدور است. به یک سازمان اعتباری که دارای وجوه خود (سرمایه) کمتر از 900 میلیون روبل نیست. از اولین روز ماه که در آن درخواست برای دریافت مجوز مشخص شده به بانک روسیه ارسال شد.

2. الزامات کیفی (ماهوی). این است که سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری فقط از وجوه خاصی تشکیل می شود.

مشارکت در سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری می تواند به شکل زیر باشد:

1) وجوه به ارز روسیه؛
2) وجوه ارزی. مؤسسان (مشارکت کنندگان) یک مؤسسه اعتباری - مقیم و غیر مقیم - حق دارند سرمایه مجاز مؤسسات اعتباری ایجاد شده و فعال را به صورت ارزی به صورت غیرنقدی یا نقدی به روشی که توسط آن تعیین شده است، پرداخت کنند. قانون تنظیم ارز و دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 19 مارس 1999 شماره 513 -U "در مورد روش پرداخت سرمایه مجاز موسسات اعتباری به ارز خارجی و انعکاس معاملات مربوطه در حساب ها". حسابداری"اشخاص حقوقی نمی توانند سهام (سهام) سازمان های اعتباری را به ارز خارجی به صورت نقدی پرداخت کنند. بنیانگذاران (شرکت کنندگان) می توانند برای سهام (سهم) سازمان های اعتباری به ارز خارجی پرداخت کنند زیرا دارای مجوز از بانک روسیه برای انجام امور بانکی هستند. عملیات به ارز خارجی و فاقد چنین مجوزی باشد.
3) ساختمان (امکان) متعلق به مؤسس یک سازمان اعتباری، ساخت و ساز تکمیل شده (از جمله تأسیسات داخلی یا پیوست) که ممکن است سازمان اعتباری در آن واقع شود.
4) اموال متعلق به مؤسس سازمان اعتباری به صورت دستگاه های خودپرداز و پایانه هایی که به صورت خودکار عمل می کنند و برای دریافت وجه نقد از مشتریان و ذخیره آن در نظر گرفته شده است.

مطابق با قسمت 4 هنر. 11 قانون بانک ها، بانک روسیه ایجاد می کند محدودیت اندازهسهم اموال (غیر پولی) به سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری و همچنین لیستی از انواع اموال به شکل غیر پولی که می توان برای پرداخت سرمایه مجاز مشارکت کرد. طبق بند 4.9 دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 04/02/2010 شماره 135-I، ارزش دارایی به شکل غیر پولی اختصاص یافته به پرداخت سهام (سهام در سرمایه مجاز) ایجاد شده توسط تأسیس مؤسسه اعتباری نمی تواند از 20 درصد قیمت عرضه سهام (سهم در سرمایه مجاز) تجاوز کند.

الف) مطابق اساسنامه یک سازمان اعتباری ایجاد شده با ایجاد سرمایه مجاز آن 300 میلیون روبل است، ارزش اسمی هر سهم 1 میلیون روبل است. قرار دادن سهام به ارزش اسمی انجام می شود. ارزش دارایی به شکل غیر پولی که برای پرداخت سهام استفاده می شود نمی تواند از 300 x 0.2 = 60 میلیون روبل تجاوز کند.
ب) مطابق اساسنامه یک سازمان اعتباری ایجاد شده با ایجاد سرمایه مجاز آن 300 میلیون روبل است، ارزش اسمی هر سهم 1 میلیون روبل است. قیمت هر سهم 3 میلیون روبل است. ارزش دارایی به شکل غیر پولی که برای پرداخت سهام استفاده می شود نمی تواند از: (300 × 3) × 0.2 = 180 میلیون روبل تجاوز کند.

الزامات زیر برای اموال غیر پولی که به عنوان کمک به سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری ارائه می شود اعمال می شود:

1) اسنادی باید ارائه شود که تأیید کننده حق مؤسسان برای مشارکت آن در سرمایه مجاز سازمان اعتباری باشد.
2) باید ارزیابی و در ترازنامه موسسه اعتباری به ارز روسیه منعکس شود.
3) ارزش پولی آن به تصویب مجمع عمومی موسسین می رسد.
4) هنگام پرداخت سهام اضافی یک مؤسسه اعتباری دارای اموال غیر پولی، ارزیابی پولی این اموال توسط هیئت مدیره (هیئت نظارت) سازمان اعتباری انجام می شود. ارزیابی پولی اموال به شکل غیر پولی، که به عنوان کمک اضافی به سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری در قالب یک LLC یا شرکتی با مسئولیت اضافی انجام می شود، توسط مجمع عمومی شرکت کنندگان در سازمان اعتباری تصویب می شود.
5) هنگام پرداخت بخشی از سرمایه مجاز با اموال به صورت غیر پولی ، باید یک ارزیاب مستقل برای تعیین ارزش این دارایی در موارد پیش بینی شده توسط قوانین فدرال مشارکت داشته باشد. در صورتی که مالک بیش از 2 درصد از سهام دارای حق رای مؤسسه اعتباری دولتی یا شهرداری، مشارکت نهاد کنترل مالی ایالتی الزامی است (به ماده 77 قانون فدرال "در مورد شرکت های سهامی" مراجعه کنید). ارزش ارزش گذاری پولی اموال که توسط مؤسسین (سهامی) یا هیئت مدیره (هیئت نظارت) یک مؤسسه اعتباری انجام می شود نمی تواند بیشتر از ارزش ارزیابی انجام شده توسط یک ارزیاب مستقل باشد.

وجوه حاصل از بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه، بودجه های محلی، وجوه موجود و سایر اموال متعلق به مقامات دولتی نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و دولت های محلی را می توان برای تشکیل سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری بر اساس قانون یک نهاد تشکیل دهنده فدراسیون روسیه یا تصمیم یک نهاد دولتی محلی به ترتیبی که توسط قانون بانک ها و سایر قوانین فدرال تعیین شده است (به دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه در تاریخ 14 اوت مراجعه کنید. 2002 شماره 1186-U).

برای تشکیل سرمایه مجاز یک سازمان اعتباری نمی توان از موارد زیر استفاده کرد:

- سپرده گذاری در قالب اموال، در صورتی که حق دفع آن مطابق با قوانین فدرال یا توافق نامه های قبلی منعقد شده باشد.
- وجوه جمع آوری شده و در مواردی که توسط قوانین فدرال تعیین شده است - سایر اموال.
- وجوه بودجه فدرال و وجوه خارج از بودجه ایالتی، وجوه موجود و سایر اموال تحت صلاحیت نهادهای دولت فدرال، به استثنای مواردی که توسط قوانین فدرال پیش بینی شده است.
3. الزامات رویه ای مستلزم شرایط و قوانین خاصی برای مشارکت در سرمایه مجاز یک موسسه اعتباری است. به طور خاص، آنها عبارتند از:
- - مهلت پرداخت سرمایه مجاز؛
- - واریز مبلغ سرمایه مجاز به حساب ویژه خبرنگاری که توسط بانک روسیه افتتاح شده است.
- - رعایت قوانین ضد انحصاری بنابراین، در مورد تحصیل و (یا) دریافت در مدیریت امانی در نتیجه یک یا چند معامله توسط یک شخص حقوقی یا شخصی یا گروهی از اشخاص حقوقی و (یا) اشخاص حقیقی مرتبط با توافق یا گروهی از اشخاص حقوقی. که شرکت های تابعه یا وابسته به یکدیگر هستند، بیش از 1٪ از سهام (سهام) یک موسسه اعتباری نیاز به اطلاع از بانک روسیه دارد، بیش از 20٪ - رضایت اولیه بانک روسیه (برای جزئیات بیشتر، به بند 7 مراجعه کنید. از این فصل)؛
- - ممنوعیت خروج مؤسسان بانک از اعضای بانک در سه سال اول از تاریخ ثبت آن.

رویه اقدامات بانک روسیه هنگام شناسایی حقایق (نشانه های) تشکیل منابع وجوه شخصی (سرمایه) توسط سرمایه گذاران با استفاده از دارایی های نامناسب با دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه مورخ 06.02.2006 شماره 1656 تعیین شده است. -U "در مورد اقدامات هنگام شناسایی حقایق (علائم) تشکیل منابع سرمایه شخصی (سرمایه) با استفاده از دارایی های نامناسب." اختیارات بازرسی و ارزیابی دارایی ها و بدهی های موسسات اعتباری به موسسات سرزمینی بانک روسیه، بخش های ساختاری دستگاه مرکزی آن (بخش مقررات و نظارت بانکی بانک روسیه، بازرسی اصلی موسسات اعتباری روسیه) واگذار شده است. بانک روسیه، بخش صدور مجوز فعالیت ها و بازیابی مالی مؤسسات اعتباری بانک روسیه). نهاد ذیربط که روش راستی آزمایی را آغاز کرده است، هنگام شناسایی حقایقی مبنی بر اینکه یک سازمان اعتباری با استفاده از دارایی های نامناسب منابع وجوه (سرمایه) خود را تشکیل داده است، پیشنهاداتی را در مورد ارائه الزامی به سازمان اعتباری برای تعدیل مبلغ خود تهیه می کند. وجوه (سرمایه). به عنوان یک قاعده کلی، پس از کشف حقایق فوق، اطلاعات دریافتی تایید می شود و به موسسه اعتباری فرصت رد یا توضیح حقایق شناسایی شده داده می شود.

اگر کمیته نظارت بانکی بانک روسیه واقعیت تشکیل منابع وجوه خود (سرمایه) را با استفاده از دارایی های نامناسب تشخیص دهد، بر اساس هنر. 72.74 قانون بانک روسیه تصمیم می گیرد برای یک سازمان اعتباری دستور تنظیم وجوه (سرمایه) خود را ارسال کند که حاوی شرحی از حقایق تعیین شده و الزام سازمان اعتباری است که در گزارش خود منعکس شود. نزدیکترین تاریخ گزارش، مقدار وجوه خود (سرمایه) با در نظر گرفتن تعدیل تعیین شده توسط بانک روسیه.

راه های پوشش وجوه (سرمایه) خود مؤسسه اعتباری که توسط دارایی های نامناسب تشکیل شده است عبارتند از: کاهش سرمایه مجاز و (یا) کاهش حق بیمه سهم و (یا) جایگزینی دارایی های نامناسب توسط سرمایه گذاران یا اشخاص ثالث با دارایی هایی که علامت ندارند. دارای ارزش نامناسب و دارای ارزش واقعی، مطابق با ارزش دفتری دارایی های در حال جایگزینی، و (یا) ایجاد ذخایر برای زیان های احتمالی برای چنین دارایی ها و (یا) بدهی های احتمالی پذیرفته شده توسط مؤسسه اعتباری به روش مقرر در آیین نامه. بانک مرکزی فدراسیون روسیه 26.03.2004 شماره 254-P، و (یا) آیین نامه مربوط به روش تشکیل ذخیره مؤسسات اعتباری برای ضررهای احتمالی، تصویب شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 20 مارس 2006 شماره 283-P، به مبلغی مطابق با ارزش دفتری دارایی های در حال جایگزینی و (یا) مبلغ بدهی های احتمالی پذیرفته شده توسط موسسه اعتباری.

موسسات اعتباری نیز مشمول الزامات کلیبه نام تجاری سازمان های تجاری که توسط § 1 Ch. 76 قانون مدنی. بنابراین، طبق بند 4 هنر. ماده 1473 قانون مدنی، موارد زیر را نمی توان در نام شرکت گنجاند: نام رسمی کامل یا اختصاری دولت های خارجی و همچنین کلماتی که از این نام ها گرفته شده است. نام رسمی کامل یا مختصر ارگان های دولتی فدرال، ارگان های دولتی نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و ارگان های دولتی محلی. نام کامل یا مخفف سازمان های بین المللی و بین دولتی و همچنین انجمن های عمومی؛ عناوین مغایر با مصالح عمومی و نیز اصول انسانی و اخلاقی.
رجوع کنید به: مقررات مربوط به فهرست کدهای شناسایی بانکی شرکت کنندگان در تسویه پرداخت ها از طریق شبکه تسویه حساب بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)، مصوب 6 مه 2003 به شماره 225 توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه -پ. زیر بندهای 1 و 93، بند 1، هنر. 333.33 کد مالیاتی.
در رابطه با NPO ها با داشتن حق انتقال وجوه بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مربوط به آنها، دو ویژگی وجود دارد: الف) الزامات صلاحیت فقط بر رئیس و حسابدار ارشد چنین NPO تحمیل می شود: ب) خود شرایط صلاحیت. این افراد علاوه بر عدم سوء پیشینه کیفری دارای بالاتر هستند آموزش حرفه ای.
آنها فقط در صورتی ارائه می شوند که درخواست ثبت دولتی یک سازمان اعتباری و صدور مجوز برای انجام عملیات بانکی حاکی از عملیات جمع آوری وجوه، قبوض، اسناد پرداخت و تسویه حساب و خدمات نقدی برای اشخاص حقیقی و حقوقی باشد.
سانتی متر.: اولینیک، او.م. مبانی حقوق بانکی. ص 89.
سانتی متر.: اولینیک، او. ام.مبانی حقوق بانکی ص 94.
تصمیم در مورد امکان ادامه فعالیت بانک های موجود با سرمایه کمتر از 180 میلیون روبل از 1 ژانویه 2007، با این شرط که سرمایه آنها به زیر سطحی که در زمان معرفی این الزامات رسیده بود کاهش نیابد، اتخاذ شد. اما مشابه تصمیمی است که در سال 1989 توسط اتحادیه اروپا اتخاذ شد.